¿A quién le importa lo que hacen todos los demás? Así es como administro mi dinero como inconformista

Ve a la universidad, consigue un trabajo decente, compra una casa grande, ¡e ir de compras!

Es el sueño americano, y los préstamos y tarjetas de crédito pagarán por todo.

Oye, no hay nada malo con la educación, el empleo, las casas y las tarjetas de crédito. Pero a veces seguimos a medias lo que hacen las personas que nos rodean, sin considerar si podríamos estar más felices yendo en otra dirección.

¡Y esa conformidad es costosa!

En los EE. UU., La deuda promedio de préstamos estudiantiles es de $ 28,950, el préstamo hipotecario promedio es de $ 222,261 y la deuda promedio de tarjetas de crédito para los hogares con saldos es de $ 16,140.

¡Ay!

Tal vez prefiera viajar por el mundo durante meses a la vez en lugar de hacer pagos en una casa grande. O quizás desee un trabajo más significativo, incluso para un cheque de pago mucho más pequeño. ¿Y qué pasa si eres como yo y ni siquiera quieres un trabajo?

Afortunadamente, hay alternativas a la conformidad financiera.

Esta es mi propia situación, en resumen: sin título, sin trabajo, sin deuda, sin hipoteca y bien.

De acuerdo con mi experiencia y mucha investigación, aquí hay una guía no conformista de finanzas personales. Podría funcionar para usted?

La deuda educativa no es una necesidad

Para evitar la deuda educativa, puede buscar becas universitarias.

Pero también existen estas opciones interesantes que hemos informado anteriormente:

• Un MBA gratuito de una escuela de negocios

• Programas de educación alternativa

• Trabajos que no requieren estudios universitarios y que pagan más de $ 59,000 al año

• Obtenga $ 100,000 para abandonar la escuela

Si va a la universidad y debe pagarla usted mismo, podría implementar un plan de dos partes para mantenerse libre de deudas.

Primero, elija entre universidades que cuestan menos de $ 5,000 por año. Segundo, pague en efectivo a medida que avanza obteniendo uno de los mejores trabajos para estudiantes universitarios.

O salte la universidad y comprométete a construir un negocio. Para inspirarse, lea sobre los muchos empresarios que tuvieron éxito sin un título universitario.

¿Otra posibilidad? Ir a la universidad temporalmente, y luego abandonar.

Los multimillonarios que abandonaron la universidad como Steve Jobs y Mark Zuckerberg acreditan sus experiencias y contactos universitarios durante gran parte de su éxito. Para ellos, la experiencia fue valiosa, pero el grado claramente no era necesario.

Obtener un título o no. Obtenga una certificación o licencia alternativa. Endeudarse o no, las opciones son muchas.

Después de unos aburridos cursos universitarios, opté por continuar mi propia educación con un currículum de viaje de pulgar.

¿Qué tan bueno es un trabajo?

Mi esposa y yo ganamos dinero de muchas maneras, pero muy poco proviene del empleo tradicional.

He sido empleado a tiempo completo por un total de seis meses o menos desde mi primer trabajo hace 35 años. Mi esposa tampoco es fan de los trabajos, pero siempre pagamos nuestras cuentas a tiempo, y tenemos dinero en el banco.

La administración inteligente del dinero es nuestro secreto para vivir bien con un empleo limitado.

Por supuesto, no hay nada de malo en un cheque de pago: puede usar su trabajo para lograr varios objetivos.

Por ejemplo, he usado trabajos (a tiempo parcial, por supuesto) para pagar una hipoteca, aprender sobre negocios, hacer amigos y financiar viajes de montañismo.

Pero los trabajos no son, estrictamente hablando, una necesidad. Estas son algunas de sus muchas alternativas:

Únete al Cuerpo de Paz

Cuando haya terminado con la universidad, puede hacer algo interesante y ganar algo de dinero en el Cuerpo de Paz. Sus préstamos estudiantiles incluso pueden ser perdonados.

Iniciar un negocio

Puede comenzar una pequeña empresa por menos de $ 100, y hay varias maneras en que puede ganar $ 100,000 sin un trabajo.

