Cómo invertir $ 500,000 sin soplarlo

"Jeff, tenemos $ 500,000 y no tenemos idea de cómo invertirlo".

Lo admito, tener $ 500,000 en una cuenta de cheques preparada para invertir, pero ganar poco o nada de interés es uno de esos "buenos problemas que hay que tener". Pero si te encuentras en esta situación y tienes un nivel bajo en tus hombros, puede ser muy abrumador.

Cómo invertir $ 500k - Enlaces rápidos

1. Ahorros de alto interés
2. Financiación entre iguales
3. Robo-Investing
4. Inversión de anualidad
5. Los fondos negociados en bolsa
6. Acciones individuales
7. Plan 529

Mejores formas de invertir $ 5000

Cuando tienes una gran cantidad de dinero, una de las cosas importantes para recordar es que la diversificación es tu mejor amigo. Con eso en mente, recomendaría dividir sus $ 500k en varias de estas opciones.

Cuenta de ahorros de interés alto

Sé que esta puede ser la inversión más aburrida de la lista, pero quédense conmigo. Si actualmente no cuenta con un fondo de emergencia, una parte de su inversión debe destinarse a los ahorros. Esto debería ser alrededor de seis meses de los gastos de su familia

Ahora puede abrir una cuenta en su banco local de ladrillos y mortero, pero obtendrá tarifas mucho mejores con una de las cuentas de ahorro en línea de alto interés ahora disponibles. Hay un montón de estas cuentas ahora disponibles y la siguiente tabla destaca algunas de las mejores.

Préstamos punto a punto

Si no está familiarizado con los préstamos P2P, lo veo como una de las mejores formas de invertir que no lo coloca en el mercado de valores.

Empresas como Lending Club le permiten invertir su dinero en préstamos que se otorgan a otras personas. Esos individuos devuelven los préstamos, con intereses, y usted obtiene un buen rendimiento.

Lo que realmente me gusta de la plataforma es que puedes invertir tan poco como $ 25 en un préstamo. Eso significa que puede optar por invertir en una gran cantidad de préstamos diferentes y extender su riesgo dentro de Lending Club. Por ejemplo, una persona que invierta $ 10,000 podría invertir en 400 préstamos diferentes. De esta forma, si una persona incumple el préstamo, solo pierde la inversión de $ 25.

Personalmente, he estado promediando un 8% con mi cuenta de Lending Club y eso con una estrategia de inversión bastante conservadora.

Robo-Investing

Si quiere estar en el mercado bursátil, pero no está seguro de querer elegir sus propias acciones, entonces un inversor robo como Betterment será una excelente forma de comenzar.

Los robo-inversores le permiten realizar una breve encuesta para evaluar su tolerancia al riesgo y luego tomar esa información e invertir sus fondos para usted. Betterment incluso tiene tácticas establecidas para reducir sus obligaciones tributarias y asegurarse de que está evitando tantas tarifas como sea posible.

Robo-advisors le brinda la conveniencia de no tener que invertir, al tiempo que sabe que su plataforma administra dinero activamente.

Anualidades

Las anualidades se han vuelto malas a través de los años porque ha habido muchos vendedores sombríos que han utilizado la complejidad del producto para su beneficio. Hay situaciones en que las anualidades pueden ser una muy buena opción y una persona que tiene $ 500k para invertir es una de esas situaciones en las que una anualidad podría ser la decisión correcta para parte de ese dinero. Si bien hay muchas opciones diferentes para anualidades, la idea básica es que usted suministre una suma global de dinero a una compañía de seguros y que le den una tasa de rendimiento garantizada de ese dinero. Cuando comienza a sacar dinero de esa anualidad, recibe una cantidad fija de ingresos en el futuro. Hay muchas opciones con anualidades, por lo que es extremadamente importante que trabaje con un buen asesor financiero.

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Los fondos negociados en bolsa

Los fondos intercambiados de Exchange son una excelente forma de diversificarse en una gran variedad de acciones, al tiempo que solo realizan una transacción única.

Los ETF funcionan de manera similar a un fondo mutuo, ya que usted compra una gran cantidad de acciones que forman parte del fondo de una sola vez. También actúan como una acción única en acciones, ya que usted compra una parte del ETF de la bolsa de valores. Esto significa que usted compra pequeñas piezas del fondo del intercambio en lugar de pasar por una familia de fondos como lo hace con fondos mutuos.

