Por qué tomamos decisiones financieras tontas y cómo pensar de forma diferente

¿Crees que eres bastante lúcido sobre el dinero? Desafortunadamente, la investigación sugiere que tus decisiones financieras no son tan racionales como crees. De hecho, probablemente sea una víctima de su propia "contabilidad mental".

Los economistas del comportamiento idean experimentos para ver cómo actualmente tomar nuestras decisiones financieras En una publicación anterior sobre técnicas de ventas subliminales, analizamos algunas de las formas difíciles en que las empresas aplican los resultados de esta investigación para influenciarlo. Ahora, veremos lo que dice la ciencia sobre una de las formas en que engañarte a ti mismo en malas decisiones financieras.

La mayoría de nosotros usamos categorías arbitrarias y no racionales para organizar mentalmente nuestro dinero. En la economía del comportamiento, esto se conoce como contabilidad mental. Puede ser un hábito caro o, una vez que comprenda el proceso, puede usarlo para su propio beneficio.

Un hábito costoso: "Mi dinero" vs. "Dinero encontrado"

Uno de los ejemplos más comunes de contabilidad mental es cómo la mayoría de nosotros trata el dinero "encontrado" de forma diferente al ingreso del trabajo. En otras palabras, si recibimos un regalo monetario o ganamos un premio en efectivo, tendemos a pensarlo como una categoría especial de dinero. Derrochamos o compramos cosas que normalmente no compraríamos con nuestro "dinero duramente ganado", a pesar de que todo el dinero es esencialmente el mismo una vez que es nuestro.

Este proceso de pensamiento es particularmente dañino en el caso de los ganadores de lotería que pasan millones y quiebran.

Vi muchos ejemplos de contabilidad mental irracional durante mis días como comerciante de blackjack. Cuando los jugadores se adelantaran por la noche, decidirían que estaban jugando con el "dinero de la casa" y realizarían apuestas más imprudentes.

No tuvo ningún sentido. Eran libres de irse con el dinero. Podrían haberlo usado de cualquier forma que se usara su "otro" dinero. Al menos podrían haber jugado normalmente. Pero habiéndolo puesto mentalmente en una categoría diferente a "mi dinero", se volvieron locos y típicamente perdieron todas sus ganancias.

Decisiones financieras irracionales

Aquí hay otro ejemplo de contabilidad mental de un estudio de taxistas de la ciudad de Nueva York. Los conductores pagaban una tarifa por sus taxis durante el día y podían elegir cuánto tiempo trabajar. La estrategia racional sería trabajar largas horas en días ocupados y menos en días lentos, para ganar la mayor cantidad de dinero por el tiempo trabajado. Piénselo un momento: solo puede trabajar tanto, así que si quiere trabajar 40 horas en una semana, ¿no tiene sentido trabajar las horas que más pagan?

Curiosamente, muchos taxistas hicieron exactamente lo contrario debido a su contabilidad mental. Específicamente, tenían un punto de referencia en mente por cuánto debería hacer en un día, y cuando alcanzaron esa cantidad, renunciaron. El resultado fue que cuando comenzaron las propinas, se retiraban temprano, mientras que en días lentos trabajaban hasta 12 horas. Se preparan para hacer el salario por hora más bajo posible.

¿Crees que no estás sujeto a este tipo de error? Piensa otra vez. Mire de cerca y probablemente encontrará ejemplos personales de contabilidad mental.

Su contabilidad mental beneficiosa

Mira, realmente es Es una locura llamar a las ganancias de juego "dinero de la casa", como si perteneciera al casino y tienes que devolverlo. Y si es un conductor de taxi, no debe elegir un horario que haga el salario más bajo posible. Por lo tanto, tiene sentido buscar su propia contabilidad mental y desafiarla para evitar malas decisiones. ¿Pero es posible que parte de su contabilidad mental pueda beneficiarlo?

Consideremos los reembolsos de impuestos. Sí, podría representar mentalmente su gran reembolso como una categoría especial de dinero y gastarlo en frivolidades. Pero algunas personas clasifican mentalmente estos trozos de dinero inesperados como oportunidades para pagar las deudas. De hecho, una encuesta reciente mostró que el 21% de las personas planeaba hacer exactamente eso con sus reembolsos de impuestos sobre la renta.

Aquí hay otro truco de contabilidad mental que puede ayudarte. Algunas personas piensan que su cuenta corriente está vacía cuando baja a $ 300 o $ 500 o $ 5,000. El resto es dinero "intocable", destinado solo para emergencias. Además de prepararlos para lo inesperado, pensar en esa marca de $ 500 como $ 0 probablemente previene sobregiros accidentales.

Una vez que esté al tanto de que la contabilidad mental está sucediendo inconscientemente, puede corregir sus errores, e incluso puede usar el proceso conscientemente para ayudarlo a ahorrar dinero y aumentar su patrimonio.

Tu turno: ¿Puedes pensar en ejemplos de "contabilidad mental" de tu propia vida? ¿Cuáles fueron los resultados?