Cómo encontrar los mejores préstamos y tasas para estudiantes en 2018

Pagar la universidad ya es un desafío suficiente, pero luego debes pensar en encontrar los mejores préstamos estudiantiles y tasas de préstamos estudiantiles, y puede ser desalentador. ¿Cómo encuentras un prestamista? ¿En qué deberías pensar? ¿Cómo sabes que estás obteniendo un buen trato? Todo puede ser abrumador.

Cuando estaba en la universidad, no había muchas opciones. Si obtuvo préstamos federales, llenó su FAFSA y esperó su correo electrónico de la oficina de ayuda financiera. Si estabas buscando préstamos privados, fuiste a un banco importante.

Eso ha cambiado todo hoy. Hay muchas opciones, y compararlas podría ser un desafío.

Echemos un vistazo a cómo encontrar los mejores préstamos estudiantiles y las tasas y lo que debe considerar antes de pedir prestado. Si solo estás "listo para ir", salta a Creíble y compare las mejores opciones de préstamos estudiantiles privados en este momento en 2 minutos o menos.

Préstamos estudiantiles federales vs. privados

Lo primero que debe entender es que no puede elegir entre sus tasas de préstamos estudiantiles con préstamos federales. Las tasas federales de préstamos estudiantiles son establecidas por el gobierno y cambian periódicamente.

Sin embargo, para la mayoría de las personas que solicitan préstamos federales para estudiantes, eso no tiene importancia porque están tratando de aprovechar los programas especiales de reembolso de préstamos estudiantiles o los planes de condonación de préstamos que se otorgan con préstamos federales para estudiantes.

Las tasas de interés federales para préstamos estudiantiles varían desde un mínimo del 3.4% hasta un máximo del 8%. Consulte esta tabla para ver dónde puede caer su tasa de interés de préstamo estudiantil (estos son para préstamos tomados después del 1 de julio de 2017):

Tipo de préstamo	Tipo de prestatario	Tasa de interés
Préstamo Directo Subsidiado	De licenciatura	4.45%
Préstamo directo sin subsidio	De licenciatura	4.45%
Préstamo directo sin subsidio	Graduado o Profesional	6%
Préstamo PLUS directo	Padres, graduados y profesionales	7%
Préstamo Perkins	De licenciatura	5%

Para muchos prestatarios, los préstamos federales son los mejores préstamos para estudiantes. Sin embargo, si tiene un gran crédito (o un cofirmante con gran crédito), un préstamo privado podría ahorrarle mucho dinero.

Encontrar los mejores préstamos estudiantiles

Si va por la ruta privada de préstamos estudiantiles, hay muchos prestamistas con diferentes programas y es importante compararlos.

Hemos revisado la mayoría de los principales prestamistas de préstamos estudiantiles y tenemos una herramienta de comparación aquí: Comparación de prestamistas privados de préstamos estudiantiles.

También recomendamos investigar realmente los diferentes programas de préstamos que existen. Hay muchos prestamistas que ofrecen diferentes programas e incentivos que pueden ser útiles dependiendo del tipo de título y de lo que usted cree que se verá después de la graduación.

Si ya tiene préstamos estudiantiles y está buscando refinanciar, también es esencial compararlos.

Algunas de las características clave que debe buscar para encontrar los mejores préstamos estudiantiles incluyen:

• Tasa de interés (cuanto más bajo, mejor)
• Plazo del préstamo (entre 3 años y 25 años)
• Tasas de originación (no desea ninguna)
• Opciones de plan de pago
• Opciones de indulgencia
• Ofertas de bonificación
• Sin multas por prepago
• Liberación de Cosigner (ya que es casi imposible obtener un préstamo estudiantil sin un cofirmante)

Comparando las mejores tasas de préstamos estudiantiles

Recomendamos usar un servicio como Creíble para comparar las mejores tasas de préstamos estudiantiles. Con Credible, puede comparar múltiples prestamistas en aproximadamente 2 minutos. Es rápido y fácil, y le dará una instantánea de lo que puede ver para las tasas de préstamos estudiantiles.

Compruébalo aquí y compruébalo tú mismo: Credible Private Student Loan Comparison.

Credible no tiene todos los prestamistas disponibles, y es importante comparar precios. Al comprar un préstamo estudiantil, recuerde que la mayoría de los bancos y cooperativas de ahorro y crédito harán una "extracción suave" de su crédito en la solicitud inicial. Esta bien. Si realiza todas sus compras de préstamos dentro de un período de 2 semanas, no debería dañar su puntaje en general.

Cuando haces una solicitud formal, el prestamista hará un tirón duro. Solo debe moverse a esta parte una vez que esté listo para comenzar.

Finalmente, recuerde que puede tomar alrededor de 30 días completar la solicitud de principio a fin. Si estás buscando comenzar la universidad en agosto, probablemente deberías tener tus préstamos listos para comenzar antes de julio. Comience a comprar ahora! Puede encontrar los mejores préstamos privados aquí.

