Las 14 mejores inversiones de bajo riesgo para un alto rendimiento 💲💲💲

Con el aumento en el costo de vida, es imperativo que invirtamos, ya sea $ 10,000 o $ 100,000. Y, obviamente, cuando invertimos nuestros dólares duramente ganados, queremos generar altos rendimientos a la vez que tenemos pocos riesgos.

¿Posible?

Bueno, hasta cierto punto. En términos de rentabilidad, hay mejores inversiones de bajo riesgo que otras, pero definitivamente sigue siendo cierto que cuanto mayor sea el retorno que desee, mayor será el riesgo que tendrá que aceptar.

Pero a medida que se acerca la jubilación, o si está ahorrando para el fondo para la universidad de su último año de secundaria, su apetito por el riesgo cae precipitadamente. Simplemente no puede darse el lujo de ver una gran caída en el mercado justo antes de que necesite comenzar a retirarse.

Las 14 mejores inversiones de bajo riesgo con los mejores rendimientos:

Financiación entre iguales
Ahorros de alto interés
Recompensas de tarjetas de crédito
Certificado de deposito
Anualidades
Valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS)
Fondos del mercado monetario
Bonos municipales
Bonos de ahorro de EE. UU.
Seguro de vida en efectivo
Cuenta de cheques en línea
Bonos bancarios
Dividendo que paga acciones
Acciones preferidas

Cuando se trata de invertir con poco apetito por el riesgo, se enfrentará a una amplia gama de opciones, y puede ser confuso intentar determinar cuál es el mejor. Estas son algunas de las mejores opciones de inversión de bajo riesgo, algunas que incluso le permiten obtener un rendimiento respetable sin casi ningún riesgo.

1. Préstamos punto a punto

P2P Lending es un tipo de inversión completamente diferente, también es una de nuestras inversiones a corto plazo altamente recomendadas.

En lugar de comprar acciones en una empresa (y sus ganancias futuras) está prestando su dinero a otra persona con la esperanza de que le devuelvan el dinero. Si revisa mal sus préstamos, los préstamos entre iguales pueden ser extremadamente riesgosos. Sin embargo, seleccionar correctamente y elegir solo los mejores préstamos calificados es una excelente manera de asegurar un rendimiento decente con poco riesgo de su parte.

Por ejemplo, una de las plataformas de préstamos peer to peer más populares, Lending Club, está promediando una tasa predeterminada de poco más del 5%. Si revisa bien sus préstamos y evita algunos de estos valores predeterminados, puede obtener algunos beneficios muy buenos.

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Vistazo rápido
Los préstamos de igual a igual, que iguala a los prestatarios con los inversionistas dispuestos a financiar sus préstamos
$ 1000 de inversión mínima
Rendimientos promedio entre 5.06% y 8.74%
El más adecuado para los inversores que desean mayores rendimientos sin el riesgo del mercado de valores

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Afortunadamente, las compañías de préstamos entre pares han trabajado para ofrecer herramientas de selección y configuraciones de cartera para su inversión. En lugar de tener que pasar por cada préstamo (lo que aún puede hacer), sus herramientas en línea le permiten enfocarse en una determinada tasa de rendimiento y buscar solo a través de préstamos que se ajustan a la factura. He estado invirtiendo en Lending Club y Prosper durante varios años y he tenido una tasa de incumplimiento de menos del 3%, obteniendo un rendimiento anual total (después de los préstamos en incumplimiento) del 8,33%.

Lo que es aún mejor es que puede invertir tan poco como $ 25 en un préstamo para comenzar. Por lo tanto, si desea evitar la mayor parte de los riesgos potenciales, o simplemente distribuirlos, puede distribuir sus inversiones entre cientos de préstamos diferentes si lo desea. Hice que un amigo hiciera una inversión de 5.000 dólares en Lending Club y pude comprar 200 préstamos diferentes. ¡Ahora eso es diversificación!

Si prestar dinero en Internet suena aterrador, puede estar seguro de que no lo es. Esto se debe principalmente a la superioridad del proceso de cobranza de la compañía. Lending Club, en particular, ha hecho un gran trabajo al establecer sus prácticas de cobro para proteger a sus inversores. (Lend Academy hizo una gran entrevista con el Jefe de Colecciones de LC.)

Obtenga más información acerca de cómo hice con los préstamos P2P en mi revisión de LendingClub o Prosper, o inicie préstamos de igual a igual con compañías como Lending Club y Prosper. Dependiendo de su apetito por el riesgo y la cantidad de capital que tiene que invertir, podría obtener algunos beneficios decentes sin el estrés que implican las inversiones de alto riesgo.

