Yikes: Aquí está cuánto tiempo necesita ahorrar el Milenio promedio para comprar una casa

Comprar una casa es como un rito cultural de paso, algo que podríamos dar por hecho cuando somos más jóvenes. Pero cuando llegas a la mitad de tus 20 años y estás pendiente de décadas de deudas por préstamos estudiantiles, lo seguro no parece tan seguro.

La proporción de adultos jóvenes de 18 a 35 años que compran casas ha estado disminuyendo durante una década. Ya sea que un milenio esté buscando comprar una propiedad frente a la playa en Los Angeles o simplemente pagar el alquiler de un apartamento en Minneapolis, está claro que todos los costos de la vivienda son una carga, especialmente para los jóvenes que desean tener una casa.

En 2005, el 39.5% de los adultos jóvenes eran propietarios de viviendas, de acuerdo con un análisis reciente de los datos del censo de los EE. UU. Por el servicio de departamentos ABODO. En 2015, esa cifra bajó a solo 32.1%.

Durante esa década, el número de propietarios de viviendas para adultos jóvenes aumentó solo en dos áreas estadísticas metropolitanas de las 100 incluidas en el informe: Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, Pennsylvania y Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, Nueva York. La propiedad de adultos jóvenes en esas áreas aumentó en un 12.1% y 3.8%, respectivamente.

Mientras tanto, se desplomó en más del 34% en New Haven-Milford, Connecticut y San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, California.

Entonces, ¿qué da?

La lucha del propietario es real

Algunos erróneamente eligen culpar al amor de los mileniales por el brindis de aguacate y la falta de valor ético por su incapacidad de conseguir un anticipo, pero es más preciso señalar que Los millennials ganan un 20% menos que los Boomers tenían la misma edad, con el 50% de ellos recurriendo a los "problemas laterales" para llegar a fin de mes.

Y no olvidemos la históricamente alta deuda de préstamos estudiantiles. Una encuesta realizada por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios descubrió que los millennials acumularon una mediana de deuda de $ 41.200, que el 76% de los encuestados citaron como un factor en su decisión de compra de vivienda.

Con esas presiones financieras en juego, se supera el obstáculo más común para la propiedad de vivienda: el pago inicial.

Entonces, ahora que sabemos por qué los millennials están luchando por convertirse en propietarios, veamos dónde luchan en la batalla más dura.

Al pagar el alquiler, los pagos de préstamos y otras facturas, ABODO asumió que los millenials podrían ahorrar un 15% de sus ingresos específicamente para un pago inicial, y luego estimaron cuánto tiempo necesitarían ahorrar los millennials en las áreas metropolitanas del país para alcanzar el 20% del precio medio de la vivienda en su área.

Si has estado luchando por comprar una casa, estos resultados no te sorprenderán.

A escala nacional, la generación del milenio necesitaría ahorrar durante un promedio de 15.6 años para bajar un 20% en una casa de $ 278,337 - el valor promedio nacional de la vivienda. En algunas áreas, es mucho más tiempo.

California representa cinco de las 10 ciudades con los tiempos de ahorro de pago inicial más largos. Los Ángeles-Long Beach-Anaheim encabeza la lista-por un margen de cinco años-a 32.2 años. San Francisco-Oakland-Hayward ocupa el segundo lugar, con un tiempo estimado de ahorro de 28.7 años.

Donde se necesita más a los Millennials para ahorrar para un hogar

Aquí está el top 10 completo:

1. Los Ángeles-Long Beach-Anaheim, California
   32.2 años para ahorrar $ 112,033
2. San Francisco-Oakland-Hayward, California
   28.7 años para ahorrar $ 143,563
3. San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, California
   27.9 años para ahorrar $ 147,415
4. Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, California
   26.1 años para ahorrar $ 85,637
5. San Diego-Carlsbad, California
   25.3 años para ahorrar $ 90,522
6. Urbano Honolulu, Hawaii
   24.7 años para ahorrar $ 98,823
7. Bridgeport-Stamford-Norwalk, Connecticut
   24.2 años para ahorrar $ 91,982
8. Nueva York-Newark-Jersey City, Nueva York-Nueva Jersey
   22 años para ahorrar $ 96,021
9. Provo-Orem, Utah
   19.2 años para ahorrar $ 48,699
10. Boston-Cambridge-Newton, Massachusetts-New Hampshire
    18.4 años para ahorrar $ 85,943

Claramente, vivir en un mercado extremadamente caro te pone en clara desventaja. Pero en algunos casos, los salarios también pueden compensar.

Por ejemplo, los compradores de viviendas en San José están lidiando con el pago inicial más grande, pero los millennials allí ahorrarían cuatro años más rápido que los de LA. Y la generación del milenio en Provo-Orem tiene el pago inicial más bajo de la lista en casi $ 40,000, pero aún les tomará 19 años pagarlo, dados sus salarios.

Lo que podemos aprender

En primer lugar, si sabes que quieres comprar una casa, conviértela en una prioridad financiera y comienza a ahorrar más temprano que tarde.

En segundo lugar, la idea de un pago inicial del 20% probablemente esté desactualizada y podría ser completamente innecesaria.

Muchas compañías hipotecarias aceptarán un pago inicial tan bajo como el 3%, aunque eso no significa que deba apresurarse sin preocupaciones. Recuerde que cuanto menor sea su pago inicial, más altos serán sus pagos mensuales. Y hasta que hayas alcanzado el 20% de equidad en el hogar (que es donde el pago inicial del 20% es útil), estás sujeto a una tarifa mensual adicional: un seguro hipotecario privado.

No es de extrañar que los millennials, muchos de los cuales compran por primera vez, tiendan a comprar casas más baratas.La investigación de ABODO también encontró que las casas de propiedad milenaria están valuadas en alrededor del 78% del precio promedio de la vivienda.

Katie Mohr es miembro contribuyente del equipo de marketing y comunicaciones de ABODO Apartments, un mercado de apartamentos en línea. Mientras dirige el equipo de contenido en ABODO, Katie supervisa la ideación y la producción de informes de investigación de bienes raíces y de la industria financiera y contenido interactivo. ABODO fue fundado en 2013 en Madison, Wisconsin. Y en solo cuatro años, la compañía ha crecido a más de 30 empleados, ha recaudado más de $ 8M en fondos externos y ayuda a más de medio millón de inquilinos a encontrar un nuevo hogar cada mes.