Una de las mejores corredoras para comenzar con los ETF es TD Ameritrade. Tienen más de 100 ETF diferentes en los que puede invertir sin comisiones. Esto hace que los ETF sean una de las formas menos caras de invertir en el mercado de acciones.

Compra de acciones individuales

Si está listo para hacer su investigación o ha demostrado una habilidad especial para saber qué compañías se van a hacer grandes, entonces la compra de acciones individuales puede ser una gran manera de hacerlo al invertir parte de sus $ 500k.

Puede hacerlo a través de un corredor de bolsa, pero obtendrá mejores tasas para sus operaciones mediante el uso de una correduría en línea que usted mismo controla. Los corredores de bolsa como Ally Invest le permiten hacer su propia investigación y realizar operaciones por tan solo $ 4.95.

Eso puede ahorrarle hasta un 90% al invertir usted mismo a través de una correduría en línea.

Plan 529 para ahorros universitarios

Si tiene hijos que aún no están en la universidad, puede invertir en un plan de ahorro universitario 529 y hacer que ese dinero crezca libre de impuestos hasta que estén listos para usarlo en la escuela. Cada estado tiene su propio plan y los beneficios varían mucho según el estado.

En algunos estados incluso le permiten deducir su inversión de sus impuestos estatales. Así que consulte con su estado para ver si puede obtener esas deducciones.

Si vive en un estado donde no hay beneficios para invertir en el plan de su estado, puede contratar un plan 529 con Wealthfront. Wealthfront es otro asesor robo que compite directamente con Betterment. Tienen un gran 529 para cualquiera que no se beneficie de las exenciones fiscales estatales.

El proceso que tomaría si estuviese invirtiendo $ 500,000

Una tía que no tenía hijos le dejó a su único sobrino y a su esposa una herencia de $ 500,000. La pareja, que nunca había invertido antes, estaba aterrorizada acerca de cuánto invertir, ya sea invertir $ 20,000, invertir $ 100,000 o la totalidad de los 500000, y que invertirían el dinero mal y lo perderían todo.

Eso no iba a suceder bajo mi supervisión, ¡ni siquiera si estuvieran invirtiendo $ 1,000 dólares o incluso invirtiendo $ 100 dólares de su dinero! 🙂

Aquí estaban los principios básicos que les expliqué y cómo iba a hablar con alguien más que buscaba la mejor manera de invertir $ 500,000.

Si está listo para invertir, asegúrese de revisar nuestras revisiones, como nuestro Motif Investing Review, o nuestra publicación sobre las mejores inversiones a corto plazo antes de tomar su decisión de inversión final.

1. No le digas a nadie que lo tienes, ¡y no te jactes!

Es desafortunado que cada vez que alguien caiga en el dinero, de repente tengan toda clase de nuevos amigos que nunca antes tuvieron. Incluso puede descubrir que algunos miembros de la familia perdidos hace tiempo buscan revivir una relación que nunca existió en primer lugar ...

El dinero puede sacar lo peor de las personas, por eso cuantas menos personas informas sobre tus ganancias inesperadas, mejor será tu vida. Todos buscarán un folleto, y eso lo dejará con uno de los dos resultados desagradables:

1. O satisfará cada solicitud, hasta que su ganancia inesperada se haya ido, o
2. Alejarás a muchas personas que piensan que tu ganancia inesperada es algo que debe compartirse.

Puede evitar todo ese lío manteniendo la boca cerrada acerca de su riqueza recién descubierta.

2. Paga cualquier "deuda mala" que tengas

La mayoría de las deudas se encuentran en diferentes grados de deuda incobrable, por lo que se puede presentar un caso para cancelar todas sus deudas de una vez por todas. Pero eso es demasiado general e ignora los beneficios que algunas deudas proporcionar.

