5 malas decisiones de dinero que hayas hecho {pero no lo admitirás}

Si alguna vez tomó un curso de economía tradicional, aprendió que los seres humanos toman decisiones racionales sobre sus finanzas y eligen lo que más les conviene.

Pero solo tiene que mirar a su alrededor para encontrar evidencia de que los seres humanos están lejos de ser racionales, particularmente cuando se trata de finanzas.

Constantemente tomamos decisiones irracionales y estúpidas que nos cuestan más, tanto a corto como a largo plazo, porque no siempre somos capaces de decidir lo que nos conviene.

Esta comprensión de cómo las personas reales toman decisiones financieras reales proviene del (relativamente) nuevo campo de la Economía del Comportamiento. Esta disciplina observa la intersección de la psicología y la teoría económica, y pinta al animal humano como una criatura mucho más irracional de lo que Adam Smith jamás imaginó.

Echa un vistazo a estas cinco formas en que los humanos toman malas decisiones con respecto al dinero y mira si puedes reconocer cualquiera de tus errores del pasado:

1. Ver un precio alto puede hacernos pagar más

Nos gusta pensar que sabemos un precio justo cuando lo vemos, pero la verdad es que somos notablemente sugestionables. Por ejemplo, eche un vistazo al vino más caro del menú la próxima vez que salga a una buena cena. A menudo, verá una sola botella en la lista de $ 100 o más, mientras que el resto de los vinos se cotizan en alrededor de $ 25- $ 50 por botella. Esa botella costosa figura en el menú para hacer que las botellas de $ 50 parezcan mucho más baratas en comparación.

Muchos restaurantes, literalmente, solo conservan una botella de las cosas caras, porque no pretenden que nadie las compre realmente. Está ahí para vender el vino de $ 50, que de otro modo hubiera parecido demasiado caro comparado con las otras opciones.

Lo que está sucediendo aquí es algo que los economistas del comportamiento describen como anclaje. Una vez que tenemos un número en nuestra cabeza, ancla nuestras expectativas de precio. Dan Ariely, en su libro Previsiblemente irracional cuenta cómo Williams-Sonoma se sintió frustrado por las malas ventas de su máquina de pan, con un precio de $ 275. La solución que se les ocurrió fue ofrecer otro modelo, uno más grande y con un precio de $ 400.

De repente, las ventas del modelo más barato aumentaron, mientras que nadie se molestó con la versión spendy. Esto se debió a que los compradores de repente tenían algo para comparar con el original, y $ 275 ya no parecían demasiado para gastar, al menos no en comparación con los $ 400.

2. Odiamos perder, incluso cuando ya tenemos

Si alguna vez se ha aferrado a un stock de tanques porque es "seguro que va a recuperar su valor", entonces ha sido víctima de la aversión a la pérdida. La aversión a la pérdida es una peculiaridad psicológica que nos hace trabajar mucho más duro para evitar una pérdida de lo que logramos obtener una ganancia. En términos del mercado de valores, una vez que las acciones comienzan a tener un rendimiento deficiente, pensamos en el dinero que ya hemos perdido, y tememos más pérdidas. Pero en lugar de reducir nuestras pérdidas y aceptar el hecho de que el dinero que ya hemos gastado es un costo irrecuperable, conservamos esas acciones con la esperanza de que vuelvan a recuperarse.

Puedes ver la aversión a la pérdida en casi todos los aspectos de la vida. Esta es la razón por la cual conservamos esas máquinas de pan en las que gastamos casi $ 300, a pesar de que nunca hacemos pan en ellas, y ciertamente podríamos obtener algo para ellas en una venta de garaje. El simple hecho de que nunca más volveremos a ver los $ 300 es motivo suficiente para dejar que la máquina acumule polvo, porque nos patearemos a nosotros mismos por "solo" obtener 10 dólares en una reventa.

La aversión a la pérdida también es la razón por la cual no estamos dispuestos a cancelar membresías a gimnasios a los que no asistimos, clubes a los que no acudimos y paquetes de cable que no usamos. Pensamos en cuánto costará volver a unirse si lo dejamos, olvidando que cada mes permitimos que más dinero se vaya por el desagüe por temor a "perder" la tarifa de inscripción original.

