¿La deuda de los préstamos estudiantiles pesa mucho en su mente? ¿Te preguntas cómo equilibrarás alguna vez tus gastos mensuales ya que los pagos de los préstamos estudiantiles siguen cavando un agujero en tu bolsillo? ¿Estás viendo tus declaraciones de impuestos adornadas porque estás en incumplimiento de tus préstamos estudiantiles? O, lo que es peor, ¡tal vez tenga más deudas de préstamos estudiantiles que las que gana!
Lamentablemente, algunas personas nunca podrán pagar sus préstamos estudiantiles si no toman medidas y pueden esperar pagar por el resto de sus vidas.
Entonces, ¿debería pagar por ayuda con su deuda de préstamo estudiantil?
Depende de algunos factores, y más abajo, encontrará un desglose de cuando pagar por ayuda para mantener bajo control su deuda de préstamos estudiantiles podría tener sentido.
Evalúe su situación financiera actual
Primero, eche un vistazo a su situación financiera y su capacidad de pago. Ya sea que va a pagar o no la ayuda con la deuda del préstamo estudiantil, necesita saber estos conceptos básicos.
- ¿Cuál es su monto total de deuda de préstamos estudiantiles?
- ¿En qué plan de pago se encuentra actualmente?
- ¿Cuál es su sueldo neto (después de impuestos y deducciones)?
- ¿Cuál es su pago mínimo en este momento?
- ¿Cuál es su ingreso disponible?
- A este ritmo, ¿cuántos años le tomará devolver el préstamo?
A continuación, debe familiarizarse con el funcionamiento de los préstamos estudiantiles. Haga clic aquí para obtener una guía rápida que cubre hechos sobre el trabajo de préstamos estudiantiles y los conceptos básicos.
Finalmente, debe organizarse financieramente en general. ¿Estás haciendo un seguimiento de tu presupuesto mensual? ¿Tienes un sistema en su lugar? Si la respuesta es no, consulte una herramienta gratuita como Capital personal, donde puede conectar todas sus cuentas bancarias y obtener una instantánea de su patrimonio neto y gastar todo en un solo lugar.
¿Cuándo deberías hacerlo tú mismo?
Una vez que tenga los elementos básicos organizados, debe decidir si quiere hacerlo usted mismo o pagar por ayuda. Encontrar la información sobre sus préstamos estudiantiles es muy fácil, pero hay muchas opciones y es posible que no tenga tiempo para entenderlas en su totalidad. Si desea un buen punto de partida, consulte nuestra Guía definitiva sobre deudas de préstamos estudiantiles (es gratis).
Debe tener una comprensión básica de los programas de préstamos estudiantiles y tener una idea de los recursos que necesita para buscar todas sus opciones. Si no lo hace, puede ser hora de contratar a alguien o conseguir a alguien para ayudarlo. Si sus préstamos estudiantiles están en incumplimiento, querrá averiguar cómo rehabilitar sus préstamos estudiantiles para comenzar.
Cómo obtener ayuda gratuita con sus préstamos estudiantiles
Si es un prestatario de préstamos estudiantiles federales, su administrador de préstamos estudiantiles (por ejemplo, su prestamista) podrá ayudarlo con una simple llamada telefónica para analizar formas de:
- Disminuya su pago mensual
- Consolide sus préstamos
- Vea si califica para el perdón de préstamos estudiantiles
- Salir del default
También puede buscar sus opciones usted mismo en StudentLoans.gov.
Cómo reducir sus pagos mensuales
El Departamento de Educación hace que sea relativamente fácil para usted cambiar a un plan de pago más accesible en cualquier momento, sin costo alguno, si está en una categoría de ingresos más bajos o está desempleado.
Su compañía de servicios de préstamos puede ayudarlo a decidir qué plan de amortización funciona para usted, pero necesita ir allí armado con información e investigación; no confíe en ellos para darle todas sus opciones.
Antes de ponerse en contacto con su administrador, consulte la calculadora de préstamos estudiantiles para obtener una idea de los planes disponibles y ver los pagos mensuales estimados. También querrá familiarizarse con las formas legales de reducir sus pagos de préstamos estudiantiles.
Consolide sus préstamos estudiantiles
Si tiene varios préstamos que desea combinar, puede solicitar la consolidación del préstamo a través de StudentLoans.gov. La aplicación es gratuita y, a diferencia de muchas compañías de alivio de deuda de préstamos estudiantiles, no hay tarifas de procesamiento adicionales. Para comenzar, simplemente vaya a la parte inferior de la página de inicio y seleccione "Consolidar sus préstamos".
A algunas personas les resulta más simple agrupar todos sus préstamos estudiantiles en un único préstamo con una tasa de interés y un pago mensual. Además, si recibió su (s) préstamo (s) estudiantil (es) antes de 2011, podría calificar para mejores opciones de reembolso mediante la consolidación.
Sin embargo, si ya tiene un programa de pago basado en los ingresos, o ya está progresando hacia PSLF, la consolidación podría restablecer el reloj y perjudicarlo. Lea sobre los peligros de consolidar sus préstamos estudiantiles.
Consulte si califica para el perdón de préstamos
La condonación del préstamo (a veces referida como baja) es la cancelación de la totalidad o parte del saldo restante de su préstamo federal para estudiantes.
