Por qué debería evitar los préstamos en efectivo PayDay

Siempre he escuchado cómo los malos préstamos PayDay en efectivo son. Se los ha llamado "estafas" y "estafas". Yo, personalmente, nunca tuve una carrera con ellos hasta hace poco. Me encontré con una mujer de más de 60 años que estaba teniendo dificultades para hacer que funcionase financieramente. Ella todavía estaba empleada e intentaba cuidar a su hijo mayor, que tuvo su parte justa de tiempos difíciles. Pensando que no tenía otras opciones, acudió a uno de esos servicios de préstamo QuickDay PayDay.

Cuando ella me mostró su declaración mi mandíbula casi golpeó el escritorio. Ella había obtenido un préstamo de 9 meses de $ 400 (más o menos) y ¡Su tasa de interés era 521%! Realmente pensé que era un error tipográfico al principio. El préstamo devengó un cargo de interés de $ 5.35 por día. $ 5.35 POR DÍA No recuerdo la cantidad exacta de pago, pero recuerdo que está en algún lugar del barrio de $ 1400 por un préstamo de 9 meses. Si eso no te convence para mantenerte alejado de los préstamos en efectivo PayDay, entonces ¿qué harás? Para arrojar más luz sobre el tema, Miranda Marquit le ofrece su opinión sobre por qué debería evitar estos rápidos préstamos en efectivo (mejor conocidos como PayDay pesadillas).

El atractivo del dinero fácil está vivo y bien, incluso después de la crisis financiera y la recesión que hemos tenido. De hecho, con los estándares de crédito más estrictos que nunca, no es de sorprender que muchos estén buscando la forma de obtener dinero sin tener que pasar por una verificación de crédito onerosa. Los préstamos de día de pago parecen perfectos, lo que permite a los prestatarios acceder a dinero, generalmente sin una verificación de crédito. En muchos casos, todo lo que necesita para obtener un préstamo de día de pago es una cuenta bancaria y una prueba de que tiene un trabajo. Se dirige al lugar del préstamo de día de pago con esta información, completa un formulario y escribe un cheque por la cantidad de dinero que desea, más la tarifa que cobra el préstamo de día de pago.

Los préstamos en efectivo PayDay son peligrosos

Sin embargo, con los préstamos de día de pago, el verdadero peligro no está en un préstamo único que pagas. El peligro real es renovar ese préstamo regularmente a medida que se acumulan las tarifas. Las compañías de préstamos de día de pago facilitan la renovación de su préstamo. Todo lo que tiene que hacer es ingresar antes de que su cheque vaya al banco, o antes de que venza el pago (la mayoría de los lugares de préstamos de día de pago ofrecen plazos de entre dos semanas y dos meses), y solicite una renovación. Usted paga la tarifa y se extiende el plazo de su préstamo. Aunque no parece mucho pedir $ 25 cada mes para renovar un préstamo de $ 500, el dinero comienza a acumularse. En 10 meses, ya pagó los $ 500, pero eso solo está en las tarifas; usted todavía debe los $ 500 originales. Imagine, sin embargo, si obtiene ese préstamo de un lugar que cobra $ 50 cada vez que renueve. O $ 100.

Los préstamos en efectivo PayDay tienen cargos extravagantes

Cuando calcula los honorarios, descubre que los prestamistas de día de pago cobran, en promedio, lo que equivale a entre 300% y 1,000% de APR. Eso se pone caro! Además de eso, estás desarrollando malos hábitos financieros. En lugar de vivir dentro de sus posibilidades, pagar sus obligaciones y acumular riqueza, pronto se encontrará atrapado en un estilo de vida que lo deja luchando cada mes para llegar a fin de mes. Tiene miedo de pagar esa obligación de $ 500 (o $ 750 o $ 1,000) a la compañía de préstamos de día de pago porque tiene miedo de no tener suficiente dinero para otros gastos. Así que sigue haciendo los pagos más pequeños y más manejables. En algunos casos, los prestatarios se afianzan tanto en el estilo de vida del préstamo de día de pago que sacan más préstamos de día de pago para cubrir otros gastos. Si necesita obtener un préstamo para ayudar con los gastos, le recomendamos solicitar un préstamo personal a través de un banco.

¡Rompe el ciclo!

Puede ser muy difícil romper el ciclo de los préstamos en efectivo de día de pago porque son muy caros. Sin embargo, es vital que lo intentes. Todas las tarifas que paga van directamente a los bolsillos de otra persona. Eso es dinero que podría estar utilizando para invertir, literalmente, en su futuro, crear riqueza (o al menos un fondo de emergencia decente). Podría usar ese dinero para irse de vacaciones en familia o comprar algo que mejore la calidad de su vida. Cuando paga continuamente grandes cantidades de intereses, no obtiene nada de valor a cambio. Simplemente está pagando el privilegio de pedir prestado dinero para cosas que quizás no necesite.

Esta es una publicación de invitado Miranda Marquit es una escritora profesional independiente y periodista profesional que trabaja desde casa. Es colaboradora de Mainstreet.com, Personal Dividends y muchos otros sitios. Miranda no está afiliada ni respaldada por LPL Financial.

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