Es muy difícil para nosotros recordar que ese dinero ya se ha ido.

3. Sobrevaloramos las cosas gratis

¿Cuántas veces ha ordenado un libro que no está del todo seguro de querer, solo para asegurarse de que califica para el envío gratis desde Amazon?

Cuando haces eso (y todos lo hacemos), terminas pagando más dinero en general y terminas con un artículo no deseado, para arrancar.

Esto es claramente irracional.

Por alguna razón, la palabra "libre" parece revolver nuestros cerebros. Cuando se nos ofrece un artículo o servicio gratuito, olvidamos qué otros costos puede haber para ese artículo o servicio porque estamos tan concentrados en el hecho de que no estamos pagando dinero. Lo que es realmente interesante es que estamos dispuestos a pagar más para obtener algo gratis. Es por eso que Amazon ofrece envíos gratis para pedidos superiores a $ 25, y por qué muchos comerciantes y minoristas entregan regalos con la compra.

4. Necesidades futuras vs. El día quiere

Creemos que las cosas en el futuro son menos importantes que las cosas que están sucediendo ahora. Los seres humanos tienen dificultades para planificar el futuro. Aparentemente, el 75% de los estadounidenses que se jubilan en 2010 ahorraron menos de $ 30,000, lo cual es una estadística bastante horrible. Pero antes de descartar a tres cuartas partes de la población que se retira como rezagados irresponsables, deberíamos considerar nuestro propio comportamiento.

• ¿Cuántas veces ha comprado algo con una tarjeta de crédito sin un plan específico para pagarlo?
• ¿Con qué frecuencia te has prometido a ti mismo que solo harías dieta para ser tentado a salir del camino en el momento en que ves una caja de donas?
• ¿Cuántas veces has dejado el trabajo para ti en la mañana, solo para maldecirse al día siguiente?

Lo que sucede aquí es algo que se llama descuento hiperbólico. Esa es una palabra de 50 ¢ para nuestro sentimiento inconsciente que ahora importa más que más tarde. Sabemos que debemos ahorrar dinero para la jubilación, pero el hombre está muy lejos. Y el dinero está aquí ahora. Por lo tanto, tendemos a pensar que la jubilación se resolverá por sí misma, mientras que el dinero puede ser "usado" ahora.

5. Sobreestimamos la posibilidad de que ocurran cosas improbables.

Nuestros cerebros están conectados a pensar que es probable que sucedan cosas con las que podamos encontrar fácilmente un ejemplo. Esto es algo que se llama heurística de disponibilidad. Lo que eso significa es que creemos que tenemos muchas más posibilidades de ganar la lotería o ganar a lo grande en Las Vegas de lo que es estadísticamente posible solo porque podemos pensar en ejemplos de personas que han ganado.

Dado que podemos pensar en esos ejemplos, creemos que el resultado es más probable. Y cada vez que lees una noticia o ves una película sobre esos ganadores, tu cerebro cree que ganar es aún más probable.

Incluso si puede eludir la heurística de disponibilidad, aún puede ser víctima de la falacia del jugador similar. Esto es cuando crees que algo es "debido" a que ocurra porque no ha sucedido por bastante tiempo. Por ejemplo, puede apostar a una moneda que sube por el 21^{S t} tirar después de que ha salido colas cada vez para 20 lanzamientos. Parece como si la moneda "mereciera" salir cara, pero aún así solo tiene una probabilidad de 50/50.

De lo contrario, los inversores racionales pueden encontrarse a sí mismos siguiendo la falacia del jugador al evitar comprar acciones que van en busca de gangbusters, por temor a que finalmente haya una caída. Las estadísticas pueden mostrar una regresión general hacia la media (es decir, todo se nivela eventualmente), pero las estadísticas generales no tienen sentido cuando se habla de eventos individuales.

Decisiones de dinero irracionales que afectan su vida

Aproximar todas nuestras decisiones financieras racionalmente es notablemente difícil de hacer. Vale la pena pensar en las elecciones de dinero que hacemos, y tratar de descubrir cuál es nuestra motivación cada vez. Un poco de atención y autoconocimiento pueden hacer maravillas para combatir decisiones irracionales.