Consejos sobre tarjetas de crédito que hacen buenos centavos financieros

Esta es una publicación de invitado de Mr Credit Card de www.askmrcreditcard.com. Mr Credit Card revisa las tarjetas de crédito y conoce los pormenores de la industria. En esta publicación, él discutirá algunos principios de sonido en la administración de sus tarjetas de crédito. Mr Credit Card ha compilado una lista de las mejores tarjetas de crédito disponibles. Si está buscando solicitar una tarjeta de crédito, puede dirigirse a su sitio para investigar.

En primer lugar, me gustaría dar las gracias a Jeff por darme la oportunidad de escribir esta publicación. La gestión y el uso prudente de las tarjetas de crédito forman parte de una buena gestión financiera, pero rara vez se discuten porque los asesores y los clientes. Así que me gustaría revelar algunos de mis pensamientos sobre cómo administrar sus tarjetas sabiamente.

Obtener la tarjeta de crédito adecuada para usted y usarla de manera inteligente implica algunos principios que son comunes a las políticas de inversión y a la administración del dinero. Éstos son algunos de ellos.

Comprender el propósito de los diferentes tipos de tarjetas de crédito

Muchas personas no obtienen las tarjetas de crédito adecuadas para ellos. La razón es que hay tantas tarjetas de crédito disponibles que la investigación es demasiado engorrosa para la mayoría de la gente. Me gusta ver diferentes tarjetas de crédito al igual que la asignación de activos. Las tarjetas de crédito caen ampliamente en dos campos.

El primer grupo de tarjetas está diseñado para personas que pagan sus cuentas por completo cada mes. Estas personas deberían aprovechar las recompensas que ofrecen estas tarjetas. Por ejemplo, las tarjetas de crédito de recompensas en efectivo deben considerarse un elemento básico en la billetera de la mayoría de las personas, al igual que las acciones deben formar el núcleo de la cartera (bueno, al menos para la mayoría de la gente). Los reembolsos en efectivo que gana deben considerarse dividendos de uno. En el mundo de la inversión, el consejo acertado sería obtener una opción de inversión de "bajo costo" para sus inversiones bursátiles porque los mercados son eficientes y nadie realmente gana a los mercados de valores (después de las comisiones) a largo plazo. Así que asegúrese de obtener una tarjeta de crédito "sin comisión anual" que le otorgue recompensas de viaje o reembolsos en efectivo.

Sin embargo, también hay inversiones alternativas en el mundo de la inversión. Y sirven un propósito diferente y tienen su lugar adecuado en la cartera de uno. Para invertir en estos activos, la SEC exige que usted sea un inversionista acreditado (es decir, alguien con más de $ 1 millón en la red y / o haya ganado $ 250,000 en los últimos años o espere hacerlo). Debe ser bastante sofisticado y comprender cómo estas inversiones disminuyen la correlación en su cartera. También debe esperar periodos de bloqueo más largos y sacrificar algo de liquidez para obtener mayores rendimientos esperados.

En el mundo de las tarjetas de crédito, el sector alternativo sería equivalente a la mejor tarjeta de crédito para millas o tarjetas de recompensas de alta gama. Ellos son más costosos. Todos ellos cobran tarifas anuales. Pero le dan a algunos que son frecuentes beneficios de viajero que valoran, como por ejemplo, es más fácil calificar para niveles superiores, ascensos de vuelo, equipaje gratis, etc.

Si lleva un saldo, entonces la elección de su tarjeta de crédito es más un problema de "administración de pasivos". En el mundo de la asesoría de inversiones, la administración de pasivos incluye cuestiones como tener una línea de crédito con garantía hipotecaria para emergencias, obtener la mejor tarifa para su "financiación de embarcaciones". En el mundo de las tarjetas de crédito, las personas que tienen un saldo deberían considerar pagarlas lo antes posible. Las tarjetas de crédito con ofertas de transferencia de saldo 0% APR o tarjetas con tasas de interés bajas serían más apropiadas. Asegúrese también de aprovechar las transferencias de saldo sin intereses.

Diversifica tus tarjetas de crédito

En el mundo de las tarjetas de crédito, al igual que en el mundo de las inversiones, vale la pena diversificarse. Ninguna inversión sensata recomendaría que un cliente tenga solo unas pocas acciones. En cambio, los estudios académicos han demostrado que la selección de valores individuales representa tan poco en una rentabilidad superior a la asignación de activos.

