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Aquí está cómo liberarse de la deuda sin sacrificar las cosas divertidas

Aquí está cómo liberarse de la deuda sin sacrificar las cosas divertidas

Lamento decir que la deuda me impidió vivir mi mejor vida.

Una de mis mayores metas era alejarme del resfriado de Filadelfia y mudarme a Florida, pero la idea de un movimiento a larga distancia con una deuda de préstamos estudiantiles me impidió hacerlo durante años.

Sin embargo, después de otro día de invierno lúgubre, finalmente tuve suficiente. Diseñé un plan que me permitiría mudarme dentro de seis meses sin acumular más deudas.

No fue fácil. Encontrar el equilibrio entre vivir la vida que quería y pagar la deuda era una lucha constante. No estoy solo; una encuesta encontró que uno de cada cuatro estadounidenses con estudios universitarios ha pospuesto la mudanza de la casa de sus padres debido a los préstamos estudiantiles. Uno de cada cinco pospuso mudarse a una ciudad importante.

Si bien pagar deudas es importante, permitirse disfrutar de la vida es esencial para su salud mental y física. Así es cómo me liberé de la barrera de la deuda y empecé a cumplir mis sueños.

Evite que la deuda ejecute su vida

Hay toda una escuela de pensamiento en el ámbito de las finanzas personales que cualquier deuda, grande o pequeña, requiere una acción inmediata. Los defensores dicen que debe vivir de arroz y frijoles y posponer las compras no esenciales hasta que esté libre de deudas.

Pero los planes de acción extrema no funcionan para todos. No puedes permitirte esperar para ser feliz; retrasar tus sueños y tu realización personal podría ser un error costoso.

Eso no significa que deba gastar cada centavo que gane o dejar de hacer los pagos de su préstamo. Pero significa que debes darte permiso para comenzar a vivir tu vida. La mejor manera de hacerlo, mientras mantiene sus finanzas en buena forma, es crear un plan integral para alcanzar sus objetivos.

Haga un plan para su dinero

Tener un plan es crucial: es lo que hace que tu sueño sea alcanzable mientras equilibras tu deuda.

Me centré en aumentar mis ingresos para crear un fondo móvil sin perjudicar el pago de mi deuda. Asumí trabajos extraños, como sentarse en el perro y escribir como freelance, y acumulé mi dinero extra en una cuenta de ahorros. Incluso después de mudarme, continué trabajando en empleos secundarios para minimizar el impacto financiero de mudarme a 1,000 millas de distancia.

Considere diferentes formas en que puede hacer que eso suceda sin asumir más deudas.

Aumente sus ingresos

Si obtener un aumento no es una opción, considere ganar dinero extra a través de un concierto paralelo. Puede ganar dinero entregando víveres, conduciendo gente por la ciudad o cuidando niños.

Me convertí en la reina de los conciertos paralelos durante mi viaje de amortización de la deuda. Uno de mis trabajos más lucrativos fue trenzar caballos para espectáculos (en serio, esto es algo real). Mis manos se agarrotaron de todo ese trenzado y olí como un caballo durante meses, pero ese bullicio lateral me reportó unos $ 1,000 por mes. Usé ese dinero para hacer pagos adicionales a mis préstamos.

Los conciertos paralelos son una gran opción para los jóvenes ocupados que ya tienen un trabajo de tiempo completo pero que necesitan más dinero para pagar las deudas. Los ajetreos laterales le permiten trabajar cuando se ajuste a su cronograma, para que pueda ganar dinero cuando sea conveniente para usted.

Reduzca las cosas sin importancia

Me encanta la ropa. Las compras son relajantes y una fuente de entretenimiento, y es por eso que se convirtió en uno de mis peores hábitos. Recibí una aguda llamada de atención cuando revisé los estados de cuenta de mi tarjeta de crédito y vi que había gastado $ 500 en un mes en ropa.

Me di cuenta de que para lograr mi objetivo, tenía que priorizar. Eso significaba eliminar la compra de ropa y otros derroches. En cambio, leía libros gratuitos y veía películas de la biblioteca como mi entretenimiento. Al hacerlo, liberaba cientos de dólares cada mes.

Creo firmemente que puedes tener lo que quieras. Usted simplemente no puede tener todo usted quiere. Por ejemplo, puedes viajar o tener un hermoso guardarropa, pero probablemente no puedas tener ambos. Priorice lo que es importante para usted y gaste menos dinero en las cosas menos importantes.

Siéntese y haga una lista de lo que le importa, ya sea tener su propio apartamento, viajar por el mundo o comprar un automóvil nuevo. Una vez que tenga una lista, regrese y priorice lo que lo hace feliz. Reduzca el gasto en artículos que son menos importantes para usted o elimínelos por completo.

Bank Your Dreams

Una forma inteligente de mantenerse motivado es abrir una cuenta de ahorros que sea exclusivamente para su objetivo. Abrí una cuenta de ahorro con Capital One y la llamé "Florida, ¡aquí estoy!" Ver la cuenta crecer cada mes fue un gran motivador y me mantuvo en la pista.

Una cuenta de ahorro por separado puede ayudar a garantizar que no se sumerja en ese fondo para otras cosas. Establezca un objetivo y manténgalo. Dígase a sí mismo que cuando cumpla con su objetivo de ahorro, digamos $ 5,000, deberá reservar las vacaciones soñadas.

Como una ventaja adicional, muchos bancos ofrecen incentivos en efectivo cuando abre una nueva cuenta. Ese beneficio puede ayudarlo a comenzar con sus ahorros.

Refinancia tus préstamos estudiantiles

Si los pagos de su préstamo estudiantil estiran su presupuesto, considere refinanciar su deuda. En la refinanciación, usted saca un nuevo préstamo para pagar sus préstamos anteriores. El nuevo préstamo podría tener diferentes plazos de amortización y una tasa de interés más baja. La refinanciación puede reducir su pago mensual y posiblemente ahorrarle dinero en el futuro.

Si bien el refinanciamiento no es inteligente para todos, puede ayudar a algunos prestatarios a encontrar un margen de maniobra en sus presupuestos. Podrías liberarte de las deudas más rápido y disfrutar lo que amas antes.

Para mí, la refinanciación ayudó a acelerar el pago de mi deuda.A pesar de que estaba canalizando dinero extra desde mi lado hacia mis préstamos, mi progreso aún parecía lento. Mis préstamos estudiantiles federales tenían una tasa de interés del 6,8%. Debido a la alta tasa de interés, gran parte de mis pagos se destinaron a interés en lugar de principal.

Al refinanciar mi deuda con un prestamista privado, pude reducir la tasa de interés de los $ 10,000 restantes de mis préstamos al 4%. Incluso si solo hiciera los pagos mínimos, estaba en camino de cancelar mis préstamos un año antes y ahorrar casi $ 1,000.

¿Qué te va a hacer feliz?

Las finanzas personales son, sobre todo, personales. Si bien muchos gurús financieros le dirán que solo hay una forma de manejar la deuda, tiene que hacer lo que funcione para usted. Equilibrar el pago de la deuda con los sueños de su vida puede ser un enfoque mucho más gratificante, uno que lo haga feliz sin dejar de ser fiscalmente responsable.

Kat Tretina es colaboradora de Student Loan Hero, quien escribe sobre el pago de préstamos estudiantiles, los problemas y otros temas de finanzas personales. Su trabajo ha aparecido en Huffington Post, la revista Money, Business Insider y más.

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