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¿Qué es realmente una puntuación de crédito? Tal vez no mucho después de esto

¿Qué es realmente una puntuación de crédito? Tal vez no mucho después de esto

Si está revisando su puntaje de crédito, hay algo que debe saber.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha llamado a las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion - para sobrevalorar los puntajes de crédito que están vendiendo.

Buenas noticias: también se les ordenó cambiar sus formas.

La agencia de crédito más reciente a la que se dirige el CFPB es Experian. La semana pasada, el CFPB anunció que había multado a Experian con $ 3 millones por "engañar a los consumidores sobre el uso de puntajes de crédito que vendió a los consumidores".

"Experian afirmó que los puntajes de crédito que comercializó y proporcionó a los consumidores fueron utilizados por los prestamistas para tomar decisiones de crédito", dijo el CFPB.

La oficina continuó: "De hecho, los prestamistas no usaron los puntajes de Experian para tomar esas decisiones. CFPB ordenó a Experian que represente con sinceridad cómo se utilizan sus puntajes crediticios ".

Experian admitió que no cometió ningún delito, pero aceptó pagar la multa.

Esto viene después de una ofensiva de CFPB en las otras dos grandes agencias de informes de crédito en enero. La oficina multó a Equifax y TransUnion por un total de $ 23 millones para resolver las reclamaciones de que engañaban a los clientes.

¿Qué estaban haciendo mal?

Anunciaron sus puntajes de crédito como los mismos puntajes que los bancos están mirando al decidir si prestarle dinero.

Pero los prestamistas tienden a utilizar una variedad de puntajes de crédito, por lo que ninguna calificación es universalmente aceptada por cada prestamista, el CFPB dijo. En cambio, los prestamistas "dependen en parte de estos puntajes cuando deciden si otorgan crédito".

El CFPB ordenó a las agencias de crédito que sean más precisas en lo que le dicen a los clientes.

¿Qué significa esto para ti?

Solo tenga en cuenta que el puntaje de crédito que está viendo no es necesariamente el mismo que usa el banco para juzgar qué tan solvente es usted.

Además de los puntajes de crédito que realmente usan los prestamistas, varias compañías han desarrollado los llamados 'puntajes de crédito educativo', que los prestamistas rara vez, si es que alguna vez usan, "dijo el CFPB. "Estos puntajes están destinados a informar a los consumidores".

En otras palabras, sus puntajes de crédito todavía pueden ser una herramienta útil para ver más o menos lo que representa para los prestamistas.

Todos tienen derecho a una copia gratuita de su informe de crédito, una contabilidad de todas las actividades relacionadas con el crédito, una vez al año de cada una de las tres agencias de informes crediticios más importantes. Es fácil de hacer a través de AnnualCreditReport.com.

Un informe de crédito es un resumen de su historial de crédito, mientras que un puntaje de crédito, un número que generalmente oscila entre 300 y 850, es una estimación de cuán solvente es su informe crediticio.

A continuación, le mostramos cómo crear un buen puntaje crediticio:

  • Pague sus cuentas a tiempo.
  • Mantenga los saldos en sus tarjetas muy por debajo del límite.
  • Mantenga abiertas las cuentas de crédito.
  • Reduzca su tasa de utilización de crédito. Eso significa reducir lo que debe mientras aumenta su crédito disponible.

Su turno: ¿Ha tomado medidas para aumentar su puntaje de crédito?

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Su calificación crediticia podría ser mucho mejor.

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