Dicho esto, recomiendo esta orden jerárquica de pago de deudas:

• Préstamos de familiares y amigos. Se trata más de responsabilidad personal que de sentido financiero, aunque solo sea porque a menudo las personas olvidan que incluso tienen estos préstamos. Pero si lo hace, ahora es su oportunidad de pagarlas y proteger / proteger sus relaciones. Algunas cosas son más importantes que el dinero, y este es ciertamente uno de ellos.
• Tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas. Pagarlos. Eso incluye una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) en su casa. Los HELOC no son virtuosos, solo son tarjetas de crédito gigantescas aseguradas por su hogar. No se necesita más discusión.
• Préstamos estudiantiles. La única manera de hacer que desaparezcan es pagándoles, así que hazlo. Incluso si tiene una tasa de interés baja, estas son solo deudas enormes, sin garantía, y por esa razón debe hacer que sean historia en su vida. Esto es aún más cierto si tuvieras un padre cosigno porque no podrías obtener un préstamo estudiantil sin un cofirmante. Te sentirás peor que horrible si de alguna manera destruyes tu escondite de medio millón de dólares antes de pagarlos.
• Préstamos para automóviles: tal vez. Si usa su vehículo para hacer negocios y es una deducción de impuestos, o si está dentro de los dos años de pagarlo de todos modos, se podría hacer un caso para mantenerlo abierto. De lo contrario, pagúelo.
• Su hipoteca - Un tal vez aún más grande. Dado que una casa es un activo a muy largo plazo, una hipoteca en realidad tiene sentido, especialmente si está obteniendo una deducción fiscal generosa en el proceso. Sin embargo, si su hipoteca es de la variedad exótica -sólo intereses, una ARM, un globo o una subprime-, abandónela. No necesitas ninguna de esa incertidumbre en tu vida.

3. Haga una contribución benéfica de una sola vez, en gran momento

Para apreciar completamente tener mucho dinero, primero tiene que demostrarse a sí mismo que no es suyo. Eso significa regalar parte de ella y hacerlo lo antes posible.

Soy cristiano, entonces para mí eso significa hacer un diezmo. Eso implica donar el 10% de mi incrementar para promover el Evangelio de Jesucristo. Si eres cristiano, te recomiendo que hagas lo mismo.

Es fácil pretender que esta directiva bíblica no se aplica a las ganancias inesperadas, pero en realidad sí. Se trata de "caminar" de tu caminar de fe. Como dice en el Buen Libro,

"De todos los que han recibido mucho, mucho se requerirá ..." - Lucas 12:48 (NASB).

Ahora eres rico, por lo que el bar de donaciones acaba de surgir en tu vida.

Si no eres cristiano, hay todo tipo de necesidades a tu alrededor. Elija su caridad favorita o grupo de obras de caridad, y sea generoso. Esta es tu oportunidad para marcar la diferencia. Se trata de ayudar a los demás cuando has sido bendecido, y también de ejercitar tu dominio sobre tu dinero.

Y puedo decir por experiencia que se sentirá bastante bien también ...

4. Decide qué tipo de vida quieres crear

En publicaciones anteriores sobre este tema, recomendé haciendo nada como la primera y mejor manera de manejar una gran ganancia inesperada. Eso le dará tiempo para enfrentarse a su nueva fortuna y, con suerte, tomar mejores decisiones sobre qué hacer con ella.Pero he refinado un poco esa recomendación, y creo que será mejor si pasas ese tiempo, sin pensar en qué tipo de vida quieres crear para ti y tu familia.

Aquí está la cosa ... una ganancia inesperada de $ 50,000 puede hacer mucho para mejorar sus finanzas. Lamentablemente, ese tipo de dinero probablemente no cambiará las reglas de juego de tu vida. Pero $ 500,000 - ¡Estoy seguro de que llegas a donde voy con esto, imagina la sensación de qué hacer con un millón de dólares! ¡Guauu!

Este tipo de imprevistos crea todo tipo de nuevas opciones. Y admitámoslo, ese tipo de dinero probablemente no vendrá más de una vez en su vida. Por esa razón, debe pensar seriamente en cómo se puede usar mejor el dinero para crear el tipo de vida que quizás solo haya soñado hasta este momento.

