15 maneras de invertir cantidades pequeñas de dinero (y convertirlo en una gran cantidad de dinero) 💲💲💲

En 16 formas de invertir $ 100 di sugerencias sobre cómo invertir cuando solo tienes unos pocos dólares.

En este artículo, quiero llevarlo a un nivel superior, es decir, ¿cómo se puede invertir cuando se tienen más de unos pocos dólares, pero no los miles que generalmente requieren los vehículos de inversión tradicionales? ¡También puede consultar mi publicación sobre las mejores inversiones a corto plazo para su dinero!

Antes de comenzar a invertir, tenía el mismo malentendido de que tenía que tener miles de dólares para comenzar, y mis pensamientos eran cómo invertir 10K o cómo invertir 100k. Bueno, ahora sé más sobre el mundo de la inversión y puedo ayudarte con estos mismos pensamientos y temores.

Me sorprendió, realmente sorprendido, que pudiera comenzar a invertir en el mercado bursátil a través de fondos mutuos con solo $ 50 por mes.

Y eso es exactamente lo que hice. Aunque más tarde descubrí que los fondos mutuos estaban bien en el mejor de los casos, el hecho de que comencé a invertir en mí mismo fue enorme para mí.

Y para muchos, es el primer paso que les impide acumular riqueza más adelante.

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Para nuestros propósitos aquí vamos a definir pequeñas cantidades de dinero como algo más de $ 100, pero no más de $ 1,000. Con base en ese parámetro, aquí hay 15 formas de invertir pequeñas cantidades de dinero. ¿Necesita ayuda para encontrar dinero extra para comenzar con su inversión? ¡Vea estos consejos sobre cómo ganar dinero rápido!

Las mejores 15 formas de invertir pequeñas cantidades de dinero:

Inversiones bancarias
Mejoramiento
Club de préstamos
Motivo
Pague la deuda
Retiro igualado por el empleador
Su propio plan de jubilación
Prosperar
Valores del Tesoro de los EE. UU.
Sus propias habilidades
Planes de reinversión de dividendos (DRIPS)
Fondos Mutuos y ETF
Loyal3
Firmas de corretaje en línea
Su propio negocio

1. Inversiones bancarias

Para estar seguro, no podrá ganar mucho dinero en sus inversiones en el banco, al menos no en el entorno de inversión actual. Sin embargo, la ventaja que ofrecen los bancos es que puede invertir muy poco dinero (en cuentas del mercado monetario o certificados de depósito), ganar un poco de interés sobre su dinero y tener prácticamente cero riesgo de pérdida del principal.

Permítanme ser honesto, estas no son las inversiones más interesantes, pero el mejor propósito para las inversiones bancarias es usarlas como un lugar para acumular una mayor cantidad de capital para inversiones de mayor riesgo / mayor tipo de recompensa más adelante. Algunas de las inversiones en esta lista requerirán $ 500 o $ 1,000 para comenzar. Si bien no es mucho dinero, si está empezando con una inversión más pequeña, su mejor opción podría ser tomarse su tiempo para acumular un poco de efectivo y ampliar sus opciones de inversión.

2. Mejora

Hay una serie de "asesores robo", plataformas de inversión en línea que ofrecen una gestión profesional de su cartera con tarifas muy bajas. Uno de los mejores para los pequeños inversores es Betterment. Comienza completando un cuestionario en línea que permite al sitio determinar cuál es su tolerancia al riesgo.

En base a esa evaluación, se crea una cartera para usted con una asignación que incluye varios fondos cotizados en bolsa diferentes (ETF). Debido a esta asignación, su única responsabilidad es depositar fondos en su cuenta; no hay necesidad de preocuparse por la selección de inversiones o de reequilibrar sus inversiones.

De hecho, las inversiones de mejora no tienen un requisito inicial mínimo de depósito de cuenta. Puede abrir una cuenta comprometiéndose a contribuciones mensuales de tan solo $ 100. La tarifa de gestión anual para mantener su cuenta es del 0,35% del saldo de su cuenta, en cuentas de menos de $ 10,000. La tarifa de gestión funciona en una escala móvil y disminuye a medida que crece el saldo de su cuenta.

3. Club de préstamos

Lending Club es una plataforma de préstamos peer-to-peer (P2P) en línea en la que los prestatarios obtienen préstamos, mientras que los inversores: a.k.a., prestamistas - proporcionar el efectivo para esos préstamos. A cambio, los inversores son recompensados generosamente por su inversión. Tasas de retorno de dos dígitos apenas se desconocen con Lending Club.