Hacerse rico y retirarse

Si gana lo suficiente temprano en la vida, incluso podría jubilarse joven.

Puede comenzar con una de las formas más rápidas de ganar $ 1 millón.

No tengo la ambición y el compromiso necesarios para hacerme rico, así que me moveré en una categoría impositiva más baja, y tal vez incluso incluiré un trabajo ocasional en la mezcla de ingresos.

Invierte por una vida

Con $ 10,000 ahorrados en trabajos de verano, Mike Henkel, de 20 años de edad, que abandonó la universidad, comenzó a invertir en bienes raíces. A los 24, poseía alquileres por valor de $ 4 millones.

Mis inversiones inmobiliarias más modestas me darán solo unos $ 8,000 este año, pero todo ayuda.

Un trabajo es algo grandioso si lo amas y paga bien. Pero también puede ser una herramienta temporal, o algo que se evita por completo. La decisión es tuya.

Ah, y en caso de que sienta la tentación de dejar el empleo, asegúrese de leer mi guía sobre cómo renunciar a su trabajo.

Los hogares toman muchas formas

Es posible que desee una casa de gran tamaño con una gran hipoteca, pero si otras cosas son más importantes, considere alternativas de vivienda más baratas.

Hacer que un autobús escolar sea su hogar o acampar la mitad de cada año para ahorrar dinero puede funcionar bien para algunas personas.

Mi esposa y yo vivimos en nuestra furgoneta durante un mes, pero existen alternativas no conformes menos extremas como estas:

• Construye una pequeña casa por menos de $ 16,000

• Compre una casa móvil usada

• Pague en efectivo por una casa para evitar pagos mensuales

• Obtenga una casa móvil gratuita en Craigslist

• Alquile una habitación en lugar de un apartamento completo

• Múdate a una de las ciudades que te pagan por vivir allí

• Quédate con mamá y papá un rato más

• Obtener un Hábitat para la Humanidad en casa

• Convertirse en un cuidador de la casa

• Pague su hipoteca alquilando habitaciones

• Vivir en un bote

• Reducir el tamaño a un hogar más pequeño y más barato

• Utilice nuestra lista de 10 formas de ahorrar en alquiler

• Múdate a una de las ciudades con las casas más asequibles

• Múdate a una de las ciudades con el alquiler más barato

• Dividir el alquiler con compañeros de cuarto

Comience por decidir si tiene más sentido comprar o alquilar. En cualquier caso, hay muchas opciones para los inconformes.

Segunda mano no significa segunda clase

Algunas cosas que debería comprar se usan porque tienen sentido financiero.

¿Mi esposa y yo no compraremos colchones usados ​​o zapatillas para correr debido al factor "ick", sino muebles de madera? ¡Apuesto! Por ejemplo, compramos una mesa de centro de roble macizo de aspecto nuevo en una venta de artículos usados ​​por $ 20, sería de $ 180 en una tienda de muebles.

Tuvimos un ingreso de seis cifras cuando compramos la cosa, pero ¿por qué gastar $ 160 extra? Podría pagar otro día (o dos) de viaje, o docenas de libros usados ​​en Amazon, o lo que sea.

La vida es más rica cuando compras artículos usados. Liberas dinero para muchas otras cosas, o trabajas menos y tienes más tiempo para hacer lo que te gusta.

¿Realmente quieres niños?

No todos estamos destinados a ser padres.

Sin embargo, las parejas sin hijos son presionadas para tener hijos, para ajustarse a la norma social.

Aún así, la elección es tuya. Mi esposa y yo nunca nos hemos arrepentido de nuestra decisión de no tener hijos. Los estudios demuestran que no hay beneficio en la felicidad de tener hijos.

¡Y los niños son caros! Costará $ 245,340 criar a un niño hasta la edad de 18 años, de acuerdo con un reciente informe del USDA.

Incluso si definitivamente quieres tener hijos, puedes elegir el momento más conscientemente. Puede tener sentido financiero esperar hasta que se establezca su carrera y su ingreso sea predecible.