2. Acunts de ahorros de interés alto

Si está buscando una forma segura de ganar algo de interés en su dinero, una cuenta de ahorro de alto rendimiento podría ser su respuesta. Con estas cuentas, obtendrá un interés nominal solo por mantener su dinero en depósito. Además de abrir su cuenta y depositar su dinero, esta estrategia tampoco requiere casi ningún esfuerzo de su parte.

Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés competitivas sin cobrar ninguna tarifa. Al elegir una cuenta, también querrá buscar un banco con buena reputación que brinde un servicio al cliente de calidad, fácil acceso y administración de cuentas en línea, y depósitos fáciles. Si está interesado en mis ideas sobre qué banco elegir, consulte esta publicación:

3. Recompensas de tarjetas de crédito

La idea de que las recompensas de tarjetas de crédito podrían proporcionar un rendimiento de bajo riesgo de su dinero puede sonar ridícula, pero no es tan extraño cuando realmente se piensa en ello. Al retirar una tarjeta de crédito en efectivo, usted gana "puntos" que se traducen en dinero real. Y, en realidad, las "recompensas" que gana con algunas de las mejores tarjetas son mucho más lucrativas que cualquier cosa que pueda ganar con un Certificado de depósito o una cuenta de ahorro en línea.

Así es como funcionan estas ofertas:

Digamos que has elegido Chase Sapphire Preferred^® tarjeta y poner su gasto regular en él para ganar el bono de registro.Una vez que gastó $ 4,000 en su tarjeta en 90 días, lo haría gane 50,000 puntos por valor de $ 500 en tarjetas de regalo o reembolso en efectivo. Si gastó esos $ 4,000 en facturas que normalmente pagaría como comestibles, guardería o servicios públicos, y pagó su tarjeta de inmediato, ¡esto es lo más parecido a "dinero gratis" que encontrará!

Chase Freedom^® - La libertad de Chase^® ofertas de tarjetas $ 150 en dinero gratis después de gastar solo $ 500 en su tarjeta dentro de los 90 días. Además de la bonificación de registro, también ganarás 5 puntos en tus primeros $ 1,500 gastados en categorías que rotan cada trimestre, más 1x puntos en todo lo demás. Canjee su punto por créditos de extracto o tarjetas de regalo, o úselos para comprar directamente en Amazon.com.
Chase Freedom Unlimited℠ - El Chase Freedom Unlimited℠ ofrece una alternativa a la tarjeta tradicional Chase Freedom. Con esta nueva opción de tarjeta, obtendrá un reembolso de efectivo ilimitado del 1.5% por cada dólar que gaste. Además, también obtendrá un bono de registro de $ 150 después de gastar solo $ 500 en su nueva tarjeta dentro de los 90 días. Si no le gusta realizar un seguimiento de las categorías rotativas, esta tarjeta es una excelente alternativa. Lo mejor de todo es que no hay una tarifa anual.

Si desea obtener más información sobre el dinero fácil que puede obtener con recompensas de tarjetas de crédito, consulte nuestra guía sobre las mejores tarjetas de crédito con devolución en efectivo.

4. Certificado de depósito

No importa cuánto te veas, no encontrarás una inversión más aburrida que un Certificado de Depósito. Si está en el mercado para uno de estos vehículos de inversión de bajo riesgo, puede obtener uno a través de su banco, cooperativa de crédito o incluso a través de su agente de inversiones.

Con un Certificado de Depósito (CD), deposita su dinero por un período de tiempo específico a cambio de una devolución garantizada de su dinero sin importar lo que suceda con las tasas de interés durante ese período de tiempo.

Siempre que obtenga un certificado de depósito con una institución financiera asegurada por la FDIC, se le garantiza recuperar su capital siempre que sus depósitos totales en esa institución financiera específica sean inferiores a $ 250,000. El gobierno garantiza que no se puede perder, y la institución financiera le dará algo de interés además de eso.

El monto del interés que gana depende de la duración del plazo del CD y las tasas de interés actuales cuando compra su CD. Las tasas de interés generalmente son bastante bajas en este momento, pero generalmente puede obtener más intereses si obtiene un certificado de depósito por un período de al menos 1-2 años.

