Revisión del Banco BBVA Compass

Cuando compara bancos, es probable que primero busque los que conoce por su nombre.

Si bien eso es, por supuesto, está bien, es posible que desee mantener los ojos en alto si desea algo específico de su banco o institución de crédito, especialmente préstamos personales, cuentas de ahorro y cuentas comerciales.

BBVA Compaass Bank es uno de los que quizás desee investigar un poco más.

Acerca de BBVA Compass Bank

BBVA Compass Bank fue fundado en 1964 y tiene su sede en Birmingham, Alabama.

Cuenta con más de $ 86 mil millones en activos y 672 sucursales, la mayoría en Texas, pero también en Alabama, Arizona, California, Florida, Colorado y Nuevo México.

De hecho, es el segundo banco más grande de Alabama, el cuarto más grande de Texas y el quinto más grande de Arizona.

BBVA Compass Bank es un banco de servicio completo con una sólida plataforma de banca en línea.

Ofrecen una amplia gama de cuentas corrientes y de ahorro, así como CD, mercados monetarios, tarjetas de crédito, préstamos personales y para automóviles y financiación de préstamos hipotecarios.

Características y beneficios de BBVA Compass Bank

Cuentas disponibles Además de los CD y las cuentas de cheques y de ahorros, BBVA Compass Bank también ofrece cuentas IRA tradicionales, Roth, SIMPLE y renovables, así como Planes de Pensiones de Empleados Simplificados (SEP). También brindan planes 529 y Cuentas de Ahorro para la Educación de Coverdell (CESA, por sus siglas en inglés).

Acceso a cajeros automáticos Tendrás acceso a 44,000 cajeros automáticos BBVA Compass y Allpoint en todos los EE. UU., todo sin tarifas de cajero automático.

Gestión de sobregiros. Entre otras estrategias, BBVA Compass Bank le permite configurar alertas de cuenta para que siempre sepa qué está pasando con sus cuentas. Se pueden configurar alertas clave para la administración de la cuenta, incluidos los saldos de las cuentas, el resumen de la cuenta y las alertas de fondos insuficientes.

BBVA Wallet. Esta característica le brinda acceso conveniente y control sobre sus tarjetas de pago e incluye los siguientes beneficios:

• Haga un seguimiento de todas sus compras en tiempo real y manténgalas organizadas mientras viaja
• Activar las tarjetas de débito y crédito de BBVA Compass
• Haga sus pagos con tarjeta de crédito BBVA Compass
• Cambie el PIN en sus tarjetas BBVA Compass desde su aplicación Wallet
• Reporte una tarjeta perdida o robada en un instante o bloquee temporalmente las transacciones si extravía su tarjeta
• Canjee las recompensas en tiempo real en cualquier comerciante
• Reciba ofertas personalizadas para ganar dinero en efectivo en función de cómo gaste con Simple Cash Back

Puede descargar BBVA Wallet desde Google Play o App Store.

Servicio al cliente. Se puede contactar a BBVA Compass Bank por teléfono o por mensaje a través de la banca en línea (tiempo de respuesta de 24 a 48 horas). Tienen un tercer método: solicitar una llamada.

Al hacer clic en el botón "Solicitar una llamada" en el sitio web, un representante del banco se pondrá en contacto con usted por teléfono. Eso evitará que tenga que navegar por el sistema telefónico.

El Servicio de atención al cliente está disponible de lunes a viernes, de 7:00 a.m. a 10:00 p.m., y los sábados, de 8:00 a.m. a 4:00 p.m., hora del centro.

Pero también tienen una buena opción de contacto con Video Banking ...

Video Banca. Con este servicio, puede conectarse a un vivir cajero, las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Puede hacer prácticamente cualquier cosa con Video Banking que pueda con una visita a una sucursal local.

Eso incluye realizar transferencias, hacer preguntas, hacer depósitos y retiros, obtener reembolsos en efectivo, imprimir estados de cuenta mensuales, reordenar cheques, realizar pagos o cancelar el pago.

La banca móvil. La aplicación móvil de BBVA Compass Bank le permite aprovechar Mobile Bill Pay, Picture Bill Pay, así como transferir dinero entre sus propias cuentas bancarias u otras partes.

