No rompa el banco: límites de seguro de la cuenta corriente de la FDIC

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) existe desde 1933. Esta corporación gubernamental independiente de los Estados Unidos se estableció para proteger la seguridad de todos los depósitos realizados en una institución de la FDIC de hasta $ 250,000. Fue creado después de la Gran Depresión para aumentar la confianza del consumidor después del fracaso bancario de ese momento. Originalmente fundada por Franklin D. Roosevelt, la cobertura ha aumentado a lo largo de los años desde $ 3,400. Las instituciones aseguradas de la FDIC deben publicar un letrero que diga que sus depósitos están respaldados por el gobierno de los Estados Unidos. Desde el comienzo del seguro de la FDIC, ningún depositante ha perdido ninguno de sus depósitos asegurados.

No necesita inscribirse o solicitar el seguro de la FDIC. En los establecimientos donde existe, se otorga automáticamente para varias cuentas, incluidas cuentas de cheques y de ahorro, cuentas de depósito del mercado monetario, CD y cuentas IRA.

¿Qué pasa si tienes múltiples cuentas?

Si tiene varias cuentas en un banco, puede ser elegible para la cobertura de hasta $ 250,000 para más de una cuenta. Esto es posible si, por ejemplo, usted posee una cuenta de cheques por su cuenta, pero tiene una cuenta IRA conjunta con su cónyuge u otra persona. Ambas cuentas serían elegibles para el seguro por separado. Algunos ejemplos de cuentas individuales son cuentas de patrimonio, cuentas de propietario único y cuentas de propietario único. Por otro lado, si posee ambas cuentas como propietario único, recibirá la cobertura de $ 250,000 combinada y distribuida en ambas cuentas. Ejemplos de cuentas de propiedad conjunta son los diversos tipos de cuentas de IRA disponibles, como cuentas IRA tradicionales y Roth IRA.

Protección de cuenta comercial FDIC

Tenga en cuenta también que aunque las cuentas comerciales reciben la cobertura de $ 250,000, esto no es así para las empresas individuales. Con estas cuentas, se tratan como una cuenta de propiedad individual, de modo que si esta es una de las dos o más cuentas individuales que posee, la cobertura de $ 250,000 se distribuirá entre todas sus cuentas.

Los bancos también aseguran In Trust For, o cuentas de la ITF. Estas cuentas generalmente están vinculadas a un beneficiario específico, como una persona, una organización sin fines de lucro o una organización benéfica. Tras la muerte del propietario, los fondos van al beneficiario de la cuenta. Estas cuentas pueden ser más complicadas que las tradicionales, y lo mejor es ponerse en contacto con la FDIC primero para comprenderlas por completo si está interesado en abrir una.

¿Qué no está protegido?

Las cuentas que no están aseguradas por este seguro son cuentas tales como fondos mutuos (ya sean acciones, bonos o fondos mutuos del mercado monetario), anualidades, acciones, bonos y cualquier otro tipo de cuentas de inversión.

Aunque todos los tipos de cuentas no están asegurados por el seguro de la FDIC, sus cuentas generales tales como cuentas corrientes y ahorros son, lo que significa que puede sentirse seguro en cualquier institución de la FDIC. Con un poco de investigación también, es fácil entender qué cuentas están cubiertas por este seguro y cuáles no. De esta forma, puede estar completamente enterado y preparado sobre la seguridad de los diferentes tipos de cuentas que posee.