Exactamente cómo se desarrollará será diferente para todos, pero aquí hay algunas instrucciones que vale la pena considerar:

• ¿Quieres retirarte, como en este momento?
• ¿Tiene otros activos o fuentes de ingresos pasivos que lo harán posible? ¿O puede hacerlo solo en $ 500,000?
• ¿Desea cambiar de carrera y hacer un trabajo que disfrute totalmente, incluso si no le paga la cantidad de dinero que ha estado recibiendo hasta este momento?
• ¿Quieres vivir en un lugar radicalmente diferente, como en una granja, o incluso en un país extranjero?
• ¿Quieres comenzar un negocio?
• ¿Hay un sueño que siempre quisiste perseguir pero que no pudiste debido a limitaciones financieras?

Ingresar en $ 500,000 significa que puedes atreverte a soñar. Y deberías, porque ese tipo de dinero puede hacer que los sueños se hagan realidad. La elección que haga afectará a todo lo demás que haga con el dinero, por lo que este obstáculo debe cruzarse antes.

5. Haz algo de profundidad: busca tu tolerancia al riesgo

Este paso es importante porque es probable que invierta la mayoría de las ganancias extraordinarias, y debe decidir de antemano con cuánto riesgo estará dispuesto a vivir en el proceso.

Mas que cualquier otra cosa, la tolerancia al riesgo se trata de cómo se sentirá y reaccionará ante la pérdida de una parte importante de su riqueza. Puede ser mejor comenzar con la suposición de que invertirá el 100% de sus $ 500,000 en el mercado bursátil. Luego pregúntese cómo se sentirá si su cartera disminuye en un 10%, 20%, 50% o incluso más.

Dado el desempeño de la bolsa de valores en los últimos 15 años, no es irracional suponer una pérdida del 50%. Si ese tipo de pérdida realmente te molesta, entonces tendrás que mantener solo una minoría de tu dinero en el mercado de valores.

Por ejemplo, si está bien con una pérdida del 10%, probablemente no desee invertir más del 20% de su dinero en acciones. Esto se debe a que una pérdida del 50% en una posición de stock del 20% se traducirá en una pérdida del 10% en toda su cartera.

Debe abordar este problema antes de invertir cualquiera de sus ganancias imprevistas en inversiones arriesgadas.

6. Enfatizar la seguridad del director

En el n. ° 4 anterior, dije que una ganancia inesperada de $ 500,000 cambia las reglas del juego cuando se trata de crear una vida para uno mismo. Pero también cambia las reglas del juego cuando se trata de invertir su dinero. Si usted es un nuevo inversor con, digamos, $ 10,000 para invertir, es posible que desee invertir el dinero agresivamente para que pueda crecer. Pero cuando tienes $ 500,000, tienes mucho que perder.

Esa idea debe dominar su estrategia de inversión. Es por eso que la seguridad del principal se vuelve más importante a medida que crece su riqueza. Por esa razón, debe destacar los activos de tipo de renta fija.

Aquí hay algunos que realmente me gustan:

• Establezca un fondo de emergencia generoso. Estoy hablando de hasta 24 meses de gastos de manutención aquí, de modo que pase lo que pase, estarás cubierto en el corto plazo. Puede obtener tasas de rendimiento decentes con fondos del mercado monetario de alto rendimiento o certificados de depósito con bancos en línea como Capital One, Synchrony o Discover Bank. tú
• Préstamo punto a punto (P2). Estas son plataformas de préstamos en línea donde actúa como prestamista directo a prestatarios individuales. Como prestamista directo, usted gana tasas de interés sobre su dinero que superan con creces todo lo que puede obtener con una inversión bancaria. Esta es una actividad de inversión en la que yo mismo he participado desde 2008. He estado promediando algo del orden del 9% por año. No solo es mucho mejor que lo que puede obtener en un banco, sino que compite con las tasas de rendimiento a largo plazo de las acciones. Solo las inversiones P2P son mucho menos volátiles que las acciones.

Dos de los mejores prestamistas P2P son Lending Club y Prosper, y usted debería considerar dividir su asignación P2P aproximadamente entre los dos.

Ciertamente no quiere poner toda su asignación de ingresos fijos en préstamos P2P, pero tener una gran participación en estas inversiones alternativas realmente puede mejorar su tasa de rendimiento general.