También ofrece depósitos móviles, donde puede hacer un depósito tomando una foto de su cheque y luego enviarla para su procesamiento.

También recibirá alertas en tiempo real, avisos diarios de actividad y alertas periódicas de cuenta.

BBVA Compass Bank Security. El Banco usa una combinación de alertas bancarias en línea y móviles, así como también seguridad en línea.

También ofrecen BBVA Compass ClearBenefits que pueden proporcionarle beneficios en caso de que sea víctima de robo de identidad. Esos beneficios incluyen:

• Restauración de robo de identidad, que está disponible 24/7 para investigar actividades fraudulentas, emitir alertas de fraude a agencias estatales e instituciones financieras, y más.
• Seguro de robo de identidad, que brinda hasta $ 25,000 para cubrir salarios perdidos, gastos legales y costos de defensa por demandas civiles y penales.

La tarifa del programa ClearBenefits es de $ 5 por mes.

Seguro de FDIC en todos los depósitos. Como banco participante de la FDIC, BBVA Compass Bank ofrece una cobertura de $ 250,000 por depositante en todos los productos de ahorro.

BBVA Compass Bank Cuenta de cheques Ofertas

BBVA Compass Bank ofrece tres opciones de cuenta de cheques diferentes:

Cuenta de cheques ClearConnect

Esta cuenta se puede abrir con tan solo $ 25 y no tiene cargo mensual por servicio.

Viene con las siguientes características:

• Banca en línea y banca móvil de cortesía, pago de cuentas y estados de cuenta en línea
• Sin comisiones de extracción de cajero automático en ningún cajero automático de BBVA Compass o Allpoint
• Una tarjeta de débito Visa BBVA Compass que puede personalizar con su foto favorita
• Realice fácilmente un seguimiento de sus compras y obtenga alertas de transacciones instantáneas sobre la marcha con BBVA Wallet.

La cuenta de cheques ClearConnect es muy recomendable.

Cheque gratis

Esta es una cuenta de cheques gratuita con características de servicio completo.

Una vez más, se puede abrir con tan solo $ 25.Viene con banca en línea gratis, banca móvil y pago de facturas; declaraciones en línea y en papel gratuitas, y escritura de cheques ilimitada.

No hay cargos mensuales por servicio ni tarifas de cajero automático por usar los cajeros automáticos del Banco.

Cheque de intereses

Al igual que las otras opciones de cuentas de cheques, también se puede abrir Interest Checking con tan solo $ 25.

Pero en esta cuenta, también gana interés en su saldo. También disfruta de ciertos beneficios que incluyen:

• Tasas de interés escalonadas en su saldo de cuenta
• Escritura ilimitada de cheques
• Banca en línea de cortesía, banca móvil y pago de cuentas
• Cheques premium de cortesía y 50% de descuento en otros estilos
• Reembolsos automáticos en tarifas de cajero automático cobradas por otros bancos (dos por ciclo de estado de cuenta)

La cuenta tiene un Cargo de servicio mensual de $ 25, pero esto puede suspenderse bajo ciertas condiciones, incluso si mantiene un saldo promedio diario cobrado de al menos $ 5,000 en la cuenta.

Las tasas de interés pagadas en Interest Interest son las siguientes:

Productos y tarifas de ahorro bancario de BBVA Compass

BBVA Compass Bank ofrece al menos tres cuentas de ahorro diferentes, así como una cuenta del mercado monetario y certificados de depósito (CD).

BBVA Compass Build My Savings

Con esta cuenta, puede ganar un Bono de partido en transferencias regulares.

La cantidad que recibirá en bonos dependerá de la cantidad de su saldo inicial, sus transferencias regulares a la cuenta, así como también el plazo de su plan.

El término puede ser de seis meses o 12 meses.

Plan de 6 meses: Con un saldo inicial de $ 25 y una contribución mensual de $ 25, puede ganar una partida de $ 1.75; con un saldo inicial de $ 2,350 y una contribución mensual de $ 25, puede ganar una partida de $ 25 (máximo).

O, con un saldo inicial de $ 25 y una contribución mensual de $ 415, también puede ganar $ 25.

