Los mejores préstamos estudiantiles para pagar su MBA (Escuela de negocios)

Apostar un MBA es costoso. El título de Maestría en Administración de Empresas es una excelente manera de reforzar sus habilidades comerciales, pero tiene un precio. De acuerdo con un artículo reciente de Investopedia, el costo promedio de la matrícula solo para un programa de MBA de 2 años es de $ 80,000. Y eso es solo la matrícula solo.

Cuando tenga en cuenta los otros gastos, como libros, alojamiento y comida, y más, podría comenzar a ver el aumento del precio a entre $ 100,000 y $ 200,000. Y para un programa a tiempo completo, el costo de oportunidad de los salarios perdidos podría ser enorme.

Ya sea que esté buscando un programa MBA a tiempo parcial o un programa MBA a tiempo completo, es probable que necesite préstamos estudiantiles como una parte de su pastel de ayuda financiera. Esto es lo que necesita saber sobre el pago de su programa de MBA, incluidas las mejores opciones de préstamos estudiantiles para pagar su MBA.

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Vamos a descomponerlo.

El orden de las operaciones para pagar su MBA

Existe un orden inteligente de operaciones para pagar su programa de MBA, y no comienza con préstamos estudiantiles. Antes de emprender un programa de MBA, debe considerar seriamente el retorno de la inversión (ROI) de su programa de MBA.

El objetivo de un título avanzado, como un MBA, es ayudarlo a avanzar en su carrera (y salario). Más allá de su trabajo actual, un MBA también le permite construir una red más sólida que podría permitirle obtener un mejor trabajo después de la graduación.

Sin embargo, debe alinear su MBA con sus habilidades y experiencia laboral. Un MBA pierde mucho de su valor dentro de 1-2 años después de la graduación. Como tal, debes combinar tu MBA con tus habilidades para maximizar su valor. Si tiene exceso de educación y experiencia insuficiente, no verá un gran retorno de la inversión.

Cuando se trata de calcular el ROI, se trata de cuánto va a gastar y de la cantidad de deuda que va a asumir. Siga esta tabla de mejor a peor para tener una idea de cómo pagar su programa de MBA.

Programas de asistencia de matrícula del empleador

Sus propios ahorros

Becas y Becas

Préstamos PLUS para estudiantes directos

Préstamos privados para estudiantes

Por supuesto, hay variaciones en un tema, especialmente cuando se trata de pagar un MBA. Por ejemplo, su empleador puede cubrir todos los costos de la matrícula y solo tiene que pagar por los artículos restantes. Esto podría llevarlo a cambiar su orden de operaciones, ya que los préstamos Direct PLUS podrían estar fuera de la mesa.

Siempre es importante analizar lo que necesita para su propia situación.

Programas de asistencia de matrícula del empleador

Una de las cosas más increíbles de un programa de MBA es que muchos empleadores también ofrecen diferentes programas de asistencia para la matrícula para ayudar a pagar todo (o parte) del costo de obtener su MBA. Estos programas pueden ir bajo el nombre de Programa de reembolso de matrícula o Programa de asistencia para la matrícula.

Por ejemplo, en mi situación, mi empleador me ofreció reembolsar $ 5,250 por año hasta que mi MBA se pagó. Esto fue ganar-ganar. Me permitió obtener un MBA casi gratis, y mi empleador recibió cierta seguridad de que me quedaría: si me fuera, no obtuve el dinero acumulado que se me debía.

Como tal, tuve que sacar préstamos estudiantiles por adelantado para pagar mi MBA, pero mi empleador me reembolsó anualmente hasta que los préstamos estudiantiles se cancelaron.

También hay programas de reembolso de préstamos estudiantiles que algunos empleadores están comenzando a ofrecer. Estos pueden ser un gran activo si ya tiene préstamos estudiantiles.

Sus propios ahorros

Después de examinar los programas de asistencia del empleador, puede considerar utilizar sus propios ahorros. Esto es especialmente cierto para las personas que vuelven a la escuela a mitad de su carrera. Es posible que tenga suficientes ahorros para hacer una gran mella en el costo de su programa de MBA.

Algunas reglas a tener en cuenta al usar sus propios ahorros para pagar un MBA:

• Nunca use dinero del plan de jubilación (es decir, no retire ni tome un préstamo de su 401k, IRA, etc.)
• Asegúrese de tener un fondo de emergencia de al menos 6 meses

Si sigues esas reglas, es seguro usar el otro dinero para pagar la escuela. Esto podría reducir o eliminar significativamente la cantidad de préstamos estudiantiles que posiblemente necesitaría pedir prestados.

Becas y Becas

Volviendo a la escuela para obtener un MBA, es posible que incluso hayas considerado becas y subvenciones como algo que los candidatos a MBA "hacen". Pero definitivamente hay dinero gratis disponible para estudiantes graduados como candidatos a MBA, y usted debe aprovecharlo.