Obtenga un rendimiento sin riesgo de su efectivo con un Certificado de Depósito. Puede abrir un CD con grandes tasas de interés con:

BBVA Compass Bank,
Capital One 360 (anteriormente ING Direct)
Descubre el Banco.

5. Anualidades

Las anualidades son un punto de disputa para algunos inversionistas debido a que los asesores financieros turbios los han promocionado en exceso a individuos en los que la anualidad no era el producto adecuado para sus objetivos financieros. No tienen que ser aterradoras; las anualidades pueden ser una buena opción para ciertos inversores que necesitan ayuda para estabilizar su cartera durante un largo período de tiempo.

Sin embargo, si está en el mercado para una anualidad, tenga en cuenta los riesgos y hable primero con un buen asesor financiero. Las anualidades son instrumentos financieros complejos con muchas capturas integradas en el contrato. Antes de firmar en la línea de puntos, es importante entender su anualidad por dentro y por fuera.

Hay varios tipos de rentas vitalicias, pero al final del día, la compra de una anualidad está a la par de hacer un intercambio con una compañía de seguros. Te están quitando una suma global de dinero en efectivo. A cambio, le están dando una tasa establecida de rendimiento garantizado. A veces esa devolución es fija (con una anualidad fija), a veces esa devolución es variable (con una anualidad variable) y, en ocasiones, su rendimiento depende en parte de cómo lo hace la bolsa y le brinda protección a la baja (con una renta vitalicia indexada) .

Si obtiene una forma de devolución garantizada, su riesgo es mucho menor. A diferencia del respaldo del gobierno federal, su anualidad está respaldada por la compañía de seguros que la posee (y tal vez otra compañía que asegure más a la compañía de anualidades). No obstante, su dinero normalmente será muy seguro en estos productos complicados.

6. Valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS)

El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos tiene varios tipos de inversiones en bonos para que pueda elegir.

Uno de los riesgos más bajos se llama Valores de Protección de la Inflación del Tesoro, o TIPS. Estos enlaces vienen con dos métodos de crecimiento. El primero es una tasa de interés fija que no cambia por la duración del bono. El segundo es la protección contra la inflación incorporada que está garantizada por el gobierno. Cualquiera que sea la tasa de inflación que crezca durante el tiempo que tenga los TIPS, el valor de su inversión aumentará con esa tasa de inflación.

Por ejemplo, puede invertir en un TIPS hoy que solo viene con una tasa de interés del 0,35%. Eso es menos que las tasas de certificados de depósito e incluso las cuentas de ahorro básicas en línea. Eso no es muy atractivo hasta que te das cuenta de que, si la inflación crece un 2% por año durante la duración del bono, entonces tu valor de inversión crecerá con esa inflación y te dará un retorno mucho más alto de tu inversión.

Los TIPS se pueden comprar individualmente o puede invertir en un fondo mutuo que, a su vez, invierte en una canasta de TIPS. La última opción facilita la gestión de sus inversiones, mientras que la primera le brinda la posibilidad de seleccionar y elegir con los TIPS específicos que desee.

¿Desea proteger su cartera de la inflación? Compra TIPS a través de un gran corredor como:

Ally Invest
E * TRADE
TD Ameritrade

7. Fondos del mercado monetario

Un fondo del mercado monetario es un fondo mutuo creado para personas que no quieren perder el principal de su inversión.

El fondo también intenta pagar un poco de interés para hacer que estacionar su efectivo con el fondo valga la pena. El objetivo del fondo es mantener un valor liquidativo (NAV) de $ 1 por acción.

Estos fondos no son infalibles, pero vienen con un fuerte pedigrí para proteger el valor subyacente de su efectivo. Es posible que el NAV caiga por debajo de $ 1, pero es raro.

Puede estacionar efectivo en un fondo del mercado monetario usando un corredor de bolsa grande como TD Ameritrade, AllyBank y E * TRADE o con los mismos bancos que ofrecen cuentas de ahorro de alto interés. Si bien no puede ganar mucho interés en su inversión, no tendrá que preocuparse por perder grandes cantidades de capital o fluctuaciones diarias en el mercado.

8. Bonos municipales

Cuando un gobierno a nivel estatal o local necesita pedir dinero prestado, no usa una tarjeta de crédito. En cambio, la entidad gubernamental emite un bono municipal. Estos bonos, también conocidos como munis, están exentos del impuesto a la renta federal, lo que los convierte en una inversión inteligente para las personas que intentan minimizar su exposición a los impuestos. La mayoría de los estados y municipios locales también eximen el impuesto sobre la renta de estos bonos, pero hable con su contador para asegurarse de que estén exentos en su estado específico.