Términos del plan de 12 meses: Con un saldo inicial de $ 25 y una contribución mensual de $ 25, puede ganar una partida de $ 3.25; con un saldo inicial de $ 4,700 y una contribución mensual de $ 25, puede ganar un partido de $ 50 (máximo).

O, con un saldo inicial de $ 25 y una contribución mensual de $ 415, también puede ganar $ 50.

La cuenta requiere un saldo inicial mínimo de $ 25 y tiene una tasa de interés de 0.05% APY.

Cuenta de ahorros ClearChoice de BBVA Compass

Esta cuenta requiere un saldo inicial mínimo de $ 25 y tiene un APY de 0.050%.

La cuenta le proporciona acceso fácil a su dinero, acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a la banca móvil y en línea, y un enlace a su cuenta corriente para protegerse contra sobregiros.

La cuenta viene con un cargo de servicio trimestral de $ 15.

Sin embargo, ese cargo puede no aplicarse si tiene transferencias mensuales recurrentes y automáticas de $ 25 o más en la cuenta de su cuenta de cheques, o si mantiene un saldo mínimo diario recaudado de $ 500 o más.

Cuenta de ahorros BBVA Compass ClearConnect

Con esta cuenta, usted gana intereses sobre su saldo pero no paga un cargo por servicio trimestral.

Requiere un depósito mínimo de apertura de $ 25 y tiene un APY de 0.050%.

Tiene todos los beneficios de la Cuenta de ahorros ClearChoice.

Cuenta de BBVA Compass ClearChoice Money Market

Con un saldo inicial mínimo de solo $ 25, puede ganar un APY de 1.25%. Puede acceder a su dinero siempre que lo necesite y disfrutar del acceso tanto a la Banca en línea como a la Mobile Banking.

También puede vincular la cuenta a su cuenta de cheques para proporcionar protección contra sobregiros.

La cuenta tiene un cargo mensual por servicio de $ 15.

Sin embargo, ese cargo puede no aplicarse si el saldo diario mínimo recaudado para el trimestre es de $ 10,000 o más, o si tiene transferencias mensuales recurrentes y automáticas de al menos $ 25 desde su cuenta de cheques a la Cuenta Money Market.

Certificados de depósito (CD)

Con un depósito inicial mínimo de $ 500, puede obtener las siguientes tasas de rendimiento en los CD de BBVA Compass Bank:

• CD de 12 meses: 1.40% APY
• CD de 18 meses: APY del 0.25%
• CD de 36 meses: APY de 0,40%

No hay cargos por servicios mensuales u otras tarifas asociadas con los CD de BBVA Compass Bank.

Inversiones de BBVA Compass Bank

BBVA Compass Bank ofrece inversiones autodirigidas e inversiones de servicio completo.

Inversiones autodirigidas

Puede mantener sus inversiones a través de una cuenta de corretaje autodirigida, que le permitirá negociar en acciones, fondos mutuos, fondos cotizados (ETF) y opciones.

También puede establecer una cuenta de margen.

Servicio completo de inversiones

Con esta opción de cuenta, puede hacer que sus inversiones sean administradas profesionalmente. Incluso hay una selección más amplia de inversiones disponibles con esta opción.

Estos incluyen fondos mutuos, fideicomisos de inversión unitaria, rentas vitalicias fijas y variables, CD vinculados a acciones, valores de renta fija y carteras administradas profesionalmente.

Incluso puede tener planes 529 y otros programas de ahorro para la universidad administrados a través de esta opción.

BBVA Compass Bank Student Banking

BBVA Compass ofrece su cuenta de cheques ClearChoice Free en combinación con su tarjeta prepaga ClearSpend.

Con ClearChoice Checking, los estudiantes no tienen cargos mensuales por servicio, banca móvil y en línea gratuita con Bill Pay y alertas de cuenta, estados de cuenta en línea y en papel, y una tarjeta de débito Visa gratis, que puede personalizar con su foto favorita.

Al pagar una pequeña tarifa mensual, también puede obtener el uso sin cargo de los cajeros automáticos de otros bancos.

Con la tarjeta prepaga ClearSpend, tendrá el beneficio de sin tarifas de transacción de compra, sin cargos por sobregiroy sin cargo por servicio mensual siempre que cargue al menos $ 400 en la cuenta cada mes calendario (de lo contrario, se cobrará un cargo mensual por servicio de $ 4).

