¿Qué sucede cuando su banco es incautado por la FDIC?

Uno de los problemas que preocupa a muchas personas durante esta recesión es lo que sucede cuando la FDIC confisca un banco. Esto es motivo de preocupación debido a que la recesión vio bastantes cierres de bancos, y todavía hay cientos de bancos que aún figuran en la lista de vigilancia de la FDIC por posibles fallas. A partir del final del mes pasado (30 de julio) según la FDIC, se han cerrado 108 bancos hasta la fecha. Mientras se presume que lo peor ya pasó, nunca se sabe cuándo su banco podría ser tomado por la FDIC.

Nota rápida: Puede ver el número de cierres bancarios en el sitio de la FDIC en su lista de bancos fallidos.

La FDIC cierra un banco

Cuando la FDIC decide cerrar un banco, intenta mantener las cosas en secreto hasta el último minuto. Esto es para evitar una corrida en el banco, en caso de que los consumidores se enteren de la acción inminente. Cuando estén listos, las personas de la FDIC se dirigen al banco y cierran las operaciones. Esto casi siempre ocurre en un viernes. La FDIC intenta cerrar todas las sucursales del banco a la vez, cuando sea posible. El banco está cerrado durante el fin de semana.

La FDIC intenta arduamente tener otro banco alineado para hacerse cargo del banco fallido. Si esto no sucede, el banco se coloca bajo la tutela de la FDIC y la FDIC administra el banco. Sin embargo, esto requiere tiempo y recursos, por lo que, cuando sea posible, a la FDIC le gusta que algún otro banco se haga cargo.

Ya sea que la FDIC tenga o no a alguien alineado, muchos bancos están abiertos al público el lunes siguiente. La gente de FDIC pasa el fin de semana con empleados, gerentes y propietarios de bancos, averiguando el estado del banco, organizando activos y pasivos. Otras agencias pueden involucrarse para ayudar, como la Oficina del Contralor de la Moneda (para tratar con tarjetas de crédito), la Oficina de Supervisión de Ahorros e incluso agencias estatales. Cuando el banco se reabra el lunes, los clientes pueden continuar su actividad de la manera habitual.

¿Qué sucede con tu dinero?

Cuando la FDIC confisca un banco, su dinero generalmente es seguro. La FDIC asegura cuentas de depósito de hasta $ 250,000 por depositante por banco (esta cantidad se ha hecho permanente), por lo que si el banco falla, aún puede obtener su dinero. Si alguien más se hizo cargo del banco, entonces sus cuentas generalmente se transfieren a ese banco, y puede decidir si las deja o no allí. Si la FDIC tiene la tutela del banco, existe una buena posibilidad de que simplemente comience a reducir cheques a los consumidores y trate de vender otros activos.

Si su banco es cerrado por la FDIC, y ningún otro banco asume el control, obtendrá su dinero. Es posible que deba hacer cola durante horas o esperar un par de semanas para obtener su cheque. Si el banco está cerrado, las transacciones no liquidadas pueden ser devueltas. Puede hacer que se le reembolsen las tarifas, pero hay una gran cantidad de problemas involucrados, y deberá asegurarse de que se actualicen todas sus transacciones automáticas de débito (puede que tenga que hacer esto incluso si otro banco se hace cargo). Además, dado que no tiene acceso a su dinero mientras espera su cheque, puede perder el interés que podría haber ganado en algunas cuentas de depósito. Un nuevo banco puede requerir que obtenga un nuevo CD (a una tasa posiblemente más baja), o ajustar algunos de sus otros depósitos y cuentas.

La deuda no desaparece

Como se puede imaginar, su deuda permanece intacta también. Es administrado por el nuevo banco que se ha hecho cargo, o se vende a otro prestamista. Todos los préstamos que tenga con el banco que haya fallado aparecerán en el balance general y serán atendidos. Sin embargo, las inversiones realizadas a través del banco podrían ser otra historia. Como estos no están asegurados por la FDIC, podría sufrir pérdidas. Deberá verificarlo dos veces.

Línea de fondo: Sus depósitos en efectivo, siempre y cuando no exceda $ 250,000 asegurados. Sin embargo, hay otros costos, incluidos los de tiempo y conveniencia, asociados con la incautación de un banco por parte de la FDIC. Puede prepararse para tal eventualidad revisando el estado de su banco y teniendo un plan de respaldo, en caso de que tenga un acceso limitado a su dinero por un tiempo.