¿Cómo afecta un préstamo estudiantil mi puntaje crediticio?

¿Actualmente tienes préstamos estudiantiles? ¿Te has preguntado alguna vez cómo están afectando tu puntaje de crédito? Sé que tengo. ¿Es posible que esos préstamos estudiantiles realmente estén perjudicando su crédito? ¿O es un beneficio tener préstamos estudiantiles a la edad de 18 años, ya que están proporcionando a los acreedores su historial de crédito inicial? ¡Vamos a averiguar!

Los dos tipos de crédito

Cuando todo se reduce a esto, hay dos tipos de crédito en este mundo: crédito renovable y crédito a plazos. El crédito revolvente es un monto de préstamo que puede subir o bajar continuamente, dependiendo de sus compras. Una tarjeta de crédito es un excelente ejemplo de crédito renovable. Según sus compras, podría tener un saldo de tarjeta de crédito de $ 1,000 por mes y luego un saldo de $ 2,800 el mes siguiente. Puede agregar y restar libremente (o pagar el saldo) de su préstamo como desee (pero solo hasta su límite de curso). Por lo tanto, el equilibrio es rotativo.

El crédito a plazos generalmente es un préstamo único que usted paga al banco en cuotas, en otras palabras, pagos mensuales, hasta que devuelva el saldo del préstamo. Ejemplos comunes de préstamos a plazos son préstamos para automóviles y préstamos para viviendas. Usted toma prestado el monto total del banco y acepta devolver el préstamo con pagos mensuales regulares.

El préstamo estudiantil

Ni el crédito renovable ni el crédito a plazos son inherentemente malos. Siempre que realice sus pagos a tiempo, cada forma de deuda normalmente aumenta (o al menos mantiene) su puntaje crediticio. En mi opinión, sin embargo, si alguien esperaba mejorar su puntaje de crédito y lo haría con una de estas dos opciones, los alentaría a que acepten un crédito a plazos. Este movimiento no solo ayudará a su puntaje crediticio con sus pagos puntuales, sino que no tendrán que pensar demasiado en pedir prestado demasiado en crédito renovable (porque si usa más del 20% de su límite total, es probable que su puntaje vaya abajo).

Entonces, ¿qué pasa con los préstamos estudiantiles? ¿Dónde caen dentro del grupo de crédito? Como ya habrás adivinado, los préstamos estudiantiles se clasifican como crédito a plazos porque funcionan más como un préstamo de automóvil o un préstamo hipotecario que como una tarjeta de crédito. Pero recuerde, a diferencia de un préstamo de automóvil o un préstamo de vivienda, un préstamo estudiantil es una I.O.U. en su futuro financiero La garantía del préstamo son sus ganancias futuras, y si no lo devuelve, el gobierno embargará sus salarios e incluso su cheque del Seguro Social para obtener su dinero.

Buen crédito o mal crédito?

Puede que se sorprenda al saber esto, pero algunas agencias de crédito aumentan o disminuyen su puntaje de crédito en función de lo que está comprando con su préstamo. Por ejemplo, si va a gastar un montón del dinero del banco en depreciar activos (como un bote, un automóvil, un corredor de olas, etc.), entonces el banco podría reducir su puntaje en unos pocos puntos porque sus activos se no lo ayudará a pagar el préstamo si enfrenta dificultades en el futuro. Sin embargo, si está comprando una casa o activos comerciales con el dinero del banco, entonces podrían darle algunos puntos adicionales porque está usando su dinero para aumentar sus activos y su valor neto, lo que significa una mayor probabilidad de reembolso.

Debido a que los préstamos estudiantiles se utilizan para mejorar su conocimiento y aumentar su pago futuro, casi siempre se consideran como una buena deuda, por lo que los bancos lo consideran mejor por asumir esta carga de deuda adicional. Por lo tanto, no solo aumentará su puntaje con sus pagos regulares (lo cual está acumulando su intachable historial de crédito), sino que su puntaje puede aumentar un poco más debido a que está utilizando el dinero del banco para mejorar sus ingresos en el futuro.

Sin embargo, muchos planificadores financieros consideran que los préstamos estudiantiles son la peor deuda que tiene, porque nunca podrá escapar de ella sin pagarla. Tenga esto en cuenta siempre que escuche la frase "buena deuda".

Cómo varias acciones de préstamos estudiantiles pueden afectar su puntaje crediticio

Primero, ¿sabes cuál es tu puntaje de crédito? Ahora es el momento perfecto para verificar su puntaje crediticio con un servicio gratuito como Credit Karma. Recomiendo usarlos porque son realmente gratuitos, y ni siquiera requieren que ingrese una tarjeta de crédito para verificar. Una vez que conozca su puntaje, ¡puede actuar!

Entonces, ¿qué pasa si está teniendo dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles? Está considerando el aplazamiento o la indulgencia, pero le preocupa que esto reduzca su puntaje crediticio. Si bien parece que esto sería cierto, diferir sus pagos en realidad tiene poco o ningún impacto en su puntaje.

Si actualmente está en mora con sus préstamos estudiantiles y no ha hecho los pagos en bastante tiempo, esto ciertamente está perjudicando su puntaje crediticio. Sin embargo, si trabaja con la agencia de préstamos y encuentra una manera de comenzar a hacer pagos nuevamente, ¡esto puede mejorar su puntaje inmensamente!

Como resumen, los préstamos estudiantiles pueden tener un gran impacto en su puntaje crediticio, pero asegúrese de usarlos únicamente cuando los necesite. Hay demasiadas historias de personas que se endeudan demasiado y no pueden pagarlas. Sea prudente en su uso de crédito para que pueda pagarle al banco (o al gobierno) con facilidad.

¿Has sacado la deuda de tu préstamo estudiantil? ¿Ha notado un cambio en su puntaje de crédito debido a eso?