Las mismas reglas se aplican a las tarjetas de crédito. No solo quieres tener una carta. Pero a diferencia de invertir donde realmente necesita una gran cantidad de acciones y bonos en su cartera, con tarjetas de crédito, simplemente necesita una pareja.

Hay varios niveles de diversificación. En primer lugar, quiere diversificarse por tipo de tarjeta. Entonces, incluso si su tarjeta de crédito favorita es American Express o Discover, debe ser otra Visa o Mastercard como respaldo. Eso es porque no todos los lugares aceptan Amex o Discover. Tampoco desea obtener una Visa y una Mastercard del mismo emisor como Chase. Obtenga una Mastercard Citi y una Visa Chase. De esta forma, si desea cancelar una tarjeta o si el emisor desea cancelar su tarjeta, aún tiene otra tarjeta con otro banco.

Conozca su tolerancia al riesgo y tenga suficiente efectivo

En el mundo de las inversiones, nunca se sabe cuál es su verdadera tolerancia al riesgo hasta que su cartera recibe un gran golpe (recuerde 2008). Para aquellos que tienen un saldo, siempre presupuesto en algunos gastos de emergencia. La razón es que, aparte de cosas como la descomposición inesperada de su automóvil, las compañías de tarjetas de crédito simplemente pueden elevar sus tasas de interés. Si no tiene espacio en su presupuesto, podría enfrentar algunas dificultades reales aquí. Como dijo Jeff, debes estar preparado para una emergencia.

Pague sus cuentas completamente

Aparte de su hogar (e incluso eso es discutible), no debe comprar nada si no puede pagar en su totalidad. Si tiene que tomar financiamiento, espere hasta que haya ahorrado lo suficiente antes de comprarlo. Comprar algo a crédito es una receta para acumular deudas de tarjetas de crédito.

Configurar Autopago

Su puntaje de crédito es muy importante. Un buen puntaje significa que pagará tasas más bajas en su hipoteca e incluso su seguro.Configure el pago automático en sus tarjetas de crédito para que nunca corra el riesgo de llegar tarde.

Combine Tarjetas para ganar más recompensas

Al igual que en la inversión, donde combinar diferentes clases de activos en su cartera aumenta su perfil de recompensa de riesgo, la combinación de tarjetas de crédito basadas en sus hábitos de gasto puede permitirle ganar más reembolsos que si solo hubiera usado una tarjeta. Por ejemplo, puede combinar tarjetas de crédito de gasolina (solo utilícela para gasolina) y otra tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para ganar premios en otras cosas. Al combinarlos, puede ganar más reembolsos en efectivo.

Al igual que usted debe maximizar sus contribuciones IRA Roth para maximizar su riqueza, también debe maximizar los descuentos que puede obtener de las compañías de tarjetas de crédito.

Ocasionalmente usa tus cartas que apenas usas

Debido a la crisis financiera y el daño masivo a los balances de los bancos, los emisores de tarjetas de crédito han cancelado tarjetas de crédito que nunca se han utilizado para protegerse. Muy a menudo, estas tarjetas tienen líneas de crédito de gran tamaño y si se las quita de debajo, puede dañar su puntaje crediticio.

Nunca use sus tarjetas de crédito como la única fuente de liquidez de emergencia

Algunos asesores financieros abogan por tener una línea de crédito con garantía hipotecaria y tarjetas de crédito adicionales como una línea de crédito de emergencia, además de su efectivo adicional. Si bien esto funciona bien en teoría, los emisores de tarjetas de crédito no dudarán en recortar sus líneas de crédito justo por encima de su saldo si de repente cobran mucho a una tarjeta que rara vez se usa. Su fondo de efectivo para emergencias debe ser la primera línea de defensa y solo usar su tarjeta de crédito como último recurso de emergencia.

Nota del editor: apoyo totalmente la noción de que el efectivo es el rey. No soy un gran fan de usar HELOC o tarjetas de crédito como su principal reserva de efectivo.

Mira lo que pasa tu hijo en sus tarjetas de crédito

Bajo la nueva ley CARD, las tarjetas de crédito estudiantiles no se pueden emitir a estudiantes sin ingresos. Si tienen ingresos, los límites de crédito "totales" se limitarán según sus ingresos. Todas estas son buenas noticias. Pero si usted no está trabajando y no tiene ingresos, tendrá que firmarlos conjuntamente. Cualquier pago atrasado de ellos borrará su puntaje de crédito. Así que mantén un agudo ojo de águila sobre esos billetes.

Bueno, voy a terminar esta publicación aquí y espero que hayas encontrado útiles estos consejos.

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona.

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