Un matrimonio por cualquier otro nombre

Estoy casado porque es la forma legal de estar con el amor de mi vida, Ana, a quien conocí en Ecuador hace 15 años.

Pero, si usted y su alma gemela ya comparten la misma ciudadanía, simplemente pueden pasar sus vidas juntos, sin un permiso del gobierno (también conocido como licencia de matrimonio).

Parte de la decisión puede ser financiera.

Muchos artículos pregonan las ventajas fiscales del matrimonio. Pero algunas personas creen que el matrimonio es obsoleto, y hay desventajas financieras del matrimonio, como estas:

• Puede pagar una multa por matrimonio a la hora del impuesto

• Usted y su cónyuge pueden ser responsables de las deudas de los demás

• Puede perder activos de propiedad común en un juicio

• Puede perder subsidios de atención médica si se casa

• El matrimonio complica la bancarrota

"El 55% de los hombres y el 50% de las mujeres dicen que les gustaría casarse algún día", informa el Pew Research Center.

Y si va a pasar su vida con alguien de todos modos, las ventajas financieras de casarse pueden superar las desventajas.

O tal vez no, todo depende de tus planes y circunstancias particulares, y es tu elección.

Mascotas y finanzas personales

Nuestros gatos son nuestros niños

Construimos recintos al aire libre para ellos, les damos alimentos saludables y costosos y pagamos de $ 50 a $ 60 por noche para un cuidador de gatos cuando viajamos. Los compañeros animales son una responsabilidad maravillosa, pero costosa.

Un perro de tamaño mediano le costará $ 1,580 el primer año, y un gato $ 1,035, informa la ASPCA.

Luego están las "sorpresas".

Por ejemplo, el costo promedio para reparar el ligamento cruzado anterior (LCA) lesionado de un perro es más de $ 3,000, y una de las cirugías de perros más comunes.

¿Qué pasa si te gustan los animales, pero no quieres la obligación financiera de 10 a 20 años de una mascota?

¡No consigas uno! En su lugar, considere una o más de estas opciones:

• Ofrézcase como voluntario para pasear perros o jugar con gatos en un refugio de animales local

• Ver mascotas para familiares y amigos

• Conviértete en un cuidador de mascotas y gana dinero pasando tiempo con los animales

• Done tiempo y dinero a causas animales

Si tiene una vida no convencional y un ingreso variable, la responsabilidad financiera es el problema clave con las mascotas.

Después de todo, una persona decente no abandonará una mascota debido a una pequeña dificultad financiera. Por otro lado, si gastas incluso el doble en causas animales en lugar de tener una mascota, estás financieramente más seguro.

¿Por qué? Sin responsabilidad directa por los animales, puede detener más fácilmente los gastos cuando lo necesite.

Evite Navidad y otras vacaciones

No participo en el frenesí de las actividades navideñas que mi familia y amigos disfrutan (o tolera).

Mi elección me ha ahorrado miles de dólares a lo largo de los años.

Los consumidores de EE. UU. Gastaron un promedio de $ 812 en regalos de Navidad en 2015, según Gallop. Eso solo está en los regalos, también está el costo de árboles, luces y otras decoraciones.

Qué desperdicio, especialmente teniendo en cuenta que el 20% de los regalos de Navidad no son deseados en Australia, y £ 700 millones ($ 1.13 mil millones) se gastan en regalos no deseados en el Reino Unido.

No hay cifras disponibles para los EE. UU., Pero ¿quién no ha recibido algunos regalos de Navidad inútiles o se los ha dado?

Hay presión para ajustarse a esta costosa tradición, pero si haces que tu inconformidad se oponga al consumismo, tu familia y tus amigos te seguirán amando. Envíeles un enlace a "El caso en contra de comprar regalos de Navidad".

A menos que realmente disfrute de gastar una fortuna en fuegos artificiales del 4 de julio u otras tradiciones navideñas, diga no a esos también.

Si disfrutas las luces de Navidad, maneja por la ciudad para verlas en lugar de comprarlas. Si te gustan los fuegos artificiales, mira los que pagaron tus impuestos. O simplemente haz algo divertido e interesante.

