Los mejores préstamos estudiantiles para pagar la escuela de medicina

La escuela de medicina es costosa. No hay forma de evitar eso. Sin embargo, los médicos (en general) también ganan salarios significativos después de la graduación para potencialmente justificar los altos costos.

De acuerdo con la Asociación de Colegios Médicos Estadounidenses (AAMC), la deuda promedio de préstamos estudiantiles de los médicos graduados es de $ 183,000. Y luego todavía tiene años de residencia (donde solo va a ganar $ 55,000 por año) antes de que realmente gane un ingreso significativo.

Como tal, debe conocer las opciones de cómo pagar la escuela de medicina y su título médico de la manera más efectiva posible. Puede parecer desalentador sacar $ 183,000 en préstamos estudiantiles, tener años antes de poder comenzar a pagar, solo con la esperanza de ganar más en el futuro.

¡Pero vas a ser médico! ¡Vas a salvar vidas! ¡Hablemos de cómo mantener su dinero en orden y cómo encontrar los mejores préstamos para pagar la escuela de medicina!

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El orden de las operaciones para pagar la escuela de medicina

Hay un orden inteligente de operaciones para pagar la escuela de medicina. Hablaremos de cada uno un poco más en profundidad a continuación, pero en general, debe seguir este orden si puede.

Honestamente, este orden de operaciones también se aplica para pagar la universidad en general.

Sus propios ahorros

Becas y subvenciones

Préstamos directos subsidiados o no subsidiados

Préstamos Directos PLUS

Préstamos privados para estudiantes

Por supuesto, siempre hay variaciones en un tema, pero en general, este es el orden que debe seguir al pagar la escuela de medicina y obtener préstamos estudiantiles para su título de médico.

Sus propios ahorros

El primer lugar para comenzar es tu propio ahorro. Sé que esto no te llevará muy lejos, pero si has trabajado en la escuela secundaria o durante la licenciatura, es posible que tengas un buen dinero ahorrado que pueda ayudar a compensar los costos de la facultad de medicina.

Es importante tener en cuenta que no debe agotar sus ahorros para pagar la escuela. Es importante que mantenga un fondo de emergencia para cubrir sus gastos en caso de que ocurra algo. He visto demasiados problemas en los que un accidente automovilístico u otro evento inesperado lo deja fuera de servicio durante meses. Es por eso que tener un fondo de emergencia es tan importante, incluso para los estudiantes.

Becas y Becas

Después de sus propios ahorros, debería ver si puede calificar para becas y subsidios. Hay una gran cantidad de becas dirigidas a estudiantes de medicina, pero no ignoren otras oportunidades de becas y becas también.

El uso de subsidios para pagar la universidad es una oportunidad excelente (y poco utilizada) para ahorrar dinero en el costo de ir a la escuela.

Y hay otras becas para las que podrías calificar. Tenemos nuestra beca de estudiante de Side Hustlin 'orientada a estudiantes universitarios emprendedores.

La conclusión es que debe buscar fuera del cuadro al solicitar becas.

Préstamos estudiantiles directos

Después de que haya agotado su propio dinero (entre ahorros, trabajo y becas), es hora de considerar préstamos estudiantiles.

Cuando mira préstamos estudiantiles, siempre debe comenzar con préstamos federales. Los mejores préstamos estudiantiles federales son préstamos directos subsidiados, seguidos por préstamos directos sin subsidio.

Los préstamos subsidiados directos están disponibles para los estudiantes que muestran una necesidad financiera. Los préstamos directos no subsidiados están disponibles para estudiantes graduados y profesionales, y se distribuyen a personas independientemente de su necesidad económica.

Puede calificar para una combinación de préstamos subsidiados y no subsidiados. Puede encontrar las tasas de interés de los préstamos estudiantiles aquí.

Préstamos PLUS para estudiantes de posgrado directos

Después de haber aprovechado los Préstamos Directos Subsidiados y Sin Subsidio hasta su máximo, es hora de mirar los Préstamos para Estudiantes de Posgrado Direct PLUS.

Estos préstamos se pueden sacar para cubrir el costo máximo de asistencia (de acuerdo con la oficina de ayuda financiera de su escuela), menos cualquier otra ayuda financiera recibida. Para la mayoría de los estudiantes de medicina que toman préstamos estudiantiles, los Préstamos PLUS Directos pueden compensar la diferencia de lo que se necesita para pagar la universidad.

Un préstamo PLUS directo requiere una verificación de crédito, por lo que si tiene un historial crediticio deficiente, es posible que necesite un cosignatario para ayudarlo con el préstamo estudiantil.