Puede averiguar si reúne los requisitos para la condonación del préstamo debido a su trabajo, discapacidad, el cierre de su escuela u otras circunstancias.
Ayuda para préstamos estudiantiles privados
Lamentablemente, no hay muchas opciones cuando se trata de préstamos privados. Aquí rompemos todas las opciones de ayuda de préstamos estudiantiles privados.
En general, puede llamar a su prestamista para discutir las opciones de pago si tiene problemas para pagar sus préstamos estudiantiles privados. Algunos prestamistas privados tienen programas de modificación de préstamos, y otros tienen planes de pago similares a los planes de pago federales (aunque es bastante raro).
Si tiene un buen crédito (al menos a mediados de los 600) puede ser elegible para la refinanciación de préstamos estudiantiles, lo que puede proporcionar una tasa de interés más baja. Antes de presentar su solicitud, compare sus opciones con un servicio como Credible para asegurarse de obtener la tarifa más baja posible. Además, si te registras con Credible, ¡obtendrás un bono de $ 200!
¿Cuándo debe pagar la deuda de su préstamo estudiantil?
Para algunas personas, puede tener sentido pagar ayuda con la deuda de su préstamo estudiantil. Lo he dicho muchas veces antes: puedes hacerlo tú mismo gratis. Pero tuno es necesario si no quieres.
Estas son algunas razones generales por las que es posible que desee pagar por ayuda:
- No tienes tiempo para hacerlo
- No tienes la paciencia para sentarte y revisar tus opciones.
- No tiene tiempo para comprender completamente sus opciones y los requisitos para cada opción de pago.
- No conoce la "mejor" opción y desea orientación profesional para resolverlo
- Usted está a punto de declararse en quiebra debido a sus otras obligaciones y deudas.
- Su préstamo está en mora, recibe cartas de cobro y llamadas telefónicas, y las comisiones de cobro están acumulándose, o ha perdido su devolución de impuestos al embargo.
- Usted está siendo demandado por su prestamista o un cobrador de deudas
Cómo pagar ayuda con los préstamos federales para estudiantes
Honestamente, casi todo lo que puede hacer por sus préstamos federales se puede hacer gratis en StudentLoans.gov o haciéndolo usted mismo y enviando por correo los formularios. Pero puede pagarle a alguien para que lo ayude, si no desea hacerlo, o tal vez simplemente no sabe cuál es la mejor forma de proceder después de revisar todas sus opciones.
Si paga por ayuda, investigue para evitar estafas de préstamos estudiantiles. Lamentablemente, hay muchas empresas que se aprovechan de los prestatarios que buscan ayuda para sus préstamos estudiantiles, así que asegúrese de que no se aprovechen de ello. Aquí hay una guía que escribimos para determinar si una compañía de asistencia de préstamos estudiantiles es una estafa, y grandes banderas rojas para buscar.
Obtener ayuda para préstamos privados para estudiantes
Obtener ayuda con sus préstamos estudiantiles privados es un poco más desafiante porque no hay muchas opciones. Es posible que pueda negociar o reestructurar sus préstamos privados, pero es extremadamente raro. Asegúrese de evitar cualquier compañía que le garantice un acuerdo o un pago reducido de sus préstamos.
También puede considerar si la bancarrota es una opción. Si bien su capacidad para eliminar sus préstamos estudiantiles en quiebra es muy limitada, es posible que pueda reestructurar sus préstamos estudiantiles y cancelar otras deudas. En circunstancias excepcionales y extremas, la bancarrota puede ayudarlo a aliviar la presión que rodea sus otras deudas. Sin embargo, esta debería ser una opción de último recurso.
Conseguir un abogado involucrado con sus préstamos estudiantiles
Si lo demandan por incumplir sus préstamos estudiantiles, es hora de pagar por un abogado y obtener ayuda profesional. También podría tener sentido involucrar a un abogado si cree que fue víctima de un fraude relacionado con sus préstamos, no cree que deba la deuda a su nombre o que tenga dificultades para suspender el embargo de préstamos estudiantiles.
Recuerde, es probable que tenga que pagar la ayuda de un abogado, pero muchos ofrecen consultas gratuitas antes de tomar cualquier caso (que a su vez podría ser útil). Una vez más, haga su diligencia debida antes de seguir adelante con cualquier abogado.
Aquí está nuestra guía para usar un abogado para sus préstamos estudiantiles.
Pensamientos finales sobre el pago de ayuda con sus préstamos estudiantiles
Una vez más, no soy tu madre, no tienes que pagar la deuda de tu préstamo estudiantil,pero puedes. Si lo hace, al menos sea inteligente al respecto y siga la guía descrita anteriormente.
Asegúrese de comprender su propia situación, comprenda completamente lo que la compañía le ofrece y no solo haga la vista gorda una vez que comience, necesita hacer un seguimiento y asegurarse de que todo se haga correctamente. Muchas compañías afirman ser "centros de ayuda estudiantil", pero en realidad son compañías de alivio de deuda que procesan documentos que no brindan ayuda y servicios mínimos.
Recuerde, incluso si paga a una compañía para que lo ayude, sigue siendo su deuda, su crédito y su vida.
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