Puede invertir tan poco como $ 25 en un solo préstamo (o nota), lo que significa que con la inversión inicial mínima de $ 1,000, puede distribuir su cartera entre 40 notas diferentes.

La limitación con Lending Club es que muchos estados tienen requisitos mínimos de patrimonio neto para que pueda invertir en la plataforma. Entonces, si bien la cantidad real que puede invertir es pequeña, es posible que aún necesite mostrar una base de activos significativa para poder participar. Si está interesado en obtener más información sobre cómo invertir con Lending Club, consulte mi reseña de Lending Club.

4. Motivo

Motif es un tipo diferente de plataforma de inversión, en la cual usted construye o invierte en fondos mutuos existentes que se basan en ciertos criterios de inversión. Estos mini fondos mutuos se llaman motivos, que es de donde toma su nombre la plataforma.

Por ejemplo, puede invertir en un motivo que se basa en la energía solar en Hawai o en el reciclaje de basura en Panamá. Hay literalmente cientos de motivos disponibles y para aprender más sobre ellos, estudie una Revisión Motif, y si no puede encontrar lo que le gusta, siempre puede crear la suya propia.

La inversión mínima es de $ 250, que es el mínimo para invertir en un solo motivo.Cada motivo se puede invertir en hasta 30 valores diferentes, y hay una tarifa de transacción de $ 9.95 para crear un nuevo motivo o para invertir en uno existente.

Motif patrocinó el Grow Your Dough Challenge 2.0, en el cual yo y otros 20 blogueros están compitiendo para ver quién puede hacer una inversión de $ 500 la mayor cantidad durante un año. Aquí hay un vistazo a la tabla de líderes para ver cómo estamos. (Pista: no estoy a la cabeza. ¡Ni siquiera cerca!)

5. Pagar la deuda

Hay dos razones para comenzar con la sugerencia de pagar la deuda. La primera es que no debe invertir pequeñas cantidades de dinero si tiene deudas, especialmente deudas no aseguradas o tiene dinero para ahorrar para emergencias.

El segundo es que pagar deudas es una de las mejores formas de asegurar un promedio superior y garantizado tasa de rendimiento de su dinero. Esto es especialmente cierto si el cargo por intereses en el saldo de una tarjeta de crédito tiene dos dígitos: no hay lugares disponibles para el inversionista promedio para obtener retornos de dos dígitos que estén garantizados.

Digamos que tiene una tarjeta de crédito con un saldo de $ 1,000 con una tasa de interés del 15.99% por año. Al pagar esa tarjeta, usted asegurará una tasa de retorno de casi el 16% de su dinero, ¡virtualmente para siempre!

Puede hacer que esa tarjeta desaparezca más rápido navegando por el saldo a una de las muchas tarjetas de crédito con 0 intereses. De esta forma, cada pago va directamente al saldo de la tarjeta y no a intereses (estas ofertas solo duran un tiempo limitado, así que ¡páguelas rápido!).

6. Su plan de jubilación patrocinado por el empleador

Esta es probablemente la forma más fácil de invertir pequeñas cantidades de dinero, o incluso si no tiene dinero en absoluto. Esto se debe a que generalmente se configura como una deducción de nómina, de modo que puede asignar un porcentaje de su cheque de pago para ir al plan de jubilación.

Puede designar casi cualquier monto de su cheque de pago que elija, tan bajo como 1% a 20% o más, según las reglas establecidas por el plan del empleador. De esta forma, ni siquiera necesita tener un nido grande para invertir. Puede agregar pequeños montos a su cuenta con cada cheque de pago, y luego comenzar a invertir en cualquier tipo de inversión que su capital disponible (y el plan del empleador) permita.

¡Lo mejor de todo son los beneficios fiscales! No solo son deducibles de impuestos sus contribuciones, sino que los ingresos obtenidos de sus inversiones no estarán sujetos al impuesto a las ganancias hasta que se jubile y comience a retirar dinero. Además, si su empleador ofrece una contribución equivalente, será como si obtuviera dinero gratis solo por ahorrar un poco.

No importa cuánto dinero tenga que invertir, invertir en el plan de jubilación patrocinado por su empleador debe ser uno de los primeros pasos que tome.

7. Su propio plan de jubilación

Si no cuenta con un plan de jubilación patrocinado por el empleador, casi siempre puede establecer su propio plan de jubilación. Todo lo que necesita para calificar es el ingreso del trabajo. Los dos mejores planes para la mayoría de las personas son una IRA tradicional o una Roth IRA. Al igual que un plan de jubilación patrocinado por el empleador, cualquier rendimiento de la inversión que usted gane se devaluará con impuestos hasta que comience a retirar los fondos en la jubilación.

