Cómo hacerse cargo de una cartera desordenada

Si usted es como la mayoría de las personas, tiene inversiones dispersas en una gran cantidad de cuentas diferentes: IRA, 401ks, corredurías y más. Sin embargo, cada cuenta que posee y la inversión tienen es parte de su cartera.

Como tal, necesita administrar todas sus cuentas como una cartera completa, y no un grupo de cuentas individuales. Esto incluye activos no de cartera como propiedades de alquiler u otras inversiones alternativas. Al considerarlos a todos juntos como una cartera completa, realmente puede evaluar su desempeño de inversión y diversificación.

La importancia de la diversificación

La razón principal por la que necesita hacerse cargo de su cartera es asegurarse de que esté adecuadamente diversificado en todas las clases de activos. La diversificación le permite protegerse contra el riesgo, especialmente los riesgos comerciales y financieros. Al invertir demasiado en una clase de activos (digamos bienes inmuebles), te expones a la vulnerabilidad en caso de que algo suceda en el mercado inmobiliario. Lo mismo es cierto para otros tipos de activos, como acciones y bonos.

Es por eso que debe asegurarse de que su cartera se apegue a una asignación de activos que funcione para sus necesidades. Si bien la asignación ideal de activos de cada persona es diferente en función de factores individuales, es importante asegurarse de que ninguna clase de activos sea demasiado grande o tenga sobrepeso. La SEC incluso ha preparado una guía para principiantes sobre asignación de activos para que la sigan los inversores.

Soluciones de cartera de software

Existen varios tipos de software que pueden ayudarlo a administrar una cartera indisciplinada muy fácilmente. El primero es Mint. Mint es un programa de administración de dinero en línea que le permite ingresar todas sus cuentas y lo actualiza automáticamente. Una vez que se registre para la sincronización de Mint y sus cuentas, puede ir a "Todas las inversiones -> Asignación" y ver cómo se asignan todas sus cuentas de inversión.

Otra solución de cartera popular es Quicken. Quicken es mucho más poderoso que Mint cuando se trata de invertir y desglosa la asignación de activos de una cartera incluso más profunda que Mint. Lo mejor de Quicken es que puede configurar una asignación de activos objetivo y luego ver cómo su cartera se compara con eso. Incluso tiene una herramienta de reequilibrio incorporada para mostrarle exactamente lo que está pasando de la asignación de activos objetivo.

Soluciones de cartera de Excel

Si no desea utilizar un programa basado en software, siempre puede confiar en Excel tradicional para poner todo en un solo lugar. Sin embargo, si va a utilizar Excel, es importante que use una herramienta como la Herramienta de rayos X de cartera de Morningstar para ver sus fondos al colocarlos en la clase de activo adecuada. Esta herramienta le permite ver las tenencias de cada fondo y también le permite ver dónde se superponen algunos de sus fondos mutuos o ETF en la misma clase de activos.

Lo mejor de Excel que no puede hacer con otros programas es que puede dividir las clases de activos individuales para ver si está diversificado dentro de ellos. Por ejemplo, soy un gran admirador de construir una cartera diversificada de bonos si vas a invertir en bonos. ¿Pero cómo sabes si estás diversificado? Si lo trazas utilizando Excel, puedes obtener una instantánea de cómo te está yendo con bastante facilidad.

¿Tiene algún consejo para compartir al hacerse cargo de una cartera indisciplinada?