• Cautiverio. Con tasas de interés tan bajas como estas, debe ser un poco creativo aquí. Yo preferiría los bonos municipales libres de impuestos, ya que los ahorros impositivos brindan un mayor rendimiento neto. También tendría bonos corporativos de corto a intermedio, y tal vez incluso algunos valores respaldados por hipotecas y bonos convertibles. Los bonos deben constituir al menos la mitad de su asignación de cartera de renta fija. Sí, son increíblemente aburridos, pero también son bastante seguros, y la seguridad del principal debe convertirse en una de sus nuevas pautas de inversión.

Comprar bonos individuales no solo lleva mucho tiempo, sino que también puede ser costoso. Por esa razón, sus tenencias de bonos deben mantenerse a través de fondos mutuos o fondos cotizados que se especializan en cada categoría de bonos.

¿Qué porcentaje de su cartera debería invertirse en activos del tipo de renta fija? Para mi pensar, tanto como sea posible!

Pero incluso si piensa que es un inversor agresivo, debe tener al menos un 50% invertido en activos de renta fija. La gente invierte agresivamente para obtener $ 500,000; ahora que lo tienes, tu estrategia debe cambiar por completo.

7. Invierte en ti mismo

En algún lugar en medio de toda la asignación de inversión, debe estar preparado para invertir algo de dinero en usted mismo. Eso debería suceder en algún momento después de configurar su asignación de ingresos fijos, pero definitivamente antes de que comience a invertir en activos de riesgo, como acciones.

Invertir en usted mismo es una oportunidad tanto para mejorar la calidad de su vida como para aumentar sus ingresos y patrimonio en formas muy tangibles. Debes tomar este paso muy en serio.

¿Qué quiero decir con "invertir en ti mismo"? En el aspecto financiero / profesional, podría significar cualquiera de los siguientes:

• Invertir en una nueva empresa comercial
• Invertir en su negocio actual (equipos nuevos, campañas de marketing, líneas de productos, etc.)
• Creación de flujos de ingresos pasivos, como el alquiler de bienes inmuebles o acuerdos comerciales silenciosos de socios
• Adquirir o mejorar habilidades empresariales o laborales críticas
• Mejorando / aumentando tu educación
• Tomando cursos de inversión, o asistiendo a seminarios de inversión

Cualquiera de estos puede mejorar sus ingresos en el futuro, que es exactamente lo que se supone que debe hacer una buena inversión.

En el aspecto personal, es posible que desee invertir en oportunidades para una mejor salud, como programas de ejercicio o pérdida de peso. También es posible que desee gastar en áreas que le ayudarán a mejorar la calidad de su vida.

Por ejemplo, tal vez siempre quiso aprender a tocar un instrumento musical o dominar un idioma extranjero, pero debido a que estaba tan ocupado ganándose la vida, simplemente no tenía el tiempo ni el dinero. Ahora lo haces, entonces hazlo.

8. Agregue inversiones de riesgo en pasos medidos

Solo quiero volver a enfatizar que este es un área de inversión en la que no necesita volverse loco. Si ya tiene al menos $ 500,000, ya no es un inversor pequeño y no debería pensar como tal.

Aún así, tendrá que generar crecimiento en su cartera, aunque solo sea para asegurarse de que se mantenga al ritmo de la inflación. Eso es lo que las acciones pueden hacer, al menos a largo plazo. ¡Pero no exageres! Mantenga su asignación de acciones en algo muy por debajo del 50% de su cartera total. Eso le proporcionará el crecimiento que necesita, pero sin exponerlo a un nivel de riesgo ridículo.

Dicho esto, estas son algunas de las posibilidades:

Fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). A menos que sea un inversor exitoso y experimentado, probablemente preferirá los fondos por encima de las acciones individuales. Eso eliminará la necesidad de preocuparse por el análisis de seguridad, la compra y venta y el reequilibrio. Me gustan los fondos mutuos activamente negociados, porque ofrecen la oportunidad de ganarle al mercado en lugar de seguirlo.

Pero si se contenta con mantenerse al día, entonces puede preferir los ETF basados ​​en índices. Es probable que desee repartir las asignaciones de fondos mutuos en al menos 10 fondos diferentes, especialmente los que se administran activamente. Eso lo mantendrá avanzando en caso de que uno o dos de los administradores de fondos comiencen a perder su toque de inversión.