Además, las contribuciones a una IRA tradicional generalmente son completamente deducibles de impuestos. Las contribuciones de Roth IRA no son deducibles de impuestos, sin embargo, los retiros estarán libres de impuestos siempre que tenga al menos 59 ½ en el momento en que se realizan los retiros, y usted ha participado en el plan durante al menos cinco años.

Y aunque no existe una contribución de contrapartida del empleador (ya que no hay un empleador), una IRA tradicional autodirigida o Roth se puede mantener en una cuenta de corretaje que ofrece alternativas de inversión casi ilimitadas.

Puede aportar hasta $ 5,500 por año a una IRA tradicional o Roth ($ 6,500 si tiene 50 años o más), lo que significa que puede acumular una cartera sustancial en solo unos pocos años. Además, con los mejores proveedores de Roth IRA, el costo de entrada es muy bajo.

8. Prosperar

Prosper funciona de manera muy similar a Lending Club. Puede invertir tan poco como $ 25, por lo que puede distribuir unos cientos de dólares en muchos préstamos diferentes. También hay un requisito de patrimonio neto mínimo estado por estado aquí también.

Prosper informa que el rendimiento anual promedio de una nota se acerca al 16%, que es un rendimiento increíble en una inversión de tasa fija.

En el caso de Prosper y Lending Club existe el riesgo de pérdida de su principal en el caso de que uno o más préstamos que tiene en cartera entren en mora. No existe un seguro de la FDIC que proteja su inversión de la misma manera que lo haría con las inversiones bancarias. También hice revisiones de Prosper tanto para prestatarios como para prestamistas. Puede obtener todos los detalles de la plataforma allí.

9. Valores del Tesoro de los Estados Unidos

Si está buscando una inversión más conservadora, una en la que su capital esté protegido de las fluctuaciones del mercado, puede invertir en valores del Tesoro de los EE. UU. Estas son obligaciones de deuda emitidas por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos para financiar la deuda nacional. Los valores tienen vencimientos que van desde 30 días hasta 30 años (los vencimientos a más largo plazo implican un riesgo de principal si vendes antes del vencimiento).

Puede invertir en estos valores a través del portal del Departamento del Tesoro de los EE. UU. Treasury Direct. Al usar el portal, podrá comprar valores del gobierno de EE. UU. En denominaciones de tan solo $ 100. También puede vender sus valores allí y no hay penalizaciones por retiro anticipado por hacerlo.

También puede usar Treasury Direct para comprar Valores Protegidos de Inflación del Tesoro (TIPS) también. Estos no solo pagan intereses, sino que también realizan ajustes periódicos principales para contabilizar la inflación en función de los cambios en el Índice de precios al consumidor.

10. Invertir en tus propias habilidades

¿Hay alguna habilidad que puedas adquirir que pueda llevarte al siguiente nivel en tu carrera? Piense en términos de aprender una nueva aplicación informática, un idioma extranjero o tomar un discurso público o un curso de ventas.

Es posible que pueda adquirir ciertas habilidades para mejorar su carrera profesional que le permitan obtener un ascenso en su trabajo actual, o incluso transferirlo a un nuevo puesto con mejor pago con otro empleador. Unos cientos de dólares son a menudo todo lo que se necesita para tomar un curso para aprender ese tipo de habilidad.

11. Planes de reinversión de dividendos

Mejor conocido como DRIPS, estos son planes que le permiten invertir pequeñas cantidades de dinero en acciones de compañías que pagan dividendos. Muchas grandes compañías ofrecen DRIPS, por lo que si quieres invertir directamente en acciones y te gustan ciertas compañías, puedes invertir en esas compañías, generalmente sin tener que pagar ningún tipo de comisión de inversión.

Los DRIPS generalmente le permiten construir su inversión a lo largo del tiempo haciendo contribuciones periódicas. A menudo, esto se puede hacer usando deducciones de nómina. Esto también puede ser una excelente manera de obtener un costo en dólares promedio en grandes inversiones en grandes compañías. Y cuando gana dividendos, el dinero se reinvertirá automáticamente para comprar más acciones de la compañía.

12. Bajos Fondos Mutuos de Inversión Mínima y ETF

Diferentes fondos mutuos y ETF tienen diferentes inversiones iniciales mínimas. Muchos requieren que tengas varios miles de dólares para abrir una cuenta, pero hay algunos que te permiten iniciar una cuenta con mucho menos.

