Esto es lo que realmente significa la muerte del programa myRA para su jubilación

Durante su discurso sobre el Estado de la Unión en enero de 2014, el presidente Barack Obama anunció que el gobierno lanzaría un medio sin riesgo para que las familias de ingresos bajos a medianos ahorren para la jubilación permitiéndoles establecer Roth IRA patrocinadas por el gobierno.

El plan, llamado "myRA", se lanzó como piloto a finales de 2014 y se puso a disposición del público en 2015. El plan tenía como objetivo proporcionar una opción de ahorro sin aportes mínimos para las personas que no tenían un plan de jubilación patrocinado por su empleador. plan, como un 401 (k).

Esta semana, el Departamento del Tesoro de EE. UU. Anunció que eliminará progresivamente a myRA.

myRA no fue necesariamente exitoso. Forbes informa que solo alrededor de 30,000 personas se inscribieron en el programa y contribuyeron con $ 34 millones en fondos. Alrededor de 20,000 cuentas tienen un saldo promedio de $ 500 cada una, mientras que las otras 10,000 no tienen fondos en absoluto.

Con tan poco uso, la administración de Trump determinó que myRA cuesta más para operar de lo que vale. El programa le ha costado a los contribuyentes alrededor de $ 70 millones hasta ahora y se estima que costará otros $ 10 millones por año.

El programa myRA no tenía un presupuesto de mercadotecnia significativo, por lo que muchos estadounidenses tal vez ni siquiera sabían de su existencia.

De acuerdo con el comunicado de prensa, "los ahorradores de jubilación tienen opciones en el sector privado que no ofrecen tarifas de mantenimiento de cuenta, no hay saldo mínimo y oportunidades de inversión seguras".

Efectivo inmediatamente, las personas no pueden registrarse para nuevas cuentas myRA. Los titulares de cuentas corrientes recibieron un correo electrónico el viernes informándoles sobre la decisión del gobierno de eliminar el programa. El correo electrónico también proporciona información sobre cómo mover sus ahorros myRA en otra Roth IRA.

Cualquier persona que tenga preguntas puede dirigirse a la página web de myRA para obtener información adicional.

Entonces, ¿qué sigue para sus ahorros de jubilación?

Si bien el programa myRA fue una buena opción para quienes no sabían cómo ahorrar para la jubilación con un presupuesto reducido, hay muchas formas de comenzar a invertir en cualquier presupuesto.

Si trabaja para una empresa que ofrece un plan 401 (k), esa es probablemente su mejor opción. Muchas compañías ofrecen un pequeño porcentaje de fondos equivalentes como incentivo para comenzar a ahorrar, por lo que básicamente está obteniendo dinero gratis.

Si su empleador no ofrece un plan 401 (k) o trabaja por cuenta propia, un Roth IRA puede ser su mejor opción. Es simple y utiliza dólares después de impuestos, por lo que puede obtener su dinero y ganancias de dividendos libres de impuestos cuando realiza un retiro. Como beneficio adicional, incluso puede obtener un crédito fiscal con el crédito de contribuciones de ahorro para la jubilación. Puede buscar en línea opciones sin saldo mínimo y sin comisiones de transacción de compañías privadas como TD Ameritrade.

No se preocupe, la muerte de myRA no significa que su dinero se va a ir. Simplemente necesita encontrar un nuevo hogar para sus inversiones. No permita que esto le devuelva sus planes de jubilación. ¡Sigue ahorrando!

Este artículo contiene información general y explica las opciones que puede tener, pero no pretende ser un consejo de inversión o una recomendación personal. No podemos personalizar artículos para nuestros lectores, por lo que su situación puede variar de la que se discute aquí. Por favor, busque un profesional con licencia para asesoramiento fiscal, asesoramiento legal, asesoramiento de planificación financiera o asesoramiento de inversión.

Tyler Omoth es un escritor senior de The Penny Hoarder que adora tomar el sol y encontrar formas creativas de ayudar a los demás. Atrápalo en Twitter en @Tyomoth.