Synchrony Bank Review para 2018

Con sede en Stamford, Connecticut, Synchrony Bank es un banco en línea que paga algunas de las tasas de interés más altas en depósitos disponibles en cualquier lugar.

Es parte de la organización Synchrony Financial, que se fundó en 2003, pero tiene sus raíces en 1932.

Synchrony Financial ha terminado $ 90 mil millones en activos y es el mayor proveedor de tarjetas de crédito de marca privada en los EE. UU.

¿Pero eso significa que son la opción correcta para ti?

Synchrony Bank: una revisión completa

Synchrony comprende el 42% del mercado de tarjetas de crédito de marca privada, asociándose con marcas tan populares como:

• Amazonas
• Walmart
• Lowe's
• Guitar Center
• Brecha
• BP
• Ashley Home Stores
• Descuento de neumáticos
• JC Penny

Si bien Synchrony Financial se ocupa principalmente de las tarjetas de crédito y el financiamiento, la división de Synchrony Bank se está haciendo cada vez más conocida como una de las principales instituciones bancarias en línea.

Pagan tasas de interés súper altas en sus ahorros, mercados monetarios y certificados de depósito (CD), todos los cuales están totalmente asegurados por la FDIC.

Como plataforma de banca en línea, puede acceder a su cuenta todos los días y en cualquier momento del día.

Además de las tasas muy altas, Synchrony Bank también ofrece ventajas de lealtad, según el tamaño del saldo de su cuenta y / o el tiempo que tenga una cuenta con ellos.

Si busca altos rendimientos en inversiones sin riesgo, Synchrony Bank es donde los encontrará.

Cómo abrir una cuenta bancaria de Synchrony

Puede abrir cuentas de ahorro regulares, así como cuentas de fideicomiso e IRA.

Para abrir una cuenta en Synchrony Bank, debe ser una persona de los EE. UU. A los fines del impuesto a las ganancias federal y tener una residencia válida en los EE. UU.

Se requiere la siguiente información para abrir una cuenta:

• Número de Seguro Social EE.UU,
• Licencia del conductor de los EE. UU., Número de identificación del estado o identificación militar,
• Su dirección física (pero puede agregar una dirección postal alternativa una vez que se abra la cuenta),
• Su ocupación y empleador, y
• La fuente de fondos para abrir su cuenta.

Para abrir la cuenta, puede presentar una solicitud en línea, comunicarse con un representante bancario que puede abrir la cuenta por usted, o solicitar que se le envíe una solicitud en papel.

La aplicación en papel también se puede imprimir directamente desde la página del Centro de recursos del sitio web de Synchrony Bank, debajo de Formularios bancarios.

Puede configurar el acceso de su teléfono inteligente simplemente iniciando sesión desde su teléfono, usando su ID de usuario y contraseña.

Características y beneficios de Synchrony Bank

Ventajas de Synchrony Bank. Cuando abre una cuenta en Synchrony Bank, se inscribe automáticamente en el programa de beneficios.

Las recompensas se ofrecen según el saldos que guardas tan bien como el período de tiempo que eres un cliente

Esto le da derecho a obtener beneficios y descuentos sin tener que hacer un seguimiento de sus puntos.

El programa Perks tiene cinco niveles diferentes:

1. BASIC
2. Plata
3. Oro
4. Platino
5. Diamante

Te dan derecho a los beneficios de viaje y ocio, a los reembolsos de la tarifa del cajero automático y más.

En el nivel Diamante, tendrá derecho a un número de teléfono de atención al cliente dedicado, acceso a la serie de seminarios web del banco, tres transferencias por ciclo de estado de cuenta y reembolsos ilimitados de cajeros automáticos.

El horario de Perk se ve así:

Seguridad de la cuenta Synchrony Bank ofrece autenticación multifactorial.

Esto le proporciona una capa adicional de seguridad al crear una forma adicional para verificar su identidad.

Cuando se registre para su cuenta o cada vez que cambie su contraseña, se le solicitará que proporcione un código de acceso único. Se enviará un código de cuatro dígitos a su teléfono inteligente en un mensaje de texto, o a su teléfono por voz.