Por ejemplo, hay algunos fondos disponibles a través de Scottrade que requieren un mínimo de $ 100. Un ejemplo es el índice total de acciones de Schwab (SWTSX). Con un mínimo requerido que es tan bajo, podría distribuir $ 1,000 en 10 fondos diferentes.

Puede consultar con cualquier gran familia de fondos mutuos, e incluso algunas firmas de corretaje de inversiones, para ver qué fondos están disponibles con un depósito inicial mínimo de $ 1,000 o menos. Puede encontrar los fondos de índice como su mejor apuesta, ya que representan la mejor jugada en todo el mercado.

13. Loyal3 para acciones individuales

Loyal3 es una plataforma de inversión limitada, pero un excelente lugar para comenzar para un pequeño inversor. Para empezar, puede invertir en acciones con tan solo $ 10. Loyal3 incluso permite la compra de acciones fraccionales. La plataforma le ofrece la oportunidad de comprar acciones en una de las 66 compañías que actualmente tienen disponibles en el sitio. Pero esas compañías representan nombres virtuales en acciones: Microsoft, Apple, Walmart, Time Warner y muchas más. Y puede comprar y vender esas acciones sin comisiones u otras tarifas de transacción.

La desventaja es que no es una plataforma de inversión diversificada. Solo puede invertir en las acciones que tienen disponibles en el sitio. No hay fondos mutuos o ETF, ni ninguna oferta de bonos. Sin embargo, la baja inversión inicial mínima y la ausencia de tarifas hacen de Loyal3 una plataforma perfecta para que un pequeño inversor compre acciones en grandes compañías.

14. Firmas de corretaje en línea

Puede sorprender a muchos pequeños inversores que realmente puedan abrir una cuenta en una firma de corretaje en línea con $ 1,000 o menos.

Por ejemplo, el depósito inicial mínimo para abrir una cuenta con Charles Schwab es de $ 1,000, pero puede renunciar a eso si configura una transferencia mensual automática de $ 100 a través de depósito directo o Schwab MoneyLink o abre una cuenta de Schwab Bank High Yield Investor vinculada a su cuenta de corretaje.

Además, puede abrir una cuenta de corretaje con E * trade con tan solo $ 500. Y TD Ameritrade no tiene un depósito inicial mínimo para abrir una nueva cuenta.

La ventaja de invertir a través de una firma de corretaje es que le proporcionará una variedad más amplia de opciones de inversión de la que generalmente puede obtener a través de inversiones directas. Eche un vistazo a algunas de nuestras excelentes evaluaciones de corretaje de inversión para su referencia: Revisión de TradeKing y Revisión de la opción de opciones.

15. Su propio negocio

He hablado de invertir en otras empresas hasta el momento, pero si busca invertir pequeñas cantidades de dinero, invertir en su propio negocio podría ser la mejor opción. Después de todo, ¿En quién mejor invertir que tú?

Por ejemplo, por unos pocos cientos de dólares puede comprar una cortadora de césped decente y comenzar a cortar césped para generar ingresos. Con esa inversión de unos pocos cientos de dólares, podría tener más de cinco mil dólares para invertir en poco tiempo.

También podría comenzar un sitio web dedicado a vender una determinada línea de productos. O puede comenzar un blog y usarlo para crear acuerdos de ventas de afiliados. Si es algo que podría disfrutar haciendo, podría ir a ventas de garaje, ventas de propiedades, mercados de pulgas y tiendas de segunda mano, y por productos inusuales y venderlos con ganancias en eBay o en Craigslist.

Con los avances en tecnología y el crecimiento de Internet, es más fácil que nunca comenzar su propio negocio basado en casa con un presupuesto mínimo. Si solo tiene unos pocos cientos de dólares para invertir, invertir en comenzar su propio negocio podría ser la empresa más rentable de todas. Muchos dueños de negocios comienzan por elegir un trabajo de medio tiempo o un poco de prisa para ganar dinero extra para hacer que su negocio funcione. Un gran alboroto es convertirte en un conductor de Uber, puedes crear tu propio horario y simplemente sentarte y manejar, ¡y ganar dinero extra para lanzarte a ese sueño tuyo!

Aquí tienes 15 maneras de invertir pequeñas cantidades de dinero, así que no hay nada que te impida invertir en alguna cosa. Invertir es una de esas actividades donde el paso más importante es comenzar, y aquí están las formas en que puede hacerlo.