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Peligros de usar una HELOC como solución de ahorro a corto plazo

Peligros de usar una HELOC como solución de ahorro a corto plazo

Una de las tendencias que se hizo popular durante el auge del mercado de la vivienda fue confiar en el capital de la vivienda para pagar los gastos inesperados. La idea es que puede usar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para cubrir emergencias. Sin embargo, incluso en los buenos tiempos económicos esta fue probablemente una estrategia dudosa para el ahorro a corto plazo. Ahora, con el crédito más ajustado de lo que ha sido durante años, usar HELOC para ahorrar a corto plazo puede ser aún más peligroso.

Estas son algunas de las razones para pensar dos veces antes de usar su HELOC como fuente de ahorros a corto plazo:

1. Su HELOC es deuda

El primer problema con el uso de HELOC para ahorros a corto plazo es que es deuda. Usted está pidiendo dinero prestado. Esto significa que está pagando intereses, y eventualmente tendrá que hacer los pagos del préstamo. La acumulación de más deudas para hacer frente a una emergencia rara vez es una fórmula para la estabilidad financiera. En cambio, es mejor que ahorres en una cuenta de alto rendimiento que puede proporcionarte dinero líquido.

Incluso si obtiene una deducción fiscal por el interés pagado en su HELOC, puede no ser suficiente para compensar los otros costos que pueden venir con el aumento de la deuda.

2. UN HELOC puede no estar siempre ahí

Desde la crisis financiera y la crisis crediticia, muchos están descubriendo que se están cerrando sus HELOC o que se está recortando el crédito disponible. Esto significa que si confía en que su crédito estará presente en una situación de emergencia, puede sentirse decepcionado. Es posible que se encuentre sin efectivo disponible y sin HELOC para tocar. Con una cuenta de ahorros de emergencia, al menos tiene el efectivo y, mientras esté en una institución asegurada por la FDIC, no la perderá.

Existen restricciones y limitaciones al seguro de la FDIC. Consulte FDIC.gov para obtener más información.

3. UNA HELOC puede reducir su poder de endeudamiento

También debe saber que una línea de crédito con garantía hipotecaria no es lo mismo que tener efectivo líquido en una cuenta de ahorros de emergencia. Por lo tanto, si va a comprar un automóvil o realiza alguna otra compra importante que requiera que solicite un préstamo, su HELOC podría contar en su contra y evitar que usted haga esa compra, o resultará en una tasa de interés más alta si usted es aprobado.

4. Su casa está en riesgo con un HELOC

Cuando tiene un HELOC, está asegurando el préstamo con su casa. Si sucede algo y no puede hacer los pagos, podría perder su casa. Esto puede ser especialmente problemático si ha perdido su trabajo, ya que su falta de ingresos y la capacidad de hacer pagos HELOC pueden significar una ejecución hipotecaria. Es cierto que su hogar podría estar en peligro con la pérdida de un empleo, incluso sin un HELOC, pero a menudo es más fácil encontrar una solución para un préstamo que sea para dos. Además, si ha ahorrado varios meses de gastos en una cuenta de ahorros de emergencia de alto rendimiento, puede pasar un tiempo antes de que tenga que preocuparse por la ejecución hipotecaria.

Línea de fondo: Un HELOC representa más deuda, y rara vez es una buena idea cuando se trata de ahorros a corto plazo. Y, como el banco puede cambiar los términos y cortar su línea de crédito, puede que no sea una fuente confiable de dinero de emergencia. Probablemente sea mejor que pongas un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro de alto rendimiento.

** Esta es una publicación de invitado Miranda Marquit es una escritora independiente profesionalmente entrenada en periodismo y blogger profesional que trabaja desde casa. Es colaboradora de Mainstreet.com, Personal Dividends y muchos otros sitios. Miranda no está afiliada ni respaldada por LPL Financial.

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