Pautas de elegibilidad de Roth IRA 💲💲💲

Cuando la película 300 Debuté a mis mejores amigas y nuestras esposas, que viajaron en menos de dos horas al teatro IMAX más cercano, entusiasmadas por ver una película increíble. Estuvimos tan emocionados hasta que llegamos a la ventanilla y el show se agotó. ¿Alguna vez has estado tan emocionado por algo solo para descubrir que no eras elegible para entrar? Para algunos, el Roth IRA ha sido "lo" que debe tener, pero muchos tienen límites de ingresos que les impiden participar. ¿No está seguro de cuáles son las pautas de elegibilidad de Roth IRA? Echemos un vistazo más de cerca a todas las pautas para la elegibilidad Roth IRA.

No te preocupes Si cree que su boleto Roth IRA está agotado, existe una estrategia que podría permitirle entrar por la puerta trasera 🙂

¿Eres lo suficientemente viejo?

Para todos los niños, no te preocupes, el Roth IRA no es una película clasificada R. Los menores son tan elegibles como para contribuir a una cuenta Roth IRA tan fácil como los adultos mayores. Piense en Roth IRA como la "película para todas las edades".

Un menor es elegible para abrir una cuenta Roth IRA siempre que tengan "ingresos devengados". El cuidado de niños no se cortará no se cortará; o segará el césped de tu vecino. De hecho, su hijo tendrá que obtener un W-2 o un 1099 mostrando el dinero real obtenido. Esto también se aplica a las personas mayores.

Límites de contribución Roth IRA

Los límites de contribución se han mantenido en $5,000 para 2010. Para los baby boomers mayores de 50 años, tiene derecho a ponerse al día. La contribución de recuperación permanece en $1,000 para 2010 para un límite de contribución total de $6,000. Si está casado, eso es $ 6,000 para usted y su cónyuge.

MAGI afecta la elegibilidad Roth IRA

MAGI no es una película nominada al Oscar protagonizada por Sandra Bullock, representa Ingreso Bruto Ajustado Modificado. La mayoría de las personas cree que la elegibilidad de Roth IRA se basa en su ingreso bruto, pero ese no es el caso. Su cálculo de MAGI será el número desencadenante para determinar si supera los límites de eliminación gradual para poder contribuir a una cuenta Roth IRA.

Para aquellos que se encuentran en el medio del rango de eliminación, puede ser complicado tratar de averiguar cuánto puede contribuir exactamente con un Roth. A continuación hay tres ejemplos de cuánto podrá contribuir según su MAGI. A los efectos de las ilustraciones, supondremos que es un archivo individual individual.

Ejemplos de eliminación gradual para Roth IRA Elegibilidad

Ejemplo 1: MAGI es $ 95,000. Esto es bastante básico. La contribución permitida es de $ 5000. Hasta aquí todo bien.

Ejemplo 2: MAGI es $ 135,000. ¡Gorrón! Lo siento, Charlie, ganas demasiado dinero como para contribuir con una cuenta Roth IRA. Sin embargo, todavía tienes la opción Roth IRA de puerta trasera.

Ejemplo 3: MAGI es $ 115,000. Aquí es donde se vuelve un poquito complicado. Es posible que desee dividir sus calculadoras en este o simplemente siga estos sencillos pasos.

Paso 1. Encuentre la cantidad de la fase para usted. En nuestro ejemplo, la fase es $ 15,000. ($120,000-$105,000).
Paso 2. Reste su AGI de la cantidad superior de la fase. Nosotros usaríamos $120,000-$115,000 = $5000.
Paso 3. Divida la cantidad en el Paso 2 ($ 5000) por el rango de fase ($ 15000) para llegar a .3333 o 33.33%
Etapa 4. Tome 33.33% del límite de contribución de $ 5000 para un límite de contribución total de $ 1666.67. Asi que $1666.67 es la cantidad total que un solo / cabeza de familia menor de 50 años podría contribuir a su Roth IRA con un MAGI de $ 115,000. Si necesitas tomar un descanso acuático después de ese, lo entiendo totalmente.

Pautas para la conversión Roth IRA

Ya sea que esté presentando como una persona soltera o casada conjunta que reúne, el nivel de ingreso bruto ajustado de $100,000 no existirá para las conversiones Roth IRA de 2010. Para los asalariados con mayores ingresos, esta es una excelente oportunidad para convertir dinero en Roth IRA para tener la posibilidad de tener un crecimiento libre de impuestos al jubilarse.

No olvide la cuenta IRA no deducible

En el pasado, no había nada tan atractivo acerca de la IRA no deducible. Fue algo así como la película que nadie fue a ver hasta que fue nominada para un Oscar. Obtuviste diferimiento de impuestos, pero no deducción fiscal inmediata y aún tenías que pagar impuestos al jubilarse. El evento de conversión Roth IRA de 2010 ha otorgado el estatus de Oscar IRA no deducible, lo que permite a los asalariados de alto ingreso un camino de entrada al Roth. Si no es elegible para contribuir dinero nuevo en una cuenta IRA Roth en 2010, puede abrir una IRA tradicional no deducible y convertirla inmediatamente a una Roth.

Algunas palabras de precaución: Si ya tiene IRA tradicionales preexistentes, tendrá que pagar una parte proporcional del impuesto si intenta convertir la IRA no deducible. Consulte mi publicación que discute las reglas del impuesto de conversión Roth IRA.

Elegibilidad es una Virtud

Con el Roth IRA ahora una realidad para todos los inversores para aprovechar, es hora de que realmente considere comenzar un Roth. Siempre puedes rebobinar una película e iniciarla en caso de que hayas perdido la mejor parte. Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, obtienes una oportunidad, ¡así que hazlo contar!

* Se pueden aplicar restricciones, penalidades e impuestos. A menos que se cumplan ciertos criterios, los propietarios de Roth IRA deben tener 59 años y medio o más y haber tenido la cuenta IRA durante 5 años antes de que se permitan los retiros libres de impuestos. Una Roth IRA debe considerarse como una opción, pero no todos los que leen este blog deben abrir una.