Entender la defensa del prestatario para el reembolso de préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles afectan a millones de estadounidenses, muchos de los cuales luchan por hacer sus pagos todos los meses. Además de las opciones de reembolso basadas en el ingreso y la refinanciación, hay pocas opciones para aquellos que apenas se aprietan. Sin embargo, uno que rara vez se discute, pero aún se aplica a algunos prestatarios, es la aprobación del préstamo estudiantil.

La descarga de préstamos estudiantiles sigue siendo un concepto difuso para muchos. Parece que es demasiado bueno para ser cierto, pero puede ser una realidad para quienes califican. Es un proceso complicado y puede requerir la ayuda de un abogado o alguien con experiencia directa. De hecho, el Departamento de Educación acaba de aclarar las reglas el mes pasado para ayudar a los prestatarios a entender cómo funciona este proceso.

Lea a continuación para ver si reúne los requisitos y lo que necesita para poder cancelar sus préstamos.

Nota:Tristemente, la actual administración de Trump ha detenido muchas aplicaciones de Defensa Prestada a Pagos. Hay varias demandas que desafían esto, pero la mayoría están en espera. Aún puede postularse, pero no espere recibir una respuesta pronto. Como tal, asegúrese de estar tomando las medidas adecuadas en sus préstamos estudiantiles ahora.

Cómo funciona la defensa del prestatario para el reembolso

La defensa del prestatario para el pago implica probar que la universidad o la universidad engañó al estudiante de alguna manera que los involucró en la obtención de préstamos estudiantiles. Si una universidad defraudó a un estudiante de una manera que llevó a que el estudiante tome préstamos estudiantiles, él o ella puede ser un buen candidato para que se le liberen sus préstamos.

Algunos ejemplos de fraude incluyen la falsificación de las cifras de colocación laboral, el costo total de la escuela, los registros exitosos de transferencia de créditos y qué tipos de programas de grado se ofrecerían. Eso es parte de lo que les sucedió a los estudiantes que asistieron a Corinthian Colleges, una red de escuelas que fue declarada culpable de mentirle a los estudiantes. Según el último informe del Departamento de Educación, más de 15,000 estudiantes han tenido sus préstamos federales dados de baja como resultado.

Solo los Préstamos Directos son elegibles para el despido por fraude, por lo que los graduados con Perkins, los préstamos Stafford, Parent PLUS, Stafford o Federal Consolidation no subsidiados no pueden cancelar sus préstamos.

El abogado de préstamos estudiantiles Jay Fleischman dijo que el despido exitoso "puede conducir no solo a la condonación del saldo impago, sino también al reembolso de cualquier dinero que haya pagado previamente y la eliminación de cualquier información negativa en su informe de crédito relacionado con el préstamo".

Sin embargo, "lesiones personales o reclamos de derechos civiles" de acuerdo con Fleischman, no son motivo para que se liberen sus préstamos estudiantiles federales. Es importante tener en cuenta que el simple hecho de que una demanda judicial haya sido presentada contra un colegio o universidad no significa nada para la deuda de su préstamo estudiantil. Usted personalmente necesita analizar su situación y seguir el proceso si cree que puede ser elegible para la defensa del deudor para el reembolso.

Los estudiantes que desean aprobar sus préstamos deben enviar cierta información requerida al Departamento de Educación, que incluye:

• Qué leyes viola la escuela
• Cuando eras un estudiante
• En qué programa de estudios se inscribió
• Tu información de contacto
• Cómo el presunto fraude de la escuela afectó su decisión de solicitar préstamos estudiantiles

Puede encontrar más detalles sobre lo que necesita para presentar un reclamo aquí. Después de que se haya presentado el reclamo, los préstamos entrarán en diferimiento por hasta 12 meses, donde seguirán devengando intereses.

El proceso para cancelar sus préstamos es un asunto legal serio, y es posible que necesite ayuda adicional para superarlo.

"Necesitará demostrarle al gobierno no solo que su reclamo cumple con los estándares del estado, sino también que el plazo de prescripción para presentar dichos reclamos no ha expirado", dijo Fleischman. "También querrás entender las implicaciones de la descarga de tus préstamos estudiantiles federales en tus impuestos, y si se te puede aplicar un impuesto sobre la deuda perdonada".

Deuda del deudor para el reembolso y su plan de pago

Es importante tener en cuenta que la defensa del deudor para el reembolso es una opción para que se libere la deuda de su préstamo estudiantil; no es un plan de pago de préstamos estudiantiles que ofrece condonación de préstamos. Esto es importante porque hay compañías de ayuda estudiantil y compañías de asistencia para préstamos estudiantiles que anuncian directamente a los estudiantes que asisten a Corinthian Colleges y similares con la promesa de perdón de préstamos estudiantiles.

Si está buscando ayuda con su deuda de préstamos estudiantiles, asegúrese de preguntar específicamente qué hará la compañía por usted. En muchos casos, estas compañías simplemente lo inscriben para un plan de pago basado en los ingresos que incluye el perdón. Y aunque eso puede funcionar a corto plazo para ayudarlo a pagar su deuda de préstamos estudiantiles, no es la defensa del deudor lo que puede hacer que se cancele su deuda total de préstamos estudiantiles.

Siempre que reciba ayuda para la deuda de su préstamo estudiantil, asegúrese de comprender completamente e investigar las opciones por usted mismo. A nadie le importará más su situación y su dinero que usted.

Deuda Privada de Préstamos Estudiantiles

Obtener préstamos privados dados de alta es mucho más difícil. Cada proveedor de préstamos tiene una política diferente, así que contacte a su proveedor individual para ver cuál es la suya.

Algunos permiten la descarga si está deshabilitado y no puede trabajar. En ese caso, debe ser capaz de demostrar que no gana de manera realista lo suficiente para pagar sus préstamos estudiantiles, y no hay esperanza de que lo haga.

Algunos prestatarios han cancelado exitosamente sus préstamos estudiantiles en bancarrota, pero esa es una circunstancia rara.Un abogado especializado en asuntos de préstamos estudiantiles privados podría decir si su caso es lo suficientemente sólido como para ir al tribunal o no. Asegúrese de comprender sus tarifas antes de presentar una demanda judicial, para que no termine peor económicamente de lo que estaba antes.

Pensamientos finales

Si cree que ha sido defraudado por su escuela y que está enterrado en una deuda de préstamo estudiantil como resultado, esta podría ser una buena opción para obtener ayuda. Además, hay aún más protecciones para los prestatarios a partir de 2017 que deberían proporcionar aún más alivio.

La parte difícil es probar que has sido defraudado. Es importante guardar copias de todo con su escuela por escrito, y guardar folletos y otros documentos en un lugar seguro. Si bien muchas escuelas son honestas y directas, algunos pasos proactivos pueden salvar muchas angustias más adelante en la vida.

¿Usted, o conoce a alguien, que ha tenido éxito en aprovechar la defensa del prestatario para el pago?