Nuestras elecciones para los mejores préstamos estudiantiles

Si está listo para darse una vuelta, aquí están nuestras selecciones para los mejores préstamos privados para estudiantes. Recomendamos compararlos todos, honestamente solo toma unos minutos. Teniendo en cuenta todo lo demás que ha hecho para solicitar la universidad en este momento, pasar una hora para comparar los mejores préstamos estudiantiles es una obviedad.

1. Creíble

Credible es nuestra selección número 1 para obtener los mejores préstamos estudiantiles privados, ya que son una herramienta de comparación que compra todos los principales proveedores de préstamos privados para ofrecerle las mejores tarifas y términos posibles. En lugar de hacer el trabajo manualmente, las tiendas de Credible:

• Citizens Bank
• College Ave
• Connext
• Descubra préstamos estudiantiles
• Ayudo
• EDVestIn
• Aumentar préstamos privados para estudiantes
• Sallie Mae

Estos son prácticamente todos los principales prestamistas de préstamos estudiantiles privados disponibles. Lo bueno de Credible es que demora unos 2 minutos y puede tener una buena idea de las opciones de préstamo. Lea nuestra revisión completa de Credible.

Echa un vistazo a Credible aquí.

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2. LendKey

LendKey es nuestro segundo lugar favorito para comprar un préstamo estudiantil porque se encargan de comparar "todo lo demás" de sus opciones. En lugar de los principales bancos y prestamistas, LendKey es una herramienta de comparación que se centra en los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito.Sin embargo, no piense que está tratando con un banco aleatorio en el medio de la nada. LendKey realmente administra todo para su préstamo, el dinero simplemente proviene de uno de estos bancos comunitarios.

LendKey no cobra ninguna tarifa de solicitud, tiene uno de los períodos más cortos de lanzamiento del cosignatario (24 meses) y tiene varias opciones de pago para ayudarlo a administrar sus préstamos estudiantiles. Lea nuestra revisión completa de LendKey.

Echa un vistazo a LendKey aquí.

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3. CommonBond

CommonBond es nuestro próximo lugar favorito para obtener un préstamo estudiantil privado. Ellos son el único prestamista directo que tenemos en esta lista, simplemente porque no están en ninguno de los sitios de comparación. Pero hay una razón para esto: al evitar al intermediario, se le transfieren los ahorros.

CommonBond tiene algunas de las tasas de interés más bajas de préstamos estudiantiles privados disponibles en el mercado en este momento, pero sí requieren un aval para sus préstamos. Sin embargo, también tienen una versión de cosignatario de 2 años, que es uno de los más cortos que hemos visto.

CommonBond también es uno de los pocos prestamistas privados que ofrece indulgencia a los prestatarios que sufren dificultades económicas después de la graduación y durante el pago. Lea nuestra revisión completa de CommonBond.

Echa un vistazo a CommonBond aquí.

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¿Los préstamos privados para estudiantes son adecuados para usted?

Puede ser difícil saber si los préstamos privados para estudiantes son adecuados para usted. Honestamente ... no hay una respuesta correcta. Algunas personas renuncian a préstamos estudiantiles privados. Otras personas han descubierto que son una forma útil de pagar la universidad mientras ahorran dinero en intereses.

Es importante recordar que los préstamos federales para estudiantes tienen muchas opciones y generalmente tienen una muy buena tasa de interés. Con los préstamos estudiantiles federales, obtiene acceso a planes de pago impulsados ​​por los ingresos, opciones de condonación de préstamos estudiantiles y más. No obtiene muchos beneficios con préstamos estudiantiles privados.

Sin embargo, los préstamos privados para estudiantes generalmente le dan las mejores tasas de préstamos estudiantiles posibles.

Al igual que con todo lo relacionado con el pago de la universidad, le recomendamos que siga el orden adecuado de operaciones para pagar la universidad. Asegúrese de haber agotado su otra ayuda, los préstamos estudiantiles federales, y el trabajo antes de zambullirse en préstamos privados para estudiantes. Si ya estás en ese punto, asegúrate de comprar las mejores tasas y términos de préstamos estudiantiles.

Pensamientos finales

No importa qué camino tome para pagar la escuela, es esencial que se eduque sobre sus opciones. Ya sea que busque los mejores préstamos estudiantiles u otras opciones de ayuda financiera, tendrá que dedicar un poco de tiempo a hacer los deberes.

Si aún no ha revisado las opciones de ayuda financiera, consulte esta guía: Préstamo para estudiantes y opciones de ayuda financiera por estado. Muchos estados mantienen sus propios programas de ayuda financiera y préstamos estudiantiles que podrían ahorrarle aún más dinero o ayudar a pagar la universidad.