Cómo RePAYE cambia el reembolso de los préstamos estudiantiles para mejor

Es posible que haya escuchado: los préstamos estudiantiles son realmente difíciles de devolver. Impactante, ¿verdad?

Por más razones de las que podría caber en un artículo, eliminar la deuda universitaria es una lucha para una gran parte de los estadounidenses. Los estudiantes que se graduaron en 2015 son los más endeudados de cualquier clase de graduación, con un promedio de más de $ 35,000 de deuda por graduado. Se proyecta que la clase de graduación del próximo año excederá eso.

Afortunadamente, pagar la deuda podría ser un poco más fácil para muchos estadounidenses.

RePAYE, una nueva opción de pago para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales, busca ampliar el alcance de las personas que se benefician del antiguo plan Pay as You Earn (PAYE) del gobierno. ¿Qué significará esto para los estudiantes que luchan para pagar sus préstamos? Sigue leyendo para averiguarlo.

¿Qué es RePAYE?

RePAYE no es la primera opción de pago basada en los ingresos que ofrece el gobierno federal, pero ayudará a más personas que cualquier plan anterior. Es una extensión y una adición al plan Pay As You Earn (PAYE), que solo estaba disponible para aquellos que eran nuevos prestatarios después de octubre de 2007 y que recibieron su primer préstamo después de octubre de 2011.

La opción RePAYE está disponible para todos los préstamos federales para estudiantes, excepto los préstamos Parent PLUS y Perkins. Esto incluye préstamos subsidiados y no subsidiados directos, préstamos PLUS directos a estudiantes y préstamos de consolidación directa. Incluso si el niño está haciendo pagos con los préstamos Parent PLUS, aún no son elegibles para RePAYE u otras opciones de pago.

Aquellos que son elegibles y eligen RePAYE tendrán sus pagos mensuales establecidos al 10% de sus ingresos discrecionales. El gobierno define el ingreso discrecional como la diferencia entre su ingreso y el 150% de las pautas federales de pobreza para el tamaño de su familia.

Debido a que el plan se basa en los ingresos, RePAYE probablemente no sea un programa del que se beneficiarán quienes obtienen altos sueldos, como ingenieros, médicos y abogados. Sin embargo, para los que ganan poco con grandes pagos, RePAYE podría ser un salvador.

¿Esto me ayudará?

Si sus préstamos estudiantiles provienen de un prestamista privado, no se emocione todavía. Este programa solo beneficiará a los estudiantes que tienen préstamos estudiantiles federales. Aquellos con préstamos privados solo son elegibles para las opciones de pago a través de su prestamista específico. Sin embargo, si desea un pago menor en su préstamo privado, podría consultar el refinanciamiento. Compare sus opciones en Credible.

La buena noticia es que RePAYE podrá ayudar a casi 5 millones de graduados que no pudieron participar en la opción PAYE anterior. Idealmente, esto les permitirá realizar pagos constantes en lugar de incumplir o tener que diferir sus préstamos.

Opciones como RePAYE pueden ser excelentes para los estudiantes que no pueden pagar los pagos del plan estándar, pero cada propuesta tiene un inconveniente. Una de las desventajas de RePAYE y otras opciones basadas en los ingresos es que los estudiantes pagarán más en intereses durante el transcurso del préstamo.

Por esa razón, los estudiantes deben tratar de seguir el plan estándar si pueden pagarlo. Los pagos pueden ser difíciles de hacer inicialmente, pero mantener un nivel de vida modesto después de graduarse de la universidad hará una diferencia significativa, y esos pagos serán más fáciles con los aumentos salariales.

Aquellos con salarios inestables pueden apegarse al plan RePAYE y hacer pagos adicionales cuando el flujo de efectivo es mejor. De esta manera, ahorrarán dinero en intereses durante el transcurso de su préstamo sin tener que preocuparse de mantenerse al día con los pagos que simplemente no pueden pagar.

RePAYE y PSLF

Para aquellos elegibles para el Programa de Condonación de Préstamos de Servicio Público, RePAYE es una gran opción. Les permite a los graduados hacer los pagos más pequeños posibles mientras esperan que sus préstamos sean perdonados. Verifique si es elegible para el programa aquí.

A diferencia del plan de pago estándar, RePAYE tiene un plazo de préstamo de 20 años. Después de 20 años, el saldo restante, en su caso, será perdonado. También es importante recordar que quienes usan RePAYE durante 20 años tendrán que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada. Eso podría ser una gran sorpresa, así que planifique en consecuencia.

RePAYE puede no ser una solución holística para la epidemia de deudas estudiantiles de los Estados Unidos, pero es una mejora sustancial sobre el anterior plan PAYE. En general, RePAYE es una buena noticia para millones de personas en todo el país y un paso en la dirección correcta para abordar la agobiante deuda de préstamos estudiantiles en todo el país.