El 50% de las personas recibe asesoramiento financiero de esta fuente seriamente poco confiable

¿A dónde recurres cuando tienes preguntas sobre el dinero?

Todas las manos apuntan a The Penny Hoarder. Oh gracias. Pero sabemos que esta relación no es exclusiva (y estamos de acuerdo).

Cuando estás pensando en tomar un préstamo, ¿con quién hablas sobre tus opciones? Cuando esté listo para aumentar sus ahorros para la jubilación, ¿dónde confía más en su dinero?

La publicación más reciente del Informe de Crédito al Consumidor de la Reserva Federal arroja algo de luz sobre cómo la mayoría de los estadounidenses encuentran respuestas a estas preguntas.

Estamos un poco preocupados.

El estudio ha estado investigando a las familias estadounidenses tres veces al año durante décadas, por lo que nos ayuda a ver cómo nuestro enfoque del asesoramiento financiero también ha cambiado a lo largo de los años.

¿De dónde obtenemos asesoramiento sobre préstamos?

Para recopilar información sobre préstamos en 1998, la gran mayoría de las personas confiaba en algún tipo de contacto humano:

• El 36% estaba "llamando por todos lados" (para los más pequeños de nosotros, eso es como una búsqueda analógica en Google).

• El 44% preguntó a amigos, parientes y otras personas que conocían. (Como Yelp, pero con conversaciones de IRL).

• El 32% se basó en banqueros, corredores y otras personas que venden servicios financieros.

• El 18% se basó en abogados, contadores y otros asesores financieros.

Solo el 11% se basó en Internet. Incluso eso me parece mucho, teniendo en cuenta que probablemente puedas hablar con todos los bancos de la ciudad en el tiempo que le tomó a una computadora Marcar a internet en 1998.

En 2016, más de la mitad - 52% - se refieren a Internet para informar sus opciones de endeudamiento.

No está claro en el informe, pero sospecho que gran parte de ese salto incluye la accesibilidad de sitios como Credible y Even Financial, que hacen que comparar opciones de préstamos sea rápido y fácil.

Estos sitios financieros lo conectan con una variedad de ofertas de préstamos potenciales para préstamos estudiantiles, refinanciamiento de deudas e hipotecas. En un lugar, puede ver cuánto puede pedir prestado, su tasa de interés y el período de amortización de cada prestamista.

Eso es mejor que levantar el teléfono media docena de veces para llegar a un representante en los bancos de la ciudad. Uf, ¿te imaginas todas las señales de ocupado?

Sin embargo, parece que la World Wide Web es solo una herramienta en un arsenal en crecimiento. Muchos números subieron en 2016, por lo que parece que estamos diversificando:

• 50% ahora mira a amigos y familiares.

• El 41% confía en los banqueros.

• 30% confía en asesores financieros.

Y, aunque el número ha visto una caída bastante constante en los últimos años, El 22% de las personas todavía están llamando para aprender sobre las opciones de endeudamiento. Ustedes, ¿qué es una llamada telefónica?

No sorprende que Internet haya eclipsado periódicos y fuentes de información similares. El número de personas que consultan los medios impresos ha disminuido un 62% desde 1998.

¿Dónde obtenemos asesoramiento para invertir?

La gente parece menos preocupada por la inversión en general, pero los recursos que utilizan para aprender sobre ella todavía han cambiado en la era digital.

Al parecer, siempre hemos confiado más en nuestros amigos que en banqueros o asesores financieros:

• En 2016, el 44% recurrió a familiares y amigos, frente al 39% de banqueros y el 37% de asesores.

• En 1998, el 39% dependía de familiares y amigos, frente al 32% de banqueros y el 18% de asesores.

La recopilación de información sobre inversiones de Internet se ha disparado: del 8% en 1998 al 41% en 2016. Los periódicos y otros medios cayeron a la mitad en ese período.

Una vez más, esto probablemente se deba en parte al aumento de las empresas que ofrecen servicios de inversión digital: a.k.a. robo-advisers.

Con aplicaciones como Betterment, Acorns, Stash y Clink, puede invertir con mucho menos de lo que la gente tuvo que pagar en 1998: estamos hablando de tan solo $ 1 o $ 5 por vez.

También puede configurar la mayoría de estas aplicaciones para que retiren el dinero de su cuenta bancaria de manera automática o incluso para que agregue unos pocos centavos a la vez cuando hace compras con una tarjeta de débito o crédito. ¡Eso ciertamente reduce sus llamadas a un corredor!

Si bien Internet ha reemplazado a los medios impresos como una fuente de información de inversión, me sorprende ver que muchos de nosotros aún confiamos en una buena conversación pasada de moda en busca de asesoramiento, así:

• 13% todavía están llamando.

• 44% mira a la familia o amigos.

• El 39% consulta a los banqueros.

• 37% consulta a asesores financieros.

Dónde obtenemos asesoramiento financiero: lo bueno y lo malo

Si bien algunas personas podrían preocuparse por nuestra dependencia de "Internet" en cuanto a asesoramiento financiero, sé que nos ayuda a conectarnos con muchas buenas fuentes de información y herramientas.

Lo que más me preocupa acerca de este informe es cuántas personas dependen de la información financiera de amigos y familiares. En la mayoría de los casos a través de los años, este fue el más común fuente.

No estoy seguro de ti, pero mis amigos y familiares no son banqueros, contables ni asesores financieros. No son intermediarios. La mayoría ni siquiera son buenos en matemáticas.

Si pides asesoramiento financiero a personas no cualificadas, podrían estar transmitiendo mitos o mintiendo directamente.

Pero vi un par de pequeñas ganancias para la alfabetización financiera en este informe.

Es posible que hayamos tenido conocimiento del hecho de que los banqueros y otras personas que vender los servicios financieros no siempre tienen nuestro mejor interés en mente, en comparación con los asesores financieros certificados, a quienes se les exige.En 1998, el 27% más de personas consultaba a los banqueros para obtener asesoramiento sobre inversiones que los asesores financieros consultados. Ahora los dos son casi iguales: 39% banqueros y 37% asesores.

Si bien algunas fuentes de información se han quedado en el camino a favor del nuevo-mejor-más rápido, este informe muestra una tendencia positiva: Parece que buscamos Más información sobre nuestras finanzas.

Independientemente de qué tipo de tecnología (o falta de ella) utilicemos para obtenerla, parece que nos hemos interesado más en reunir información de varias fuentes para poder tomar decisiones informadas sobre el dinero.

Llamaremos a eso una victoria.

PD Si desea entrenarse en línea usted mismo, tenemos ofertas especiales para algunas de las aplicaciones de inversión robo que mencioné:

• Regístrese en Acorns aquí, y obtendrá un bono de $ 10 cuando realice su primera inversión.

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• Descarga la aplicación Clink aquí y obtendrás un bono de registro de $ 5. Asegúrate de usar el código de promoción: PH2016

Dana Sitar ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior / editor de boletín en The Penny Hoarder. Saluda y cuéntale un buen chiste en Twitter @danasitar.