Esta herramienta lo ayuda a asegurar el futuro de su hijo en solo 5 minutos

Cuando Scott y Jennifer Perry descubrieron que estaban esperando su primer hijo, iniciaron los preparativos al doblar sus ahorros.

Claro, armar la guardería era importante, pero Scott, un aficionado de finanzas personales autodidacta, quería asegurarse de que las finanzas de la familia estuvieran en orden.

Pero al igual que muchos padres nuevos, después del nacimiento de Isaiah, la pareja de Raleigh, Carolina del Norte, todavía tenía asuntos financieros pendientes en su lista de cosas por hacer. Cerca de la parte superior de la lista? Invierte en el futuro de su hijo

La tarea resultó desalentadora. Después de horas de investigación, Scott estableció un plan de ahorro universitario 529, una cuenta con ventajas impositivas para ayudar a ahorrar los gastos de educación. Pero luego se hundió más horas en descubrir cual El plan 529 fue el más adecuado, porque, por supuesto, hay más de una opción.

Además de las noches de insomnio, puede imaginar que la planificación de la educación de un nuevo niño puede convertirse en algo agotador.

Aquí están las buenas noticias: Hay un servicio robo-advisory llamado CollegeBacker eso puede ayudarte a comenzar un plan 529 en solo cinco minutos.

Por qué muchos expertos recomiendan un plan de ahorro 529

En 2018, un año en una universidad de cuatro años, incluidos el consejo y los libros, tiene un promedio de $ 19,800. En 2036, ese promedio casi se duplicará, con un costo de entre $ 37,000 y $ 39,000 al año, según un análisis de proyección Penny Hoarder de las tasas de crecimiento promedio proporcionadas por el Centro Nacional de Estadísticas de la Educación.

Esto no tiene en cuenta la inflación, y todavía. La vida va a ser costosa dentro de 18 años.

Al igual que Scott aludió, hay varios, bueno, un mucho de - formas de impulsar el futuro de su hijo. Consideró todo desde una cuenta IRA Roth (aunque su hijo necesita ingresos derivados del trabajo) a una Cuenta de Ahorros para la Educación de Coverdell.

Aterrizó en un plan de ahorro universitario 529 por varias razones, que incluyen:

• Las contribuciones se invierten en mercados públicos, lo que significa que su dinero probablemente no se estanque; "No puedo soportar la idea de que los fondos permanezcan estancados durante mucho tiempo", escribió Scott en un correo electrónico. "¡Debes comenzar temprano y lograr que ese interés compuesto funcione!" Sin embargo, señala que también existe riesgo, como cualquier otro tipo de inversión.

• Estos planes tienen ventajas impositivas, lo que significa que su dinero crece y puede retirarse sin impuestos estatales.

• La figura parental mantiene la propiedad y el control sobre el plan, por lo que los niños no pueden aprovecharlo para lo que quieran. Por mucho que Scott ama a su hijo, no planea tirarle dinero en efectivo.

• Los planes no tienen requisitos de elegibilidad o mínimos de contribución muy estrictos. Scott dice que él no contribuye una gran cantidad cada mes. Además, es bueno saber que no sería penalizado por no contribuyendo si hubo algún tipo de emergencia.

• El dinero en estos planes es aceptado por casi todas las universidades en los EE. UU. E incluso en el extranjero.

Además, con el nuevo plan impositivo, puede usar los fondos 529 para la educación privada, jardín de infantes hasta el grado 12. Esta opción no existía cuando Scott se inscribió en su plan, pero aprecia saber esto, ya que no es una garantía del 100% de que su hijo vaya a la universidad.

Hablando de… ¿Qué pasa si Isaiah no quiere ir a la universidad? ¿Qué pasa si él quiere comenzar un negocio en su lugar? Los Perrys podrían usar el dinero para otro miembro de la familia inmediata. También podrían retirar el dinero del plan 529 y pagar una multa del 10%.

Cómo registrarse para un plan de ahorros universitarios 529

Uf.

¿Ver? Hay mucho que sopesar cuando se trata de establecer el fondo de educación de su hijo.

Pero supongamos que ha decidido que un plan de ahorro 529 es su mejor opción. ¡Estupendo! Ahora tienes más investigación que hacer para descubrir cual El plan 529 es una buena opción.

Pero sabemos que no quieres entrar en eso. Nosotros Ni siquiera quiero entrar en eso.

En cambio, puedes ingresar a CollegeBacker, un robo-asesor que se especializa en planes 529. La plataforma funciona con un modelo de pago por lo que puede pagar, lo que significa que puede pagar una tarifa mensual de tan solo $ 0. Además, puede abrir una cuenta en aproximadamente cinco minutos sin depósito mínimo.

También puede financiar con crowdfunding la educación de su hijo a través de CollegeBacker. Tal vez en lugar de duchar a su hijo con juguetes extravagantes, la tía Mary pueda contribuir un poco de dinero a su plan 529.

Para comenzar, calculará su objetivo de ahorro. Ingrese la edad de su hijo y para qué tipo de universidad está ahorrando. Entonces CollegeBacker le mostrará cuánto necesita ahorrar cada mes. Le invitamos a ajustar este número (o suspender los retiros) en función de su presupuesto en cualquier momento.

Continúa para crear un perfil y construir tu equipo de contribuyentes.

El dinero que contribuyas se mantendrá en un plan de ahorro 529 patrocinado por el estado.

Cuando su hijo esté listo para ir a la escuela, pueden usar el dinero junto con becas y ayuda financiera. Incluso pueden usar el dinero del plan 529 hacia una computadora.

Una vez que su hijo se establezca en el dormitorio y diga adiós con lágrimas en los ojos, es hora de tomar una respiración profunda, ¡porque lo hizo! ¡Fuiste súper inteligente y empezaste a ahorrar temprano!

Carson Kohler ([correo electrónico protegido]) es un escritor del personal en The Penny Hoarder.