¿Qué es un asesor financiero registrado de NAPFA?

Hoy en día, muchos consumidores se enfrentan a una decisión difícil cuando se trata de quién administrará su dinero.

Esta elección se hace más difícil con la gran cantidad de asesores financieros que existen. Algunas de estas personas, haciéndose pasar por asesores financieros, le dan una sobrecarga de información, así como un argumento de venta de un producto que puede no ser para su beneficio.

Estos asesores "interesados" que se interesan por su propio interés es el motivo por el que se creó NAPFA.

NAPFA, que significa Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, es una asociación profesional de asesores financieros de honorarios. Fundada en 1983, NAPFA ha buscado ayudar a los consumidores a buscar asesoramiento financiero libre de conflictos.

¿Qué es un Fiduciario?

Estos asesores de tarifa única sirven en una casa fiduciaria. "¿Qué es un fiduciario?", Puede preguntar. Un fiduciario es una persona legalmente designada y autorizada para mantener activos en fideicomiso para otra persona. El fiduciario administra los activos para el "beneficio" de la otra persona en lugar de para su propio beneficio (investopedia.com). Esto difiere de un asesor financiero normal en el hecho de que algunos asesores no siempre invierten en beneficio del cliente. La mayoría de los asesores financieros son pagados total o parcialmente por comisiones, esto significa que tienen un incentivo para promocionar productos que maximicen sus ingresos.

NAPFA se enorgullece del hecho de que esta asociación busca el mejor interés del cliente. Al decir esto, NAPFA solo toma asesores que cumplen con los estándares más altos de su organización. Esos estándares son:

• Deben cumplir con rigurosos requisitos de credencialización y educación.
• Deben ser contratados principalmente como asesores financieros holísticos (en lugar de meramente asesores fiscales o de inversión).
• Deben cumplir con los requisitos de educación continua más rigurosos de la industria.
• Deben someterse a una revisión profesional externa, para asegurarse de que no tengan los conflictos de intereses que las comisiones traen.
• Deben enviar un plan financiero para que lo revisen sus compañeros, antes de que puedan ser admitidos.

Definición de Planificador Financiero solo con cargo

Son estos altos estándares que los asesores financieros registrados de NAPFA se adhieren lo que hace que la gente tome nota.

¿Qué define exactamente que un planificador financiero es solo una tarifa?

Estos asesores registrados no venden ningún producto por comisión y, por lo tanto, no tienen ningún conflicto de intereses externo. Ellos son compensados ​​directamente por los clientes. Los asesores de NAPFA tienen un objetivo común: buscar el mejor interés financiero de sus clientes.

Una cosa que noté sobre los asesores de NAPFA es que están muy orgullosos de su organización y se lo toman muy en serio. Un compañero blogger y profesional de CFP®, Roger Wohlner, es muy activo en la comunidad de NAPFA. Le pedí que compartiera por qué la membresía de NAPFA es tan importante para él. Esto es lo que tenía que decir:

NAPFA es una organización de compañeros asesores de honorarios que están comprometidos de manera uniforme a hacer lo mejor para nuestros respectivos clientes y cada uno de nosotros declara esto mediante la firma de un juramento fiduciario que reafirmamos anualmente.

Además, la organización está compuesta por un grupo muy diverso de asesores que poseen una gran cantidad de conocimiento y experiencia que están dispuestos a compartir con los demás miembros. Si tengo una pregunta sobre un problema del cliente, con frecuencia publicaré esa pregunta en el foro de discusión de NAPFA y siempre recibiré una cantidad de respuestas útiles. En otros casos, me pondré en contacto con un colega miembro directamente y siempre los considero generosos con su tiempo y experiencia.

En resumen, descubro que mi membresía en NAPFA me permite aprovechar el conocimiento de mis colegas para beneficiar a los clientes. Esta base de conocimiento adicional es especialmente importante para aquellos de nosotros que somos profesionales solitarios.

Puedes ver más sobre Roger en su blog Wohlner Financial o su firma Asset Strategy Consultants.

Cómo encontrar un asesor de NAPFA

Si está interesado en contratar un asesor de NAPFA, lo mejor que puede hacer es visitar primero su sitio principal. NAPFA.org. Desde allí, verá el lugar Buscar un asesor en la página de inicio (consulte más arriba). Puede buscar ya sea por dirección, código postal o nombre y luego de seleccionar "buscar" obtendrá una lista de los asesores registrados más cercanos de NAPFA en su área.

Recursos de NAPFA

En el sitio web de NAPFA, http://www.napfa.org, tienen muchos enlaces y recursos útiles. Pueden ayudarlo a encontrar un asesor calificado en NAPFA en su área. También tienen útiles materiales educativos para ayudarlo a seleccionar el asesor financiero que sea adecuado para usted. NAPFA tiene seminarios web educativos, de asesores calificados, sobre diferentes temas.

NAPFA también organiza conferencias educativas. Estas conferencias tienen clases para asesores que deseen unirse a NAPFA, así como clases para asesores que desean perfeccionar sus habilidades.

A través de NAPFA y la revista Kiplinger's Personal Finance, el sitio web ofrece asesoría financiera gratuita varias veces al año. Puede consultar las próximas fechas o ver el video chat en vivo a través de su sitio web, así como NAPFA y la página de Facebook de Kiplinger.