Cógelo de mi - puedes disfrutar de las vacaciones sin el gasto de hacer lo que hacen los demás.

¿Cuál es el precio a tiempo?

Parte de ser un inconformista es elegir nuevas perspectivas, como fijar el precio de las cosas en términos de tiempo trabajado.

Si se lleva a casa $ 14 por hora después de impuestos, un par de zapatos de $ 50 cuesta 3.57 horas en su escritorio, en la línea de ensamblaje o donde sea que trabaje.

Algunos artículos te obligan a incurrir en gastos continuos.

Por ejemplo, puede pagar 429 horas por adelantado por una moto de nieve ($ 6,000 a $ 14 por hora después de impuestos). Pero también pagará licencias anuales, seguros, reparaciones, mantenimiento y costos operativos.

Esos pueden duplicar el precio del tiempo en los primeros cinco años, alcanzándolo a 858 horas o más de 21 semanas de trabajo.

Puede ir demasiado lejos pensando así, especialmente si odia su trabajo, como preguntarse: "¿Realmente vale la pena el tiempo que voy a comer en mi escritorio?".

Pero el ejercicio puede cambiar tu opinión sobre lo que creías que querías. También es útil para comparar opciones, lo que nos lleva al otro lado de esta perspectiva ...

¿Cuánto cuesta el tiempo?

Sin un trabajo regular, decido cuándo y cuánto debo trabajar.

No puedo relajarme por completo, pero si encuentro una manera de ahorrar $ 100 en un seguro de automóvil o ganar $ 100 más con una nueva cuenta bancaria, el dinero me compra cinco horas.

Gano alrededor de $ 20 por hora, así que puedo jugar al ajedrez o cazar alimentos silvestres en el bosque en lugar de trabajar. En otras palabras, puedo comprar horas por $ 20 cada una.

¿Alguna vez escuchó a la gente arrepentirse por la falta de tiempo que pasó con sus hijos? Tal vez sea porque eligen gastar dinero en otro lugar en lugar de comprar tiempo con niños.

El tiempo es parte de la vida y el dinero puede comprarlo.

Tal vez prefiera gastar su sueldo a tiempo para hacer algo interesante (o nada en absoluto), en lugar de café caro y los últimos dispositivos. Quizás los lattes de la mañana y los iPads más nuevos son lo que más valoras, ¡y no hay nada de malo con ninguna de esas opciones!

Las elecciones son tuyas, pero considerarlas desde otras perspectivas te ayuda a hacerlas más conscientemente.

¿Cuántas veces te jubilarás?

¿La jubilación basada en la edad es una tradición necesaria?

Después de todo, algunas personas son saludables y productivas a los 88 años, mientras que otras están discapacitadas y no pueden trabajar a los 28 años.

¿Y quién quiere esperar hasta la vejez para relajarse o hacer un trabajo interesante que no produce ingresos?

¿Por qué no retirarse el próximo año?

OK, tal vez no permanentemente, pero considere qué autor de "The 4-Hour Workweek" Tim Ferriss llama "mini-jubilaciones". He disfrutado algunas de ellas hasta ahora; una o dos veces solo para viajar, y otras veces para relajarme y averiguar lo que quería hacer a continuación.

Si desea mini jubilaciones a lo largo de su vida, debe ahorrar dinero.

Incluso si su "jubilación" dura solo unos pocos meses, puede seguir gastando sus ahorros posteriormente mientras busca el próximo empleo o fuente de ingresos. ¡Estar preparado!

Funciona bien para tomar mini jubilaciones cuando estás entre trabajos por otras razones.

Por ejemplo, si planea dejar un trabajo, primero guarde suficiente dinero para retrasar la necesidad de un nuevo sueldo por un año. O bien, si sabe que será despedido dentro de unos meses, trabaje horas extras para crear un fondo de mini-jubilación.

Por supuesto, siempre ayuda si sus gastos son bajos, lo que nos lleva a ...

Las ventajas de un pequeño estilo de vida por encima

Hay dos tipos básicos de gastos personales.