¿Qué hace que los bonos municipales sean tan seguros? No solo se evita el impuesto a las ganancias (lo que significa un mayor rendimiento en comparación con una inversión igualmente arriesgada gravada), pero la probabilidad de que el prestatario incumpla es muy baja. Ha habido algunas bancarrotas enormes en los municipios en los últimos años, pero esto es muy raro. Los gobiernos siempre pueden aumentar los impuestos o emitir nuevas deudas para pagar la deuda anterior, lo que hace que mantener un bono municipal sea una apuesta bastante segura.

Puede comprar bonos individuales o, mejor aún, invertir en un fondo mutuo de bonos municipales en corredores como:

TD Ameritrade
AllyBank
E * TRADE

9. Bonos de ahorro de los Estados Unidos

Los Bonos de Ahorro de los Estados Unidos son similares a los Títulos Protegidos de la Inflación del Tesoro porque también cuentan con el respaldo del gobierno federal de los Estados Unidos. La probabilidad de incumplimiento de esta deuda es microscópica, lo que los convierte en una inversión muy estable.

Hay dos tipos principales de Bonos de Ahorro de EE. UU.: Serie I y Serie EE.

Los bonos de la Serie I constan de dos componentes: un rendimiento de tasa de interés fijo y un rendimiento ajustable vinculado a la inflación. Son algo similares a TIPS porque tienen el ajuste de inflación como parte del rendimiento total. La tasa fija nunca cambia, pero la tasa de retorno de la inflación se ajusta cada 6 meses y también puede ser negativa (lo que reduciría su rendimiento total, no aumentaría).

Los bonos de la serie EE solo tienen una tasa de interés fija que se agrega al bono automáticamente al final de cada mes (para que no tenga que preocuparse por reinvertir para fines de capitalización). Las tasas son muy bajas en este momento, pero hay una faceta interesante para los bonos de EE: el Tesoro garantiza que el bono se duplicará en valor si se mantiene hasta su vencimiento (que es de 20 años). Eso equivale a un retorno de aproximadamente 3,5% de su inversión.

Si no mantienes el vencimiento, solo obtendrás la tasa de interés establecida de la fianza menos cualquier cargo por retiro anticipado. (Otra bonificación a tener en cuenta: si utiliza bonos de EE para pagar la educación, es posible que pueda excluir parte o la totalidad de los intereses devengados de sus impuestos).

¿Quiere comprar algunos Bonos de la Serie I o de la Serie EE? Puede hacerlo directamente a través de TreasuryDirect.gov.

10. Seguro de vida con valor en efectivo

Otra inversión controvertida es el seguro de vida con valor en efectivo. Este seguro no solo paga un beneficio por fallecimiento a sus beneficiarios cuando muere (como una póliza de seguro de vida a término), sino que también le permite acumular valor con una porción de inversión en sus pagos. El seguro de vida entera y el seguro de vida universal son ambos tipos de seguro de vida con valor en efectivo.

Si bien el seguro de vida a término es una opción mucho más barata, solo cubre su muerte. Una de las mejores ventajas de usar un seguro de vida de valor en efectivo es que el valor acumulado no solo puede contraerse a lo largo de su vida, sino que no se ve afectado por el impuesto a las ganancias. Si bien el seguro de vida con valor en efectivo no es para todos, es una forma inteligente de pasarle algo de valor a sus herederos sin que ninguno de los dos lados sea afectado por el impuesto a las ganancias.

11. Cuenta de cheques en línea

Al igual que las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las cuentas de cheques en línea le permiten ganar pequeños intereses en el dinero que deposita. Si va a estacionar su dinero en el banco de todos modos, seguramente apreciaría ganar algún interés en el camino. Lo mejor de todo es que muchas cuentas corrientes en línea cobran cero o tarifas mínimas para comenzar.

Cuando busque una cuenta corriente en línea que realmente le permita ganar intereses, busque un banco con excelente servicio al cliente, una interfaz en línea fácil de usar y tasas de interés competitivas. Si desea la máxima flexibilidad, también es importante buscar una cuenta que no imponga mínimos de cuenta o requisitos de depósito. Y si desea retirar dinero con frecuencia, querrá asegurarse de tener acceso también a cajeros automáticos locales sin cargo.

