5 Derechos de Flexión cuando un cobrador de deudas llama (incluso si usted realmente debe dinero)

Cuando una factura de la tarjeta de crédito impaga o el pago del préstamo vuelve a perseguirlo en la forma de un cobrador de deudas persistente, es difícil saber qué hacer.

Sabes que debes la deuda, pero las llamadas diarias a tu teléfono celular y en el trabajo no te ayudan a pagarlo más rápido. Solo te están haciendo miserable mientras tanto, y te aterroriza que un compañero de trabajo o incluso tu jefe pueda responder la próxima vez que suene un cobrador de deudas.

Pero solo porque tiene una deuda impaga, eso no le da a las agencias de cobro el derecho de acosarlo. Usted tiene control sobre cuándo y cómo los cobradores de deudas lo contactan.

Eso es gracias a la Ley de prácticas justas de cobro de deudas, la ley que rige los comportamientos de los cobradores de deudas.

Sus derechos como persona en deuda

Bruce McClary de la National Foundation for Credit Counseling nos guió por los derechos que la ley de cobro de deudas justas otorga a las personas endeudadas. La fundación es una organización sin fines de lucro de asesoría de deuda nacional.

"Como antiguo cobrador de deudas, puedo decirle que muchas personas no son conscientes del hecho de que tienen cierto nivel de control sobre la solicitud de cómo y cuándo se contactan con ellos", dijo McClary.

Puede comenzar a ejercer sus derechos tan pronto como su próxima convocatoria de cobro.

Puedes decir con qué frecuencia te llaman. Si está harto de la avalancha de llamadas telefónicas que recibe todos los días de los recaudadores de facturas, tiene derecho a solicitar que la empresa limite la frecuencia con la que llaman sus empleados.

Puede detener las llamadas a su lugar de trabajo. Algunas leyes estatales ya limitan la frecuencia con que los recaudadores de facturas pueden llamarlo al trabajo, dijo McClary. Pero incluso si su estado no lo hace, la ley federal dice que si las llamadas incesantes tienen el potencial de poner su trabajo en peligro, usted tiene derecho a solicitar que se detengan, y el cobrador de deudas debe cumplir.

Puede detener llamadas antes de las 8 a.m. y después de las 9 p.m. Esto se basa en su zona horaria, no en su cobrador de facturas. Ni siquiera debería tener que solicitar esto porque ya está incorporado en la ley. Pero si recibe llamadas temprano en la mañana o tarde en la noche, deténgalo haciendo esta solicitud por escrito.

Puede detener llamadas por completo. Si está cansado de las llamadas y está buscando una forma de comunicarse con el cobrador de deudas que no hace que responder a su teléfono se sienta como un juego de la Ruleta Rusa, incluso puede pedirle a la compañía que deje de llamar por completo: en el trabajo, en casa y en tu celular. En su lugar, puede solicitar contacto por correo electrónico o correo electrónico, dijo McClary.

Puedes detener toda comunicación, punto. McClary agregó que la ley le permite llegar a cortar todas las comunicaciones por teléfono y por escrito. Pero él no sugiere que hagas eso.

"Cuando solicitas que se interrumpa por completo la comunicación y solo quieres abandonar su radar, eso les envía una señal de que no tienes intención de pagar nunca, y puede acelerar algunas de sus acciones para tratar de recuperar la deuda en otro maneras ", dijo McClary.

Podría aumentar la probabilidad de una demanda sobre la deuda si elige enterrar su cabeza en la arena y pretender que no existe.

¿Qué sucede si un cobrador de deudas ignora sus solicitudes?

McClary dice que es importante hacer una solicitud por escrito con la mayor frecuencia posible para que tenga un registro de ello. Eso podría ser tan simple como un correo electrónico que utiliza software que le permite saber cuándo se abre el correo electrónico, o tan complicado como una carta certificada que requiere una firma cuando la compañía lo recibe. No solo quiere que el registro muestre que lo envió; también quieres una prueba de que fue recibido.

Será importante que pueda probar que hizo la solicitud si alguna vez tiene que presentar una queja contra una compañía de cobro de deudas.

En la mayoría de los casos, presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o la Comisión Federal de Comercio será suficiente.

En casos extremos cuando el cobrador de deudas lo está acosando o amenazando con violencia, infórmelo a la policía local si la agencia de cobro está en su estado o en el FBI si el cobrador de deudas llama desde un estado diferente, dijo McClary.

Desiree Stennett (@desi_stennett) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Ella escribe sobre cómo el gobierno y las acciones judiciales afectan su billetera.