Las tres mejores tarjetas de crédito de recompensas para estudiantes universitarios

Para cualquier estudiante universitario que use una tarjeta de crédito, no hay una tarifa anual y grandes recompensas son dos características imprescindibles.

Las compañías de tarjetas de crédito están comenzando a ofrecer incentivos a los titulares de tarjetas más jóvenes, especialmente a los estudiantes. Estos incluyen recompensas adicionales por pagar sus compras a tiempo y recompensas por buenas calificaciones.

En el camino, las tarjetas están proporcionando incentivos para ayudar a los estudiantes a aprender a gastar de manera responsable y construir un sólido historial de crédito al mismo tiempo.

Christine Forman, directora de mercadotecnia de Discover, tenía este consejo para los estudiantes: "Como estudiante que solicita una tarjeta de crédito, debe concentrarse en usarla de manera responsable para construir su historial crediticio. Manejar el crédito de manera responsable ahora podría ayudarlo a obtener tasas de interés más bajas en el futuro ".

Una estadística alarmante reportada por una Encuesta de Noticias 2017 de EE. UU. Encontró que al 44.2% de los estudiantes no se les enseña cómo usar tarjetas de crédito antes de obtener uno. Las compañías de tarjetas de crédito ahora ofrecen diversas formas de educación sobre el uso responsable de las tarjetas de crédito.

Saltemos a la alineación para obtener algunas de las mejores tarjetas de estudiante cuando se trata de recompensas.

Discover it® para estudiantes

Esta podría ser una de las mejores tarjetas de crédito estudiantiles disponibles en este momento. Una característica única es que Discover pagará a los estudiantes $ 20 al final del año si mantienen un GPA de 3.0. Los estudiantes pueden aprovechar la oferta por hasta 5 años. Conozca más sobre esta oferta aquí.

Llevar un saldo mensual significa incurrir en cargos por intereses. La misma encuesta de noticias de EE. UU. De arriba también encontró que el 31% de los estudiantes tenían un saldo mensual durante el año pasado, 6 o más veces. Esto significa que los estudiantes no están pagando su saldo cada mes y permitiéndole acumular intereses.

Tener un incentivo para pagar su tarjeta de crédito a tiempo todos los meses puede ayudarlo a desarrollar hábitos financieros positivos. Pero nos gustaría que va más allá y pague su saldo cada mes para evitar los cargos por intereses y la acumulación de deudas.

Cuando está aprendiendo cómo administrar una tarjeta de crédito, perder un pago no es infrecuente. Esto puede tener una serie de efectos secundarios negativos que pueden ir desde un aumento de la tasa de porcentaje anual (APR), cargos por pagos atrasados, marca negativa en su crédito y un período de gracia reducido. Pero no con Discover it® for Students.

Discover permite que los estudiantes paguen tarde sin ningún impacto en su APR. Además, no hay ninguna tarifa por el primer pago atrasado.

Esta tarjeta viene con un programa de recompensas de reembolso del 5%, que rota en diferentes categorías. Para todas las compras que no están en una categoría actual del 5%, los estudiantes obtienen un reembolso del 1%.

Conocer su puntaje FICO significa conocer el estado de su crédito. Recibirá su puntaje FICO actualizado con cada extracto mensual de forma gratuita.

La seguridad siempre es una preocupación y esta tarjeta va más allá cuando se trata de garantizar su protección. Al activar las alertas, se le puede notificar si su seguridad social se encuentra en cualquier cantidad de sitios web arriesgados. Además, se le puede notificar cuando aparezcan nuevas cuentas en su informe de crédito de Experian.

Lidiar con cargos fraudulentos puede ser una molestia que lleva mucho tiempo. La tarjeta Discover it® for Students viene con $ 0 de responsabilidad por fraude. Es decir, no eres responsable de los cargos no autorizados. Además, puede congelar su cuenta directamente desde el sitio web de Discover o la aplicación móvil.

Una tarjeta similar ofrecida por Discover es la Descubra it® chrome para estudiantes. La principal diferencia es que esta tarjeta ofrece un 2% sin categorías rotatorias. Obtenga más información sobre esta tarjeta aquí.

Aquí hay un resumen de las diferencias de Christine Forman, "Discover tiene dos tarjetas de estudiante disponibles: Discover it® para estudiantes y Discover it® Chrome para estudiantes, que ofrecen programas de recompensa", dice Forman. "La tarjeta Discover it® Chrome para estudiantes ofrece un reembolso del 2% en gasolineras y restaurantes hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre automáticamente y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras, mientras que la tarjeta Discover it® para estudiantes gana 5% en efectivo de vuelta en categorías rotatorias cada trimestre hasta el máximo trimestral cuando se activa y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras ".

Además, mencionamos que no hay una tarifa anual. Puedes aprender más aqui.

Tarjeta de crédito para estudiantes de viaje

La tarjeta de crédito Journey Student está disponible en CapitalOne y cuenta con un agradable plan de recompensas. Si gasta $ 500 por mes, se obtendrá un reembolso anual de $ 75. CapitalOne incluso incluye una calculadora en el sitio web de la tarjeta de crédito para que pueda determinar el monto de la recompensa en función del gasto mensual.

Las recompensas de devolución de efectivo son el 1% de las compras. Sin embargo, puede aumentar su efectivo a 1.5% simplemente pagando a tiempo.

La tarjeta no tiene una tarifa anual e incluye CreditWise, que brinda acceso ilimitado a su puntaje de crédito.

Citi ThankYou® Preferred Card para estudiantes universitarios

A diferencia de las otras dos cartas, esta es una carta basada en puntos. El programa Citi ThankYou ofrece una amplia gama de opciones para usar sus puntos. En comparación con las tarjetas de devolución de efectivo, hay algunas razones por las que puede elegir esta tarjeta.

Si gastas $ 500 (una hazaña muy práctica) en tus primeros 3 meses, ganarás 2,500 puntos de bonificación. Otra razón es una oferta de introducción de 7 meses de 0% APR en compras.

Se obtienen 2 puntos en compras relacionadas con cenas y entretenimiento. Todas las demás compras ganan 1X puntos. No hay límites en los puntos y nunca caducan.

Las categorías para las que puede canjear puntos incluyen:

• Tarjetas de regalo para minoristas
• Recompensas de viaje (también, consulte nuestras mejores tarjetas de crédito de viaje para estudiantes universitarios)
• Electrónica y mercancía
• Canjee puntos en Amazon.com (Además, asegúrese de estar aprovechando Amazon Student)
• Compra de entradas en LiveNation
• Mucho mucho mas...

No hay tarifa anual y la tarjeta incluye tecnología EMV Chip para una mayor seguridad.

Más que nunca, los estudiantes tienen disponibles algunas excelentes opciones de tarjetas de crédito. Hemos delineado dos que proporcionan devolución de dinero y uno basado en puntos. Realmente no puedes equivocarte sin importar qué tarjeta elijas.

Pensamientos finales

Elegir la tarjeta de crédito correcta para maximizar las recompensas puede ser difícil. Es por eso que pensamos que Discover it® para estudiantes es una gran tarjeta: obtienes la mayor flexibilidad para las recompensas que estás buscando usar.

Recuerde, siempre trate una tarjeta de crédito como una tarjeta de débito y pague su saldo completo cada mes. No desea enterrarse en una deuda de tarjeta de crédito simplemente para aprovechar un poco de recompensas.