A los 26 años, Kelsey Buxton tenía una deuda de tarjeta de crédito estancada de $ 22,000.
Ella había trabajado como gerente de proyectos para un negocio fundado por su entonces novio. Pero cuando la pareja se separó, Buxton perdió su trabajo y sus ingresos sustanciales.
Ella había estado pagando alquiler por un lindo departamento y haciendo pagos para un buen auto. Ahora, no podía permitirse pagar estos grandes recibos.
Buxton rebuscó en sus ahorros y sacó su dinero de la bolsa para llegar a fin de mes.
"Pero fue bastante rápido", dice ella.
Entonces comenzó a confiar en las tarjetas de crédito.
Buxton aseguró otro trabajo, esta vez como asistente administrativa, pero sus ingresos aún se redujeron a una cuarta parte de lo que había hecho anteriormente.
A medida que Buxton continuó acumulando cargos, el saldo de su tarjeta de crédito aumentó, las tasas de interés no ayudaron, y su puntaje de crédito se desplomó. Ella se sentía atrapada.
Siete meses después, la contrataron en The Penny Hoarder como compradora de medios. (¡Whoo!) Fue entonces cuando tuvo la oportunidad de dar un paso atrás y estudiar el daño que se había hecho.
Cómo comenzó Buxton a pagar $ 22K en deuda de tarjeta de crédito
Al principio, la estrategia de Buxton fue consolidar su deuda.
Ella estaba pagando unos $ 700 a $ 800 por mes en pagos mínimos, pero la tasa de interés (hasta) 29% en sus ocho tarjetas siguió apilando. Consolidar agruparía sus pagos juntos, idealmente, con una tasa de interés más baja. (O al menos una sola tasa de interés).
Contactó con un montón de servicios de consolidación de deudas.
"Básicamente, todos me dijeron que estaba jodido a menos que me declarara en bancarrota o presentara un plan de pago por dificultades económicas, lo que significaba que perdería todas mis tarjetas de crédito", dice.
Ella comenzó a contactar a los bancos para refinanciar su deuda, pero siguió negándose con su 568 VantageScore.
Entonces apareció un letrero en la puerta de su casa.
No realmente. Esto no es un cliché Buxton llegó a su casa del trabajo un día y encontró un volante para Upstart con un código de oferta. Sintiéndose como si estuviera fuera de otras opciones, comenzó a investigar la plataforma de préstamos.
Como resulta, Advenedizo no le importaba tanto su pobre puntaje de crédito.
En lugar de centrarse estrictamente en ese número de tres dígitos, aunque requiere al menos un puntaje FICO de 620, la plataforma también usa el lenguaje de marcado de inteligencia artificial (menos conocido técnicamente como "material de programación") para identificar compradores calificados.
Para recibir su cotización gratuita, Buxton ingresó la cantidad de dinero que necesitaba para pedir prestado, además de algunos detalles personales, como su nivel más alto de educación (una licenciatura en biología del Instituto Politécnico Rensselaer). También respondió preguntas sobre su trabajo, años de experiencia e ingresos.
Al mostrar su potencial, Buxton fue aprobado en menos de dos días. En una semana, el préstamo estaba en su cuenta bancaria.
"La razón por la que creo que obtuve el préstamo es por la universidad a la que asistí", dice Buxton. "Toman el lugar en el que fueron a la escuela y con lo que se graduaron para ver su 'potencial de ingresos', así que aunque mi crédito era horrible, tenía potencial".
Dando a Buxton esta oportunidad, el préstamo Upstart volcó su situación financiera al revés, pero en el buen sentido.
Cómo un Préstamo Upstart cambió el juego financiero de Buxton
Una recapitulación rápida: antes del préstamo a cinco años de Buxton de Upstart, ella estaba haciendo pagos mínimos de tarjeta de crédito de $ 700 a $ 800 cada mes. Eso básicamente cubría el interés de la tarjeta de crédito, que no dejaba de golpearla, alcanzando el 29% en algunos casos.
Si bien su puntaje FICO fue de 654, su puntaje de VantageScore cayó a 568. (Tenga en cuenta todos los puntajes de crédito diferentes por ahí).
Después del préstamo?
El pago mensual de Buxton ahora es de $ 518. En cambio, ella paga $ 600 por mes, y casi la mitad va hacia el principal. Su tasa de interés bajó a 16.12%, lo que le está salvando más de $ 12,000 en intereses en general.
Ella tomó un préstamo de cinco años, pero con su impulso para pagarlo, Buxton debería estar en casa libre en unos tres años.
Su VantageScore también se animó. Ahora es un 732, lo que le permitió mudarse a un nuevo alquiler.
Buxton dice este préstamo la ha tranquilizado de muchas maneras, incluso frente a posibles emergencias.
"(Mis tarjetas de crédito) estaban al máximo, así que si me encontraba con una emergencia, tenía cero opciones", dice. "No los uso mucho ahora, pero es bueno saber que están ahí con saldos de $ 0, por lo que no estaría totalmente equivocado".
Buxton dice desde tomar un préstamo con Upstart, ella ha sentido una gran sensación de alivio. Claro, ella todavía está endeudada, pero es algo que puede manejar.
"Finalmente siento que tengo un poco de control", dice ella. "Es agradable ver cada mes que más de la mitad de lo que estoy pagando va hacia el capital principal en lugar de tirar el dinero a la basura pagando intereses de tarjetas de crédito.
"Es como si pudiera ver la luz al final del túnel ahora".
Carson Kohler (@CarsonKohler) es redactora de The Penny Hoarder.
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