Eso evitará que un tercero no deseado obtenga acceso a su cuenta.

Synchrony Bank también ofrece Monitoreo de seguridad de la red las 24 horas, así como también firewalls seguros para proteger su cuenta del tráfico de Internet no autorizado.

Acceso completo a la cuenta en línea y al teléfono inteligente. Puede acceder a todas las funciones de la experiencia bancaria desde su dispositivo móvil, incluido el resumen y la actividad de su cuenta, las cuentas externas, la transferencia de fondos, las transferencias pendientes y las ventajas de lealtad.

También puede depositar cheques con su teléfono inteligente, así como acceder a mensajes seguros y enviar correos electrónicos al banco.

Accediendo a tus fondos Synchrony Bank no ofrece una cuenta de cheques.

Sin embargo, puede solicitar cheques para acceder a su Cuenta del mercado monetario. También puede solicitar una transferencia bancaria a otro banco llamando a un representante bancario durante el horario del centro de llamadas.

Tendrá que registrar la cuenta bancaria externa a través de la plataforma de banca en línea de Synchrony Bank para crear transferencias electrónicas rápidas y fáciles.

Sin embargo, tenga en cuenta que las transferencias y los retiros son limitado a seis por ciclo de estado de cuenta tanto para las cuentas Money Market como High Yield Savings. (Este es un requisito típico para ambos tipos de cuentas en toda la industria bancaria).

Transfiriendo dinero a su cuenta de Synchrony Bank.Puede transferir dinero a su cuenta de Synchrony Bank a través de débito electrónico (ACH).

También puede hacerse un cheque desde un banco externo, o recibir un cheque de caja, y luego enviar el depósito por correo a Synchrony Bank.

Finalmente, siempre puede transferir fondos de un banco externo a su cuenta de Synchrony Bank.

Synchrony Bank también acepta depósitos directos de terceros o el uso de depósitos de cheques móviles. Puede hacer un depósito simplemente tomando una foto del cheque que está depositando, utilizando el dispositivo de su teléfono inteligente.

Tarjeta ATM (opcional). Esto le da acceso a efectivo y otras transacciones bancarias básicas de las cuentas High Yield Savings y Money Market. Puede usarlos en cualquier cajero automático que muestre los logotipos Plus o Accel.

No hay tarifas de cajero automático si usa una terminal dentro de estas redes.

Los retiros de dinero en cajeros automáticos están limitados a $ 1,010 por día, mientras que las compras en el punto de venta están limitadas a $ 510 por día. Las transacciones en el punto de venta cuentan para la limitación por cuenta de no más de seis transferencias o retiros por ciclo de estado de cuenta.

Además, la tarjeta ATM no se puede usar como tarjeta de crédito (solo tarjeta de débito).

Servicio al cliente. Puede acceder al servicio de atención al cliente por teléfono, de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 10:00 p.m., hora del este.

También están disponibles los sábados, de 8:00 a.m. a 5:00 p.m. Pero también puede acceder a su cuenta las 24 horas del día, los siete días de la semana, en su computadora, tableta o teléfono inteligente.

Todas las cuentas están aseguradas por la FDIC. Eso es hasta $ 250,000 por depositante.

Enlace su cuenta a Mint.com. Mint.com permite la integración con las cuentas de depósito de Synchrony Bank.

Una vez que se registra su cuenta de Synchrony Bank, la cuenta se puede registrar para la integración con Mint.com.

Synchrony Bank IRAs. Synchrony Bank ofrece cuentas IRA a través de sus cuentas Money Market y sus CD.

Puede hacer una contribución regular de IRA o hacer una transferencia a su IRA de un plan patrocinado por un empleador. Puede tener una IRA tradicional o una Roth IRA.

Synchrony Financial. Las tarjetas de crédito están disponibles a través de Synchrony Financial. Synchrony se asocia con más de 365,000 minoristas y proveedores para organizar programas de tarjetas de crédito minoristas.