Los gastos fijos, como los pagos de la casa, las facturas de servicios públicos y el seguro médico, constituyen su "sobrecarga de estilo de vida". Enfócate en mantener esto pequeño si quieres más libertad (Llegaremos a "comprar la libertad" en un momento).

Puede reducir gastos discrecionales, como comidas en restaurantes, vacaciones, compras de artículos no esenciales e ir al cine, según sea necesario. No se preocupe por esto a menos que esté interfiriendo con otros objetivos.

Pero tenga cuidado con las compras que se vuelven parte de su sobrecarga, como un bote o un segundo automóvil que necesitará licencias, mantenimiento y seguro continuos.

Para comprender la importancia de una sobrecarga de estilo de vida pequeño para un inconformista, considere este escenario:

Usted encuentra un trabajo que realmente le encantaría, pero paga un 50% menos de lo que gana actualmente, y actualmente gasta todo lo que gana todos los meses.

¿Qué puedes hacer?

Si la sobrecarga de tu estilo de vida es alta, probablemente no tengas suerte. Quédate con el trabajo que odias

Por otra parte, Si la sobrecarga de su estilo de vida es baja, y sus ingresos actuales se destinan principalmente a fiestas, viajes y ropa, puede reducir esos costos y vivir de los ingresos más pequeños provistos por el increíble trabajo.

Mi esposa y yo somos dueños de nuestra casa de forma gratuita, pagamos menos de $ 140 por mes por todos los servicios públicos, y siempre compramos autos usados ​​con efectivo.

Como resultado, tenemos dinero para gastar cómo nos gusta. Nuestros ingresos han bajado un 70% en los últimos años. Pero, debido a nuestra baja sobrecarga de estilo de vida, no hemos tenido dificultades financieras reales (a pesar de nuestras preocupaciones).

Incluso hemos tomado cinco vacaciones este año. Ah, y mantengo mi semana de trabajo a 30 horas o menos.

Eso nos lleva a ...

Libertad y finanzas personales

La libertad tiene significados políticos y espirituales, pero también aspectos financieros.

¿Quién no se siente más libre con suficiente dinero para comprar lo que necesitan? y ¿querer? Incluso si ama su trabajo, ¿no le encantaría sentirse libre de renunciar cuando lo desee?

Hay dos formas básicas de aumentar la libertad financiera.

La forma obvia es ganar más dinero rápidamente, e invierta un poco para que eventualmente tenga todos los ingresos residuales que necesita.

El otro es pagar menos por las cosas. Si sus necesidades cuestan la mitad, tiene la libertad de hacer el doble de su dinero o de trabajar mucho menos.

Solo usted puede decidir cuánto enfocarse en cada enfoque.

Vive de forma sencilla y puedes trabajar menos para apoyar tu estilo de vida (mi enfoque más común).

Pero solo puedes reducir los gastos hasta ahora. Entonces, si tiene necesidades o deseos costosos, podría tener más sentido concentrarse en hacerse rico.

La libertad es muy personal.

Si tuviera un hermoso hogar grande con una gran hipoteca, tres hijos, dos autos, un bote y un trabajo con un salario de $ 140,000, podría saltar de un acantilado para escapar.

Pero esa es una situación de sueño para algunas personas, tal vez eres una de ellas.

Cualesquiera que sean sus metas e ingresos, aprender a administrar sabiamente el dinero y tomar el control de sus finanzas le da más libertad.

Tomar el control significa aprender de los demás, pero hacer lo que funcione mejor para usted, independientemente de lo que digan o hagan todos los demás.

Tu turno: ¿eres un inconformista? Si es así, ¿qué haces diferente a los demás cuando se trata de tu dinero?

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Steve Gillman es el autor de "101 Weird Ways to Make Money" y creador de EveryWayToMakeMoney.com. Ha sido repo-hombre, tallista de buscadores, evaluador de motores de búsqueda, alero de casa, conductor de tranvía, servidor de procesos, jurado simulado y croupier de ruleta, pero de más de 100 maneras en que ha ganado dinero, escribir es su favorito (hasta ahora) .