Robo Advisors. Si prefiere un enfoque totalmente no intervencionista para invertir en acciones (o incluso bonos), siempre puede despejar e ir con un asesor robo. Estas son plataformas de inversión en línea que brindan administración profesional de inversiones a tarifas extremadamente bajas.

Por ejemplo, Betterment cobra solo el 0,15% de su cartera para administrar una cuenta de al menos $ 100,000. Ellos determinan su tolerancia al riesgo, asignan su dinero entre una docena de ETF bursátiles y de bonos, reequilibran su cuenta de manera regular e incluso realizan recortes de pérdidas fiscales para minimizar su obligación tributaria por ganancias de capital. Eso es un gran valor a un costo muy bajo. ¡Aprenda más acerca de ellos en nuestra Betterment Investing Review!

Acciones individuales. Incluso si sabe poco acerca de invertir en acciones, es posible que desee probar suerte de todos modos. Después de todo, puede descubrir que tiene un talento de inversión oculto. Simplemente entienda que invertir en acciones individuales es mucho más arriesgado que las alternativas. Por esa razón, debe mantener solo un porcentaje muy pequeño de su cartera en acciones individuales, investigar a fondo cualquier acción que compre y mantener una cuenta comercial con una firma de corretaje de bajo costo.

Eche un vistazo de cerca a firmas como E * Trade y Scottrade. No solo tienen tarifas bajas, sino que también tienen la selección de inversión más amplia disponible. Vea más sobre nuestra agencia de corretaje favorita en estas revisiones:

• Revisión Scottrade
• E * Revisión del comercio
• Revisión de TradeKing

AssetLock. Esto no es una inversión en acciones, sino más bien un paquete de software de protección de activos. AssetLock reduce su riesgo de inversión al crear lo que ellos llaman el Valor de AssetLock. Usan software propietario para alertar a su asesor financiero para contactarlo en caso de condiciones adversas del mercado. Esto le permitirá salir de ciertas inversiones antes de que las pérdidas lleguen al punto de no retorno.

En realidad, soy un asesor aprobado por AssetLock, no tanto porque gano dinero en el programa, sino porque me encanta el producto. La gente suele ser mucho mejor comprando en puestos de inversión que vendiéndolos. AssetLock ayuda con este proceso sorprendentemente difícil y evita que pierda dinero en los peores momentos posibles.

El plan de éxito financiero. Esta es mi propia revisión integral del plan de jubilación, que lo ayudará a mantenerse al tanto de su inversión de jubilación. Con este programa, puedo ofrecerle lo siguiente:

• Una estrategia específica para retirarse cuando lo desee y cómo desee, incluso si no cree que sea posible.
• La técnica especial que uso para ayudar a los clientes a visualizar cómo se ve realmente su jubilación ideal.
• Una manera fácil de organizar todas sus inversiones en un marco lógico para que realmente pueda ver lo que está pasando.

Hay mucho más que podemos hacer con el Blueprint. Si le gusta lo que está leyendo en este artículo, consulte The Financial Success Blueprint y vea todo lo que tiene para ofrecerle.

9. Gaste un poco en algunas cosas que REALMENTE quiere

Aquí es donde llegamos a la parte divertida de obtener una ganancia inesperada. Pero toma este paso en serio ¡llegar a una ganancia inesperada debería ser divertido!

Si ha estado conduciendo un viejo clunker en los últimos años, ahora sería un buen momento para romper el banco y mejorar su viaje. Si hay vacaciones de ensueño que ha querido tomar, tiene el dinero para hacerlo realidad. Gastar una pequeña cantidad de dinero en algunos lujos puede ayudarte a evitar entrar en un frenesí de consumo en toda regla más adelante.

Naturalmente, no desea dejarse llevar por este paso. He tenido clientes que ingresan en grandes herencias, solo para gastar la mayor parte del dinero en casas nuevas, automóviles nuevos, barcos y alta calidad de vida. ¡No es un error que quieras cometer! Podría muy bien prepararse para un estilo de vida que no podrá pagar en unos pocos años.

Así que ahí lo tienes: una estrategia de nueve pasos para preservar y hacer crecer tu capital, mejorar tu vida e incluso divertirte un poco.