¿Debe usted comprar un seguro de vida a una edad temprana?

¿Necesita un seguro de vida cuando está equivocado?

Me sorprende constantemente el hecho de la cantidad de jóvenes con los que me encuentro que no tienen ningún seguro de vida. Si bien todos tienen diferentes motivos, la razón más común es que es demasiado pronto para pensar en un seguro de vida. No podría estar más en desacuerdo.

Pregunta más importante:

¿Estás apoyando a personas cuyo sustento depende de tus ingresos? Si la respuesta es sí, es hora de mirar el seguro de vida.

Ahora, usted puede estar diciendo: ¿no debería esperar para obtener una política? ¿Por qué debería pagar primas cuando tengo tantos otros cheques para escribir? Bueno, la reticencia es comprensible: la percepción es que el seguro de vida es para las personas mayores, y cuando tienes 30 o 35, es probable que tengas una vida larga y grandiosa por delante. Pero en términos financieros, aquí es por qué esto puede ser ventajoso.

Saludable es bueno

Por lo general, los estadounidenses compran una póliza de seguro de vida en el medio de su vida, cuando tienen entre 40 y 50 años. En ese momento, es posible que ya hayan caído en las garras de los malos hábitos (fumar, la obesidad, el consumo excesivo de alcohol) y la diabetes, las enfermedades cardíacas, el cáncer o el VIH puedan haber entrado en su cuadro de salud. Todas estas condiciones pueden aumentar las primas o dificultar la obtención de una póliza.

El seguro de vida a término es barato

De acuerdo, tal vez no tengas que lidiar con ninguno de los riesgos de salud anteriores a los 45 o 50, pero ¿quién sabe? Comprar una póliza de seguro de vida a término o de valor en efectivo permanente temprano en la vida, antes de tener que enfrentar alguno de estos problemas, debería permitirle pagar primas menos costosas. (Suponiendo que no enfrenta riesgos recurrentes para su salud y seguridad hoy.) Obtener cotizaciones de seguros de vida en línea es tan fácil hoy en día, con sitios como Matrix Direct que le ofrece un presupuesto sin compromiso en minutos.

¿Sabía que las primas del seguro de vida a término de riesgo estándar cayeron 50% entre 1994 y 2008?

Las primas se han vuelto más baratas y más baratas para los asegurados de vida a término, en parte porque la tasa de mortalidad ha disminuido en las últimas décadas. De hecho, el Instituto de Información de Seguros sin fines de lucro dice que las primas de seguro a término han disminuido en más del 4% por año desde 2000, y las primas sobre las políticas de valor en efectivo están promediando aproximadamente 5% menos que hoy hace una década.

¿Los jóvenes solteros necesitan un seguro de vida?

Buena pregunta. Algunos consultores financieros le dirán que no hay una razón apremiante para ello. Sin embargo, si es soltero, comprar una póliza de seguro de vida a término (o incluso una póliza de vida permanente) desde el principio podría brindarle una mejor oferta y posiblemente garantizar su asegurabilidad. Debo admitir que no hice esto. Pero tuve la suerte de sacar una póliza de vida a término lo suficientemente temprano como para que las primas aún fueran muy asequibles.

Tal vez es hora. El tiempo pasa, las cosas cambian, y también su necesidad de seguro. Consulte Good Financial Cents 10 Best Life Insurance Companies para obtener excelentes recursos para cualquiera de sus preguntas. Incluso si está asegurado, es importante mantenerse al día con el cambio. Por ejemplo, el Insurance Information Institute calcula que aproximadamente un tercio de las familias no actualiza su cobertura de seguro de vida después de que un nuevo bebé llega a casa. Soy una excepción a esta estadística. No solo aumenté mi seguro después de tener nuestro primer hijo, sino que ahora lo estoy aumentando nuevamente con la llegada de nuestro segundo. Aumenté la cantidad dramáticamente para no tener que preocuparme por aumentar las primas si tenemos otro hijo.

Si es joven y aún no ha hablado con un asesor de seguros calificado, piense en hacerlo hoy; puede sorprenderse gratamente qué tan asequible puede ser el seguro de vida.