¿Qué hacer si tiene más deudas de préstamos estudiantiles de lo que gana?

¿Tiene una deuda de préstamos estudiantiles tan grande que su sueldo nunca le permitirá pagarlo en esta vida? ¿Debo más deudas de préstamos estudiantiles que usted hace?

Si es así, respire profundo y siga leyendo.

Fuiste a la escuela con aspiraciones para un futuro mejor, y pediste dinero prestado para que pudieras avanzar en tu conjunto de habilidades y maximizar tu potencial de ingresos. Está trabajando para avanzar en su carrera, pero mientras tanto, su deuda es más alta que su salario, al menos por ahora. ¿Qué haces cuando no estás ganando lo que te mereces y sientes que no puedes llegar a fin de mes?

Recuerde, una de nuestras reglas clave para solicitar préstamos estudiantiles es que nunca debe pedir prestado más de lo que espera de su primer año de salario. Pero si te encuentras en una situación en la que debes más, estos son los pasos que debes seguir para no ir a la quiebra.

Mantén la cabeza erguida y organízate

El hecho de que ganes menos en este momento no significa que tu salario se mantendrá bajo para siempre. Utilice este tiempo para crear hábitos financieros sólidos para que pueda pagar deudas rápidamente y vivir la vida que se merece.

No importa cuál sea su situación, no puede realizar ninguna acción si no está organizado financieramente. Debe tener una buena comprensión de sus ingresos, gastos y saldo total de todos sus préstamos. Recomendamos utilizar el software gratuito Personal Capital para organizarse y saber dónde se encuentra.

Los expertos financieros afirman que las personas gastan menos automáticamente una vez que rastrean sus finanzas. Hacer un seguimiento de las finanzas le permite medir y evaluar los datos que tiene frente a usted. Como resultado, gastarás intencionalmente en las cosas que amas y reducirás las cosas que no amas.

Cuando recibe un aumento, no eleve su costo de vida. En cambio, invierta la cantidad hacia su futuro. Estos hábitos de finanzas personales lo harán rico si los sigue consistentemente, y entonces, la deuda de los préstamos estudiantiles será cosa del pasado.

Crea tu plan de acción para pagar préstamos estudiantiles

Una vez que esté organizado, es hora de crear un plan de acción y tomar medidas para hacer frente a su deuda.

Inicie sesión en su cuenta de administrador de préstamos y recopile sus registros. Esto es lo que necesitará:

• Averigüe cuánto debe
• Cuáles son sus tasas de interés
• ¿Cuánto de sus pagos mensuales se destinan a pagar el principal y cuánto tiempo tiene que pagarlo?

Organice sus deudas en cantidad y tasa de interés, y pague en ese orden, de manera similar al método de "bola de nieve de la deuda" de Dave Ramsey para pagar sus deudas.

A continuación, haga el mismo ejercicio para cualquier otro tipo de deuda que tenga. Una vez que tenga toda la información en frente de usted, será más fácil ver a dónde debería llegar su dinero.

Explore todas sus opciones de reembolso y perdón

Para sus préstamos estudiantiles, debe aprovechar los planes de pago y las opciones de condonación. La Guía Definitiva de Deuda de Préstamos Estudiantiles profundizará en todas sus opciones de pago.

Para muchas personas, esto implicará una combinación de aprovechar un plan de pago basado en los ingresos y buscar opciones de condonación de préstamos.

Plan de pago impulsado por los ingresos

Si tiene préstamos federales, cambiarse a un plan de pago basado en los ingresos puede reducir sus pagos mensuales a tan solo $ 0 por mes. Además, después de 20 a 25 años, cualquier saldo restante será perdonado.

La cantidad perdonada será gravada y sus pagos totales de intereses serán más altos. También debe volver a presentar la solicitud todos los años. Sin embargo, mantener sus pagos manejables le ayudará a mantener el rumbo y salir de la falta de pago, lo que puede afectar negativamente su puntaje de crédito, ocasionar el embargo salarial y hacer que su deuda total de préstamos estudiantiles venza de inmediato.

Perdón de Préstamo de Servicio Público

Una de las opciones de perdón más populares para los préstamos federales es la condonación de préstamos para servicios públicos. Está disponible para quienes trabajan para una organización sin fines de lucro o para el gobierno durante al menos 10 años y realizan 120 pagos puntuales de sus préstamos. Si planea inscribirse en PSLF, puede reducir aún más los costos al cambiar a un plan de pago basado en los ingresos para reducir sus pagos mensuales.

Por último, deseará revisar las opciones de condonación de préstamos estudiantiles disponibles por estado.

Use el aplazamiento y la indulgencia como último recurso

Si considera que los pagos de su préstamo estudiantil son demasiado altos solo por un período de tiempo temporal, el aplazamiento o la indulgencia del préstamo estudiantil puede ser una opción viable para usted. Sin embargo, el saldo de su préstamo puede seguir creciendo mientras no esté pagando, por lo que, por lo general, un plan de pago basado en los ingresos es una mejor opción.

Opciones para préstamos privados

Si tiene préstamos estudiantiles privados, hay muchas menos opciones para su deuda de préstamos estudiantiles. Desglosamos todas las opciones aquí: Qué hacer si tiene problemas con sus préstamos privados para estudiantes.

Obtener ayuda profesional con su deuda

Parece que las opciones anteriores pueden ser confusas, pero no tiene que ser así. Puede inscribirse en estos programas en StudentLoans.gov.

También puede llamar a su prestamista y hablar con ellos para obtener ayuda con su deuda. Puede cambiar su plan de pago y explorar opciones de condonación. Es posible que no puedan responder todas sus preguntas, pero es un buen punto de partida.

Pensamientos finales

Lo peor que puede hacer es ignorar a su administrador de préstamos y no pagar su préstamo estudiantil.

Una vez que examine a dónde va todo su dinero, puede descubrir que puede vivir con menos y ahorrar más.Su plan de pago de la deuda le permitirá obtener un plan de pago de préstamos estudiantiles que permitirá el máximo ahorro, y en algunos casos, la condonación del préstamo.

La Guía Definitiva de Deuda de Préstamo Estudiantil es un recurso excelente que lo ayudará a conocer todas sus opciones para deshacerse de su deuda de préstamos estudiantiles de manera eficiente. Si bien puede parecer abrumador en este momento, con el plan correcto, estará en camino de pagar su deuda de préstamos estudiantiles a un ritmo asequible.

¿Estás luchando con más deudas de préstamos estudiantiles que ganas?