12. Bonos bancarios

Si tiene algún dinero extra que no necesitará por un tiempo, de vez en cuando puede ganar algo de dinero gratis con un bono bancario. La mayoría de los bancos ofrecerán una bonificación como incentivo para que se registre, y estas bonificaciones pueden valer varios cientos de dólares por su cuenta.

Los bonos bancarios a veces son regionales, sin embargo, y pueden depender de los bancos locales en su área y de los productos que ofrecen. He visto a Capital One ofrecer bonificaciones por valor de $ 50 o más, y Chase Bank casi siempre ofrece un bono de $ 150 o $ 250 para las personas que abren una nueva cuenta de cheques o de ahorros.

A cambio de su bono bancario, se le pedirá que mantenga su dinero en depósito por un período de 6 a 18 meses. Además, es posible que deba configurar el depósito directo en su nueva cuenta o usar una tarjeta de débito emitida por un banco para una cierta cantidad de transacciones dentro de los primeros meses. Simplemente recuerde leer toda la letra pequeña para obtener información sobre las tarifas que pueden cobrarse y cómo puede evitarlas.

Saltando estos aros, generalmente puede ganar unos cientos de dólares por sus esfuerzos. Lo mejor de todo es que no tendrá que preocuparse por perder un solo centavo de su depósito. Y si decide no conservar la cuenta a largo plazo, siempre puede cerrarla una vez que gane la bonificación y cumpla con todos los requisitos del banco.

Algunas inversiones de riesgo medio para considerar

Si no quiere ir "todo incluido" en la clase de activos más riesgosa, aún puede generar mayores rendimientos dando algunos pasos en esa dirección. Aquí hay algunas inversiones a considerar para agregar un poco más de riesgo a su cartera.

13. Acciones de pago de dividendos y fondos mutuos

Una de las maneras más fáciles de obtener un poco más de rendimiento de sus inversiones en acciones es simplemente apuntar a acciones o fondos mutuos que tengan bonitos pagos de dividendos. Si dos acciones realizan exactamente lo mismo durante un período de tiempo determinado, pero una no tiene dividendo y la otra paga el 3% por año en dividendos, entonces la última acción sería una mejor opción.

Por supuesto, elegir acciones individuales no es fácil (utilice algunas de las herramientas de negociación de Scottrade o E * TRADE para ayudarlo a apuntar a acciones de dividendos) y tiene el riesgo de que la empresa pueda tambalear y reducir su inversión. Una apuesta más segura sería invertir dinero en un fondo mutuo de acciones de dividendos. Con este tipo de fondo mutuo, la compañía de fondos apunta a acciones que pagan buenos dividendos y hace todo el trabajo por usted. También obtiene diversificación para que una o dos acciones no puedan acumular toda su inversión.

¿Desea agregar algunas inversiones de pago de dividendos a su cartera? TD Ameritrade, AllyBank y E * TRADE pueden ayudarlo a reducir sus selecciones de inversión a este tipo de inversiones.

14. Acciones preferidas

Agregar al tema de acciones de dividendos es una acción preferida. Las acciones preferentes son un tipo de acciones emitidas por las empresas que tienen una porción de capital (acciones) y una porción de deuda (bonos). En la jerarquía de pagos a formas de inversión, las acciones preferentes se ubican entre los pagos de bonos (que son los primeros) y los dividendos de acciones ordinarias (que son los últimos).

Las acciones preferidas no se negocian casi tanto como las acciones ordinarias, pero tienen menos riesgo que las acciones ordinarias. Es solo otra manera de tener acciones en una compañía mientras recibe pagos de dividendos.

Puede rastrear las inversiones de acciones preferidas en:

Ally Invest
TD Ameritrade
E * TRADE

La línea de fondo

A medida que se acerca a la jubilación, es importante reducir su riesgo tanto como sea posible. No desea comenzar a perder capital tan tarde en el juego; ya que tiene muchos años de jubilación antes que usted, quiere conservar su dinero en efectivo.

Las mejores inversiones de bajo riesgo pueden ayudarlo a hacer eso. Al permitirte ganar intereses nominales sobre tu dinero con poco riesgo, puedes ayudar a que tu nido de huevos se mantenga al día con la inflación sin perder tu camisa. Solo recuerde leer la letra pequeña y educarse en el camino. Y si alguna vez tiene dudas sobre un producto o servicio de inversión, hable con un asesor financiero calificado y haga todas las preguntas que pueda.

Eche un vistazo a algunas de nuestras excelentes críticas para ayudarlo a obtener una mejor comprensión de lo que satisfará sus necesidades de inversión: