Blooom Review: bajo costo 401k gestión y asesoramiento financiero 💲💲💲

Contribuir a un plan de jubilación en el lugar de trabajo puede ser la mejor forma de acumular riqueza a lo largo del tiempo, pero administrar el plan de jubilación puede ser un gran problema. Si su empresa ofrece alguna ayuda 401 (k), probablemente provenga de una empresa algo costosa llamada Financial Engines.

Sin embargo, Blooom es un servicio de inversión automatizado que busca facilitar la administración de esta pieza central de su vida de inversión.

La tecnología de Blooom no es ciencia espacial. Usan una estrategia básica de asignación de activos para mantenerlo invertido hacia sus objetivos de jubilación. En general, favorecen los fondos indexados de base más amplia y de menor costo. Pero por $ 10 al mes, puede externalizar su gestión 401 (k) a un robot. Además, por esa tarifa, también puede hacerles prácticamente cualquier pregunta financiera y obtener una respuesta. Ese no es un mal negocio para el asesoramiento financiero en estos días.

Para mucha gente, eso es una gran oferta. ¿Quieres ayuda para administrar tu 401 (k)? Esto es lo que necesita saber sobre Blooom.

Sumario rápido

Administración 401k basada en honorarios a bajo costo
Configure su asignación de activos y las mejores opciones para su 401k
Obtenga ayuda financiera de su asesor para cualquier cuestión financiera
Utilice el código CINVESTOR para una prueba gratuita de un mes

Empezar

Qué hace Blooom

Piense en Blooom como asesor de Robo para su 401 (k) (u otros planes de jubilación en el lugar de trabajo patrocinados por el empleador, incluidas las cuentas 403 (b), TSP, 401 (a) y 457. Según su edad y su edad de jubilación objetivo , Blooom recomendará una asignación para su cartera.

Para los más jóvenes, recomiendan una asignación de acciones del 100%, pero también ofrecen diversificación dentro de las acciones. Por ejemplo, seleccionarán fondos de acciones nacionales grandes, medianos y pequeños y varias acciones internacionales y posiblemente incluso fondos "alternativos".

Si no le gusta la asignación de activos de Blooom, puede optar por una proporción diferente de acciones a bonos. Blooom no ofrece diversificación fuera de acciones y bonos.

Además de eso, no puedes ajustar las asignaciones de clases de activos de Blooom. Eso significa que no puede optar por acciones internacionales más desarrolladas o de capitalización más pequeña si esa es su preferencia.

Siempre que sea posible, Blooom seleccionará un fondo indexado de bajo costo para cumplir con los requisitos de su cartera. En general, esto significa que obtendrá un rendimiento de bajo costo que rastrea el mercado. Si usted es alguien que accidentalmente selecciona todos los fondos mutuos de mayor costo, esto podría generarle ahorros sustanciales.

Blooom reequilibrará su cartera cada 90 días, de acuerdo con su algoritmo (junto con cualquier cambio que haya realizado en la relación stock / bonos).

A las personas a quienes les gusta jugar con su asignación de cartera, no les gustará que el algoritmo de Blooom se adapte a todas las metodologías, pero para la persona promedio este es un gran servicio. Una vez que elija, acepta las recomendaciones de Blooom, Blooom administrará su cartera a perpetuidad (siempre que pague su tarifa mensual).

Blooom también les permite a sus usuarios hacer preguntas financieras, más allá de la administración de 401k, y obtener respuestas de asesores reales. ¿Deberías invertir o pagar la deuda de tu préstamo estudiantil? ¿Pedir? ¿Planeando tener un pequeño pronto? Pregunta sobre eso

Cómo carga Bloom cargos

Blooom cobra $ 10 por mes por su gestión 401 (k). En lugar de retirar dinero para pagar ellos mismos, Blooom carga su tarjeta de crédito por su servicio.

Para mí, esta es una característica sobresaliente de Blooom. Los honorarios pueden ser un gran lastre para su cartera, pero cobrar una tarjeta de crédito significa que usted pagará en efectivo sus gastos de inversión.

También me encanta que no cobren un porcentaje de sus activos bajo administración. La mayoría de los asesores de Robo cobran una tarifa de gestión de activos del .25% - .45%, pero Blooom tiene una tarifa para todos los consumidores. En mi opinión, eso tiene mucho sentido.

¿Deberías usar Blooom?

Creo que Blooom es una excelente solución para las personas que desean establecer y olvidar sus contribuciones al 401 (k). La tarifa de $ 10 por mes es muy razonable, especialmente si tiene un saldo 401 (k) superior a $ 5000.

De hecho, para la mayoría de las personas, la tarifa de $ 10 por mes que cobra Blooom será incluso más rentable que un Fondo Mutuo de Fecha Objetivo (con la excepción de los fondos de muy bajo costo ofrecidos por Vanguard y algunas otras corredurías).

Personalmente, me gustaría que Blooom ofreciera más diversificación en clases de activos alternativos y la oportunidad de personalizar las tenencias. Sin embargo, para el inversionista promedio 401 (k), me gustan las recomendaciones estándar de Blooom. Blooom mantiene un estándar fiduciario, por lo que si aprecia su enfoque, Blooom podría ser una buena opción para usted.

Tenga en cuenta que, si desea invertir de forma socialmente responsable, no debe elegir Blooom en este momento.

Recuerde, puede usar el código CINVESTOR para obtener una prueba gratuita de un mes. Comience a usar Blooom aquí.

¿Qué piensas de Bloom y comenzarías a usarlo? ¿Por qué o por qué no?