Cómo usar la ciencia para engañarte y aferrarte a tu presupuesto

¿Recuerdas la inercia? En ciencias de la escuela secundaria, aprendimos que las cosas tienden a continuar en patrones establecidos. Un cuerpo en movimiento se mantiene en movimiento.

El mismo principio se aplica a las finanzas personales. Una vez que tenemos el hábito de ahorrar dinero, es más fácil seguir haciéndolo.

Desafortunadamente, lo contrario también es cierto. Cuando tenemos el hábito de los derroches frecuentes y las golosinas diarias, es mucho más fácil continuar en esa línea que cambiar.

Debido al poder de la inercia en nuestras vidas, los investigadores han estado tratando de descubrir cómo formar y mantener hábitos, para que podamos crear y mantener unos que nos ayuden, no nos hagan daño.

Así es como podemos usar los principios de la formación de hábitos para cambiar nuestro comportamiento en torno al dinero y manejar mejor nuestras finanzas - es decir, tendremos más dinero para gastar en las cosas que actualmente quiero gastarlo

The Habit Loop

Para cambiar, es útil comprender cómo nuestros cerebros forman hábitos. Puede dividir los hábitos en tres partes, que forman un bucle de hábitos, según Charles Duhigg, autor de The Power of Habit.

Primero, tenemos el desencadenar. Esto es lo que hace que tu cerebro arranque un hábito.

Por ejemplo, salir de la casa y dirigirse al trabajo podría dar paso a una parada en Starbucks para comprar una taza de café. Salir afuera es el desencadenante de una compra diaria de café.

Luego viene el rutina, el hábito en sí mismo. En este ejemplo, la rutina es gastar dinero en café.

El tercer paso es el recompensa. Este es el refuerzo que lo alienta a continuar con el hábito. Como cualquier amante del café le dirá, la recompensa de este hábito es la cafeína, pero también es el sabor y el ritual.

Ahora que hemos diseccionado cómo se forman los hábitos, veamos cómo cambiarlos.

Hacer un intercambio

Cuando miras tu lazo de hábito, enfócate en la recompensa.

Duhigg da el ejemplo de salir a tomar algo con compañeros de trabajo. La recompensa aquí es pasar tiempo con sus colegas y los efectos relajantes del alcohol.

Entonces, ¿cómo puede obtener recompensas similares sin gastar dinero? ¿Qué hay de reemplazar las bebidas con una comida u otra actividad de bajo costo? O invite a sus compañeros de trabajo favoritos a dar un paseo al mediodía para salir de la oficina.

Obtendrá la interacción social que busca y, en el caso de una caminata rápida, la relajación del ejercicio físico, de una actividad diferente (menos costosa).

Establecer recordatorios

Al formar un nuevo hábito, recuerde su meta a lo largo del día. La escritora financiera Cheryl Lock recomienda hacer del hábito parte de un mantra al que vuelves durante el día.

Pruebe algo positivo y específico, como: "Comer fuera una vez a la semana me ahorra $ 100". Para recordarlo a sí mismo, Lock sugiere configurar el mantra como fondo en su teléfono o publicarlo en algún lugar, lo verá a lo largo del día.

Hábitos de pila

Lo más probable es que, probablemente ya tengas unos buenos hábitos en tu haber. Investigaciones recientes muestran que apilar un hábito encima de otro puede ayudar a reforzar el buen comportamiento.

En el estudio, los participantes trataron de usar hilo dental con más frecuencia. Al grupo más exitoso se le dijo que usara la señal de colocar su cepillo de dientes para recordarles que usaran hilo dental. Al alinear el uso de hilo dental con otro comportamiento positivo, los participantes pudieron mantener su nuevo hábito con más éxito.

Elija un buen hábito que ya haya bajado, y luego agregue.

Tal vez sea increíble empacar su almuerzo todas las noches pero le gustaría recortar su viaje de la mañana a Starbucks. Una vez que haya terminado de preparar su almuerzo, considere preparar su café para la mañana, ya sea que signifique pulir los frijoles para su prensa francesa, ajustar el temporizador de su cafetera o simplemente verificar que sus K-Cup estén listas.

Automatizarlo

Quitarle la capacidad intelectual a la toma de decisiones es la mejor manera de mantener un buen hábito.

Si nunca logra ahorrar para la jubilación, ¡automatízalo! Si sigue olvidando pagar su tarjeta de crédito, ¡automatícela!

Si no tienes que en realidad tomar medidas para hacer un cambio financiero positivo, estás ganando el juego.

Tu haces

¿Sabes cómo dicen las personas que toma 21 días formar un nuevo hábito? Eso no es verdad.

El tiempo para formar un hábito varía ampliamente de persona a persona, según un estudio en el European Journal of Social Psychology. Hábitos estancados después de entre 18 y 254 días, dependiendo de la persona.

Entonces, si le toma un tiempo acostumbrarse a consultar su presupuesto cada semana, no se desespere. Y no te rindas tampoco. Mantente alerta y eventualmente formarás un hábito nuevo y positivo.

Tu turno: ¿En qué hábitos financieros trabajas? ¿Qué estrategias usas para hacer que un nuevo hábito se adhiera?

Lyndsee Simpson es escritora y editora que vive en Washington, DC. Tiene tantos hábitos para romper y tan poco tiempo.