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Cómo mejorar su calificación crediticia y por qué debería importarle

Cómo mejorar su calificación crediticia y por qué debería importarle

Lograr y mantener un puntaje de crédito excelente es posiblemente una de las mejores cosas que pueden sucederle a sus finanzas. A menos que esté pensando en comprar una casa o un automóvil, puede que no parezca una prioridad, pero como es el caso con la mayoría de las cosas relacionadas con la inversión, un buen puntaje de crédito requiere tiempo y persistencia.

Incluso si ya compró su primera casa o recientemente financió un auto nuevo, un puntaje de crédito alto puede ser beneficioso para sus finanzas y puede utilizarse para ahorrarle dinero a corto y largo plazo. Dedicar tiempo y esfuerzo ahora puede pagar diez veces a largo plazo, tanto en términos de dinero como de tiempo. A principios de esta semana hablamos sobre cómo su puntaje de crédito podría afectar sus oportunidades de trabajo.

Además, recientemente hemos visto un aumento en los prestatarios de préstamos estudiantiles al ver errores en sus informes de crédito.

Si ya no realiza pagos completos y puntuales, cancela su deuda y obtiene su copia anual gratuita de su informe crediticio, aquí hay cinco razones por las que debe invertir en su puntaje crediticio.

Cinco razones para invertir en su puntaje de crédito

1. Tasas competitivas de hipotecas y refinanciamiento

Una de las maneras más conocidas en que su puntaje de crédito puede ayudarle a ahorrar dinero es permitiéndole obtener las tasas de interés más bajas y más competitivas cuando llega el momento de comprar una casa. Aunque los puntos porcentuales solo pueden ser ligeramente menores, los ahorros en intereses durante la vida de una hipoteca de quince a treinta años son sustanciales. Además, las tasas de refinanciamiento son las más bajas que jamás haya existido, así que trate de aprovecharlas mientras pueda.

Echemos un vistazo a algunos ejemplos usando esta calculadora, que se basa en las tarifas que publica FICO. En dos casos separados concernientes a Jim y Jan, Jim tiene un puntaje crediticio excelente de 760, mientras que el puntaje de enero se clasifica como justo en 620. En la mayoría de los casos, Jim será fácilmente aprobado para una hipoteca fija de 30 años a una tasa porcentual anual de 3.056 % Esto equivale a un pago mensual de $ 1,274 o un pago total de $ 458,640 durante 30 años.

Sin embargo, Jan no solo tendrá más dificultades para encontrar a alguien para financiar su hipoteca, sino que cuando finalmente obtenga uno, su APR será del 4.645%. Esto equivale a un pago mensual de $ 1,546. Durante la vida del préstamo, eso equivale a $ 97,920 más de lo que Jim pagará con su tasa de interés ligeramente más baja. Definitivamente hay más factores que intervienen en la hipoteca de una casa, pero en general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor será cuando se trate de comprar una casa.

Si está buscando una hipoteca, mire estos increíbles prestamistas en línea que le permiten solicitar su hipoteca en línea.

2. El poder de negociar

Otro gran beneficio de tener un buen puntaje de crédito es que los prestamistas no solo quieren trabajar con usted, sino que a menudo lucharán para obtener su negocio. Este es el caso con múltiples tipos de crédito, desde préstamos para automóviles hasta tarjetas de crédito. Un buen puntaje de crédito no solo le brinda poder de negociación, sino también el poder de darse una vuelta y dar a los prestamistas la oportunidad de competir por su negocio. Tener un puntaje de crédito bueno no garantiza que tenga la capacidad de negociar, pero definitivamente le da una ventaja, especialmente cuando le faltan otras áreas, como los ingresos.

3. Tasas de interés bajas en tarjetas de crédito

Esperemos que esté pagando sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes o tal vez opere solo con efectivo. Los consumidores conocedores del crédito conocen los beneficios que vienen con las tarjetas de recompensas, siempre que sean responsables de pagar su saldo mensual. Algunas de las mejores tarjetas de recompensas ofrecen estos beneficios a los consumidores con el mejor crédito solamente. Sin embargo, si la tentación de gastar con una tarjeta de crédito es demasiado alta, puede que no valga la pena.