También ofrecen la tarjeta de crédito de salud, Crédito de cuidado.

Es aceptado por más de 200,000 proveedores de servicios de salud en todo el país, ofreciendo una línea de crédito renovable que se puede usar para gastos relacionados con la salud.

Esto incluye los gastos que normalmente no están cubiertos por un seguro de salud, que incluye odontología, quiropráctica, tratamientos cosméticos, cirugía LASIK, anteojos, audífonos, programas de pérdida de peso y cuidado de mascotas.

Tasas de ahorro bancario sincrónico

Alto rendimiento de ahorro. Synchrony Bank actualmente paga un rendimiento promedio porcentual (APY) del 1.20% en todos los niveles de saldo de ahorro de alto rendimiento. A diferencia de muchos bancos, sin embargo, no es necesario tener un mínimo de cuenta alto para obtener la tarifa anunciada tampoco.

Está disponible para todos los niveles de equilibrio.

Fondos del mercado monetario regular y fondos del mercado monetario del IRA. Synchrony Bank está pagando actualmente un 0.85% de APY en estas cuentas, que es muchas veces más alto que el promedio de 0.13% que se paga en las cuentas del mercado monetario en toda la industria.

Certificados de depósito regulares (CD) y CD de IRA. Necesita un mínimo de $ 2,000 y puede obtener CD con vencimientos que van desde tres meses hasta 60 meses. Los APY actuales se ven así (a partir del 5/9/2017):

Para poner en perspectiva el rendimiento del CD de 60 meses, el Treasury Note a cinco años paga solo 1,65% a la misma fecha.

Synchrony Bank para empresas

Synchrony Bank ofrece tres servicios básicos para empresas: Credit Services, Synchrony Connect y Care Credit para prácticas de atención médica.

Servicios de crédito Synchrony

Synchrony Financial es el mayor proveedor de tarjetas de crédito de marca privada en los EE. UU. Según el volumen de compras y las cuentas por cobrar. Adaptan programas de tarjetas de crédito para captar clientes en el punto de venta, en línea o a través de dispositivos móviles.

Desarrollan plataformas que generan decisiones de crédito rápidas, así como pagos en línea fáciles.

También ofrecen financiamiento promocional para grandes compras de consumidores, además de programas de lealtad para generar compras repetidas y lealtad a la marca.

Ofrecen los siguientes servicios de crédito a empresas:

• Tarjetas de crédito de marca privada
• Tarjetas duales y tarjetas de crédito con código de acceso de uso general
• Préstamos a plazos

Synchrony Bank trabaja para crear programas de financiación personalizados para diferentes nichos de negocios, incluidos los minoristas regionales y nacionales, comerciantes locales, fabricantes, grupos de compra, asociaciones industriales y proveedores de servicios de salud.

Incluso ofrecen un centro de negocios que ofrece herramientas para ayudar a las empresas con las tendencias de ventas, mercadotecnia, entrenamiento de ventas e investigación del consumidor.

Synchrony Connect

Este es un programa de valor agregado ofrecido por Synchrony Financial que ayuda a los socios comerciales en áreas que no involucran crédito específicamente. Pueden proporcionar información relacionada con la innovación, el marketing, las ventas y la gestión de relaciones.

También ofrecen estrategias de organización y gestión del talento.

El objetivo del programa es mejorar las operaciones, incluido el servicio al cliente, la gestión de riesgos, la tecnología de la información, la planificación financiera y la gestión de procesos.

Los servicios se ofrecen individualmente, incluidos proyectos de consultoría, seminarios web multicliente y acceso al portal en línea de Synchrony Financial.

Crédito de cuidado

Así como Synchrony Financial ofrece a los clientes del banco Care Credit los gastos de atención médica, también pone el servicio de crédito a disposición de las prácticas de atención médica para sus pacientes.

Permite que las prácticas de atención médica ofrezcan a los pacientes calificados una forma flexible de financiar o presupuestar los procedimientos que necesitan, o incluso aquellos que no están cubiertos por el seguro de salud.