No hay tarifas de carga cuando agrega dinero a la cuenta.

No se requerirá verificación de puntaje de crédito para obtener la tarjeta.

Recibirá alertas de transacciones en tiempo real, así como la función de Rastreador de Presupuestos Incorporados. Esta característica le permite administrar sus finanzas y eliminar el gasto excesivo.

Banca de segunda oportunidad

Este es un programa diseñado para personas que tienen problemas de crédito en el pasado y necesitan un nuevo comienzo.

Le brindará la oportunidad de reconstruir su crédito.

Beneficios incluidos:

• Sin cargo por servicio mensual con BBVA Compass ClearChoice Free Checking
• Fácil administración del presupuesto con la tarjeta Visa prepaga BBVA Compass ClearSpend
• Una línea de crédito asegurada con la tarjeta de crédito Optimizer
• Intereses ganados en el saldo de su cuenta de ahorros con BBVA Compass ClearChoice Savings

La tarjeta de crédito Optimizer está diseñada para ayudarlo a reconstruir su crédito. Ver detalles en la siguiente sección.

BBVA Compass Bank Lending

El banco también ofrece préstamos personales no garantizados, así como préstamos para automóviles.

Los préstamos para automóviles vienen con decisiones el mismo día en la mayoría de los préstamos, así como también cotizaciones gratuitas de seguros en línea.

Préstamos para vivienda de BBVA Compass Bank

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). El préstamo tiene una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) de tasa variable basada en la Tasa de Interés Preferencial, más 0.38% a 2.74%. La tasa actual oscila entre 4,63% y 6,99%, pero actualmente ofrecen una tasa inicial de 12 meses en Prime MINUS 1,51%. Los ingresos del préstamo se pueden usar para cualquier propósito.

Préstamos con garantía hipotecaria. Al igual que HELOC, puede utilizar préstamos con garantía hipotecaria para cualquier propósito. Han fijado tasas, términos y pagos mensuales. Las tasas actualmente comienzan en 4.94%.

Hipotecas Hipotecas con tasa de interés ajustable o ajustable que están disponibles para refinanciar su hipoteca actual, refinanciarlas, o para comprar, renovar o construir una nueva casa.

Las tasas hipotecarias actuales se ven así:

BBVA Compass Bank Pros y contras

Pros

• El Banco ofrece varias opciones de cuentas de cheques. Muchos bancos en línea no ofrecen cheques, lo que lo obliga a mantener una segunda relación bancaria.
• Video Banking le permite conectarse con un banquero en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
• Second Chance Banking brinda una oportunidad real para que una persona con un crédito deteriorado desarrolle una relación bancaria y reconstruya su crédito.
• El plan Build My Savings ofrece un excelente rendimiento en un pequeño depósito o en contribuciones regulares comprometidas.

Contras

• Las tasas de interés en la mayoría de los planes de ahorro son bajas para los bancos en línea.
• Excepto por el plazo de 12 meses, las tasas de interés en los CD de BBVA Compass Bank no son competitivas.
• Las tarifas en ClearChoice Money Market son competitivas, pero la tarifa de $ 15 por mes reduce ese rendimiento. Anula por completo la tasa en saldos de cuenta más pequeños.
• Algunos productos de ahorro tienen un "Cargo por cierre anticipado de cuenta de $ 25" si cierra la cuenta dentro de los 180 días posteriores a su apertura. Esa es una tarifa elevada en una cuenta que tiene un APY de solo 0.5%.

¿Deberías USTED usar BBVA Compass Bank?

BBVA Compass Bank funcionará mejor para depósitos más pequeños, particularmente en la Cuenta Money Market y el CD de 12 meses.

Sus tasas en otras cuentas, así como para depósitos más grandes o CD a más largo plazo no son competitivas.

Pero algunos de sus productos son innovadores, particularmente el programa Second Chance Banking, que le da acceso tanto a una cuenta de cheques como a una tarjeta de crédito asegurada para que pueda reconstruir su vida financiera luego de problemas de crédito.

Si desea obtener más información o desea abrir una cuenta, visite el sitio web de BBVA Compass Bank.