Echa un vistazo a esta lista de becas MBA disponibles.

Además, no descarte las subvenciones tampoco. Hay muchas subvenciones diferentes para las que puede calificar si dedica tiempo e investiga. Consulte nuestra guía sobre el uso de subvenciones para pagar la universidad.

Préstamos PLUS para estudiantes de posgrado directos

Si agotó todas las opciones para pagar su MBA, es hora de mirar los Préstamos para Estudiantes de Posgrado Direct PLUS.

Estos préstamos se pueden sacar para cubrir el costo máximo de asistencia (de acuerdo con la oficina de ayuda financiera de su escuela), menos cualquier otra ayuda financiera recibida. Para la mayoría de los candidatos al MBA que toman préstamos estudiantiles, los Préstamos PLUS Directos pueden compensar la diferencia de lo que se necesita para pagar la universidad.

Un préstamo PLUS directo requiere una verificación de crédito, por lo que si tiene un historial crediticio deficiente, es posible que necesite un cosignatario para ayudarlo con el préstamo estudiantil.

Los Préstamos PLUS directos tienen algunas de las tasas de interés más altas para los préstamos federales, por lo que es importante tenerlo en cuenta al solicitar préstamos.Si tiene un crédito excelente, es posible que desee considerar otras opciones ahora o más adelante.

Préstamos privados para estudiantes

Algunos candidatos a MBA no pueden depender únicamente de préstamos federales para pagar el costo de obtener un MBA.

O agotan los límites de los préstamos federales debido al costo de su escuela, necesitan más fondos para cubrir los gastos de subsistencia mientras asisten a la escuela, o necesitan más tiempo para completar su educación (lo que aumenta el costo).

Otros pueden encontrar más valor en aceptar préstamos privados dado su excelente crédito y capacidad de pago. En este caso, los préstamos privados para estudiantes pueden ser una alternativa más barata debido a las bajas tasas de interés y los excelentes programas para los prestatarios.

Recomendamos a los prestatarios comprar y comparar sus opciones de préstamos estudiantiles privados en Credible. Nos encanta Credible por algunas razones. Le permiten ver sus opciones en minutos sin verificación de crédito. Compara la mayoría de los principales prestamistas. Y hacen que el proceso de obtener un préstamo privado sea muy fácil.

Credible también tiene algunos de nuestros prestamistas favoritos para pagar la escuela de postgrado, como Citizens Bank.

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Refinanciando préstamos estudiantiles después de la graduación

Si encuentra este artículo después de haber obtenido préstamos para su MBA, podría considerar refinanciar préstamos estudiantiles.

Si tiene préstamos privados o préstamos federales de alto interés (como los Préstamos Directos PLUS mencionados anteriormente), la refinanciación podría permitirle reducir su pago o ahorrar intereses en sus préstamos estudiantiles MBA. A través de la refinanciación, usted obtiene un nuevo préstamo estudiantil de un prestamista privado y lo utiliza para pagar sus otros préstamos. Con el nuevo préstamo estudiantil, puede calificar para una tasa de interés más baja, un mejor plazo de amortización o un pago mensual más bajo.

Si tiene préstamos estudiantiles federales, la refinanciación le costará la posibilidad de solicitar un plan de pago impulsado por los ingresos o la indulgencia. Es por eso que, para muchos prestatarios, no creemos que deba refinanciar su préstamo estudiantil federal para un préstamo estudiantil privado.

Sin embargo, en algunos casos, los candidatos a MBA son la excepción a la regla. Después de obtener su MBA, puede tener el potencial de ver que su salario aumente en una cantidad significativa de dinero. Para muchos, esto significa que se beneficiarían más de obtener un préstamo estudiantil con una tasa de interés baja, en comparación con un préstamo federal para estudiantes.

Por ejemplo, los préstamos para graduados Direct PLUS actualmente tienen una tasa de interés del 6,31%. Pero puede refinanciar con Credible y obtener un préstamo de tasa fija tan bajo como 3.15% en este momento. ¡Eso le ahorraría más del 50% de interés durante la vida del préstamo!

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Pensamientos finales

La conclusión es que obtener un MBA puede ser costoso, pero para muchos vale la pena. El truco es asegurarse de que está calculando cuánto vale, casi como el Paso 0 de su educación de MBA.

Recuerde, puede asegurarse de que un MBA sea valioso pagando lo menos posible de su bolsillo. Comience a consultar con su empleador y busque maximizar los programas de asistencia para la matrícula de préstamos estudiantiles. Solo pida prestado en préstamos estudiantiles lo que absolutamente tiene que hacer.

Recuerde, ¿cuál es el objetivo final de su título de MBA? No solo obtenga un MBA "solo porque '". Tenga un camino claro para obtener una devolución, y sea consciente de cómo gasta y paga por ello.