Care Credit es uno de los mayores proveedores de financiamiento promocional en la industria de la salud. Han manejado más de 20 millones de cuentas desde que se fundó el programa.

Ofrece una línea de crédito renovable y opciones de financiación para que los pacientes puedan pagar más fácilmente los servicios de atención médica que necesitan.

Una vez más, se puede utilizar para odontología, tratamientos cosméticos, cirugía LASIK, anteojos, audífonos y cuidado de mascotas, entre otros servicios, que generalmente no están cubiertos por el seguro de salud.

Synchrony Bank Pros y contras

Pros

• Synchrony Bank ofrece algunas de las mejores tasas de interés disponibles en sus cuentas de ahorros de alto rendimiento y de mercado monetario, así como su gama de CD. Este es el banco perfecto si busca vehículos de ahorro muy rentables y completamente seguros para su dinero.
• Sin cargos por servicio mensual en ninguna cuenta.
• Retirada de cajeros automáticos disponible tanto para Money Market Accounts como High Yield Savings.
• No hay tarifas de cajero automático si usa las redes de cajeros automáticos Plus y Accel.
• No hay un monto mínimo de depósito de apertura ni requisitos de saldo mensual para las cuentas de Money Market y High Yield Savings.
• A través de su brazo Synchrony Financial, Synchrony puede proporcionar opciones de financiamiento para los propietarios de negocios para sus clientes. También proporciona valiosos servicios de consultoría empresarial.

Contras

• No se ofrecen cuentas corrientes.
• No hay sucursales locales para hacer retiros de cajeros automáticos. Esto significa que puede estar sujeto a tarifas de transacción en cajeros automáticos fuera de la red. Synchrony Bank ofrece solo un reembolso limitado de estas tarifas (hasta $ 5 por ciclo de estado de cuenta).
• Existen serias limitaciones en el uso del cajero automático. Eso incluye la cantidad de dinero a la que se puede acceder usando la tarjeta en dólares. Y dado que la tarjeta se adjuntará a la cuenta Money Market o High Yield Savings, el uso de la tarjeta para compras contará para el límite de seis retiros o transferencias por ciclo de estado de cuenta, por cuenta.
• Las tasas de interés de ahorros de alto rendimiento no aumentan en montos de depósitos más altos. Las tasas de CD aumentan solo ligeramente (0.05%) en saldos más altos. Aún así, la tasa de interés pagada está muy por encima de lo que puede obtener en casi cualquier otro lugar.
• No hay disponibilidad de tarjetas de crédito no afiliadas. Las ofertas de tarjetas de crédito de Synchrony Bank son minoristas / proveedores específicos.

¿Debería probar Synchrony Bank?

Si su objetivo principal es tener un banco donde pueda obtener las tasas más altas posibles en inversiones completamente seguras, entonces Synchrony Bank es exactamente lo que está buscando.

También es una plataforma excepcional para propietarios de pequeñas empresas, que desean poder ofrecer opciones de financiación a sus clientes y clientes.

Pero si está buscando una plataforma bancaria de servicio completo, Synchrony Bank no se ajustará a la factura ni a la que se destinará. No ofrece muchos de los servicios habituales que encontrará en un banco de servicio completo.

Por ejemplo, no ofrece cuentas de cheques, una red de sucursales locales o los tipos de programas de préstamos (tarjetas de crédito de uso general, préstamos para automóviles e hipotecas para viviendas) que ofrecen los bancos típicos de servicio completo.

Synchrony Bank es mejor para alguien que tiene un acuerdo bancario satisfactorio y busca ya sea una mayor rentabilidad de sus ahorros o los servicios de crédito comercial que ofrece Synchrony Financial.

Synchrony hace ambas tareas extremadamente bien, y vale la pena desarrollar una relación con ellos solo para esos servicios.

Si desea obtener más información, o si está interesado en abrir una cuenta, consulte el sitio web de Synchrony Bank. Si busca las tasas más altas de ahorros disponibles, habrá encontrado el banco correcto.