Los Préstamos PLUS directos tienen algunas de las tasas de interés más altas para los préstamos federales, por lo que es importante tenerlo en cuenta al solicitar préstamos. Si tiene un crédito excelente, es posible que desee considerar otras opciones ahora o más adelante.

Préstamo de Atención Primaria HRSA

No incluimos este préstamo en nuestra tabla de cómo pagar la escuela de medicina, pero es importante señalar que es la existencia de los prestatarios adecuados. La Administración de Recursos y Servicios de Salud (HRSA) ofrece préstamos a bajo costo para estudiantes de medicina que cumplen con ciertos criterios.

Este programa proporciona préstamos a largo plazo con tasas de interés bajas a estudiantes necesitados a tiempo completo para obtener un título en medicina alopática u osteopática.

Los estudiantes que reciben préstamos deben aceptar ingresar y completar la capacitación de residencia en atención primaria dentro de los cuatro años posteriores a la graduación, y practicar la atención primaria por diez años o hasta que el préstamo se pague en su totalidad, lo que ocurra primero.

Como tal, puede que no sea la opción correcta para todos, pero definitivamente es una opción para algunos. Puede obtener más información sobre el Programa de Préstamos HRSA aquí.

Préstamos privados para estudiantes

Algunos estudiantes de medicina no pueden depender únicamente de préstamos federales para pagar la escuela de medicina.

O agotan los límites de los préstamos federales debido al costo de su escuela, necesitan más fondos para cubrir los gastos de subsistencia mientras asisten a la escuela, o necesitan más tiempo para completar su educación (lo que aumenta el costo).

Otros pueden encontrar más valor en aceptar préstamos privados dado su excelente crédito y capacidad de pago. En este caso, los préstamos privados para estudiantes pueden ser una alternativa más barata debido a las bajas tasas de interés y los excelentes programas para los prestatarios.

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Refinanciando préstamos estudiantiles después de la graduación

Si encuentra este artículo después de haber obtenido préstamos para la escuela de medicina, podría considerar refinanciar préstamos estudiantiles.

Si tiene préstamos privados o préstamos federales de alto interés (como los Préstamos PLUS Directos mencionados anteriormente), la refinanciación podría permitirle reducir su pago o ahorrar intereses en sus préstamos de la escuela de medicina. A través de la refinanciación, usted obtiene un nuevo préstamo estudiantil de un prestamista privado y lo utiliza para pagar sus otros préstamos. Con el nuevo préstamo estudiantil, puede calificar para una tasa de interés más baja, un mejor plazo de amortización o un pago mensual más bajo.

Si tiene préstamos estudiantiles federales, la refinanciación le costará la posibilidad de solicitar un plan de pago impulsado por los ingresos o la indulgencia. Es por eso que, para muchos prestatarios, no creemos que deba refinanciar su préstamo estudiantil federal para un préstamo estudiantil privado.

Sin embargo, los médicos son la excepción a la regla. Los médicos ganarán una cantidad significativa de dinero una vez que comiencen en la práctica. Para muchos, esto significa que se beneficiarían más de obtener un préstamo estudiantil con una tasa de interés baja, en comparación con un préstamo federal para estudiantes.

Por ejemplo, los préstamos para graduados Direct PLUS actualmente tienen una tasa de interés del 6,31%. Pero puede refinanciar con Credible y obtener un préstamo de tasa fija tan bajo como 3.15% en este momento. ¡Eso le ahorraría más del 50% de interés durante la vida del préstamo!

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Pensamientos finales

Si bien la idea de pedir prestado tanto dinero para pagar la escuela puede ser agotador, recuerde el premio al final del túnel. Ganarás una cantidad significativa de dinero después de la graduación, y podrás pagar los pagos de tus préstamos estudiantiles.

La matemática de los préstamos estudiantiles para estudiantes de medicina es relativa. Si bien un maestro puede pedir prestado $ 40,000, solo esperará ganar $ 40,000 por año después de la graduación. Un médico, por otro lado, ganará entre $ 138,000 y $ 200,000 en su primer año después de la residencia. Eso hace que el monto del préstamo estudiantil sea relativo.

Un buen consejo que siempre me gusta compartir con los médicos también: vivir como residente durante los primeros años de práctica. Has demorado la gratificación durante años, solo agrega un par más. Puede usar esos primeros años de altos ingresos para eliminar su deuda de préstamos estudiantiles, y se preparará para un brillante futuro financiero.