4. No hay depósitos de seguridad en las utilidades

Cada vez más empresas de servicios públicos y telecomunicaciones están renunciando al depósito inicial para sus consumidores con capacidad comprobada para pagar facturas y no cargar deudas. Si bien un depósito no es necesariamente dinero ahorrado, es dinero que podría usarse en otro lugar o incluso invertirse para ganar más dinero en lugar de acumular intereses en la cuenta bancaria de las empresas de servicios públicos. Estos depósitos pueden estar entre $ 100 y $ 200, que es sustancial.

Incluso su proveedor de telefonía celular puede pedirle que entregue un depósito por su servicio, incluso las llamadas compañías "sin contrato". La conclusión es que un puntaje de crédito bajo hace que estas compañías piensen que usted es un riesgo de devolverles lo que gasta.

5. Una prima más baja en seguro de automóvil

Déjela a las aseguradoras de automóviles para encontrar una manera de penalizarlo por tener un puntaje de crédito malo. Las compañías de seguros afirman que las personas con poco crédito tienen un historial de presentar más reclamos de automóviles. Ya sea que exista o no una correlación, definitivamente pagará una prima más alta si su puntaje crediticio no está en buenas condiciones.

Tenemos esta práctica herramienta de comparación de seguros de automóviles que realmente debería verificar una vez al año y ver si puede ahorrar.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Si su puntaje de crédito necesita un impulso, nunca es demasiado tarde para comenzar. Aquí hay un par de soluciones rápidas que se pueden implementar de inmediato.

1. Crédito revolvente v. Uso

Cuanto menor sea el porcentaje de deuda hasta el límite de su deuda, mejor, pero generalmente la regla general es mantenerlo en torno al 10%. Si usa tarjetas de crédito, intente pagar el saldo completo cada polillaantes de la declaración se cierra. Esto permitirá que su compañía de tarjeta de crédito informe su saldo adeudado como $ 0, lo que aumentará en gran medida su puntaje crediticio.

2. Eliminar saldos en múltiples tarjetas

Es posible que tenga la tentación de inscribirse en las tarjetas en diferentes tiendas para aprovechar los beneficios, pero esto en realidad está perjudicando su puntaje crediticio.Si bien abrir varias tarjetas puede sonar como una buena idea, lo mejor es limitarlo a dos tarjetas. Si supera este límite, es mejor pagar los saldos de las otras tarjetas y dejar de usarlas. Sin embargo, no cancele estas tarjetas ya que eso también es perjudicial para su puntaje.

3. Haga pagos oportunos

Esto debería ser obvio, pero una historia clara y larga de pagos puntuales es la mejor manera de mantener un puntaje de crédito alto. Los prestamistas quieren ver que no solo puede pagar su deuda, sino que puede pagarla a tiempo. Incluso un lapso de un mes puede ser perjudicial. Si se atrasa en un pago y es poco frecuente, vale la pena llamar a su prestamista para ver si pueden eliminarlo de su archivo.

Una forma de que pueda usar rápidamente esta parte de su informe de crédito para aumentar su puntaje crediticio es mediante el uso de un servicio como el autofirmador. Con Self Lender, se hace un préstamo y realiza pagos a usted mismo. Si realiza sus pagos a tiempo, debería aumentar su puntaje.

4. Usa una herramienta gratuita

Hay muchas herramientas gratuitas que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito, pero recomiendo Credit Karma porque es gratis, rápido y fácil. Solo obtiene un puntaje de crédito, pero puede ver dónde se encuentra y tiene muchas herramientas y recursos gratuitos para ayudarlo a mejorar su calificación de crédito y cumplir sus objetivos. No he encontrado otra herramienta que le brinde el mismo nivel de detalle que Credit Karma, al menos no de forma gratuita.

Además de los numerosos beneficios que pueden equivaler a grandes ahorros a lo largo de la vida, un buen puntaje crediticio le da tranquilidad, lo que muchas veces es invaluable. Tener control sobre sus finanzas y la disciplina para mantener un alto puntaje de crédito no solo es motivo de orgullo, sino que le brinda un nivel de seguridad y le abre muchas puertas que nunca podrá ver una persona con poco crédito. Con un poco de trabajo y paciencia, cualquiera puede comenzar a cosechar las recompensas que trae consigo tener un buen puntaje de crédito.

¿Qué otros consejos tiene para arreglar su puntaje de crédito e invertir en su futuro?

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