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Inversión de roles: cuando los hijos adultos deben hablar con los padres sobre el dinero

Inversión de roles: cuando los hijos adultos deben hablar con los padres sobre el dinero

Independientemente de si usted y sus padres siempre han hablado libremente sobre el tema del dinero o si nunca han discutido sobre el tema, es posible que haya importantes cuestiones financieras que deben plantearles a medida que ellos, y usted, envejecen.

Los siguientes temas pueden ayudarlo a comenzar a pensar y planificar esa conversación cuando llegue el momento de comenzar a cuidar a sus padres ancianos.

Padres de edad avanzada - Primeros pasos

Cuando decida cuál es el momento adecuado para analizar las necesidades y prioridades financieras con sus padres, tenga en claro cuáles son sus intenciones, pero también hágales saber que no está tratando de entrometerse y que respeta su privacidad.

Una conversación inicial debe hacerse uno a uno. Involucrar a muchas personas puede ser abrumador y amenazante. Si prefiere no tomar la iniciativa y tener hermanos, seleccione uno, tal vez el más antiguo, con mayor conocimiento financiero o alguien con quien sus padres puedan sentirse más cómodos.

Recuerde durante todo el proceso que debe ser sensible a los sentimientos de sus padres. Hasta cierto punto, nuestras vidas financieras influyen en cómo nos vemos a nosotros mismos como seres humanos independientes. Para muchos, la vejez es un momento de enfrentar una serie de pérdidas físicas y emocionales: audición, vista, movilidad, memoria y amistades. Con cualquier discusión sobre dinero, sea sensible a los temores y preocupaciones que sus padres puedan albergar sobre su posible pérdida de control o independencia.

Finanzas domésticas

Tal vez ya ha hablado con sus padres sobre el manejo de las finanzas domésticas habituales, pero no ha mencionado el tema en un tiempo. Si cree que podrían apreciar su preocupación, entonces puede ser una buena idea volver a registrarse. Determine si se mantienen al día con las finanzas de su hogar. ¿Las cuentas se pagan a tiempo? ¿Se están monitoreando las inversiones?

Además, pregunte sobre el uso que hacen de las tecnologías bancarias, como los cajeros automáticos, el depósito directo y el pago automático de facturas. Por ejemplo, más del 80% de los beneficiarios de la Seguridad Social usan el depósito directo para sus cheques de beneficios. Las comodidades como esta pueden simplificar la administración del dinero para las personas mayores y proporcionar una sensación de seguridad y control sobre los asuntos financieros del día a día.

Planificación patrimonial

La planificación patrimonial es la clave para asegurarse de que todo lo que ha trabajado en la vida se transmita de acuerdo con sus deseos. Un plan de herencia puede ser tan simple como mantener un testamento actualizado, o puede expandirse para incluir otros mecanismos de planificación, como fideicomisos para pasar activos a los hijos y administrar impuestos. Los planes de herencia también pueden incluir otros arreglos legales, como un poder notarial y un poder de atención médica.

Un poder es un documento legal que designa a una persona para tomar decisiones financieras o legales en nombre de otra persona. Un apoderado de atención médica es un documento legal en el que un individuo designa a otra persona para que tome decisiones sobre su atención médica si es incapaz de expresar sus deseos.

El poder de atención médica tiene, en esencia, los mismos derechos para solicitar o rechazar el tratamiento que tendría la persona si es capaz de tomar decisiones y comunicarlas. Juntos, estos documentos pueden ser muy importantes si un padre se enferma o queda incapacitado.

Recursos de cuidado a la salud

Una de las mayores preocupaciones de los estadounidenses mayores y sus hijos adultos es pagar el costo de la atención a largo plazo, si fuera necesario. Si sus padres son personas mayores sanas que pueden cuidar de sí mismas, generalmente son elegibles para ingresar a una comunidad de jubilados de cuidado continuo que les permite comprar o alquilar un departamento y les garantiza cuidado de enfermería de por vida cuando sea necesario. Otra opción para personas mayores sanas es el seguro privado de cuidados a largo plazo, que puede ayudar a cubrir los costos de un hogar de ancianos o el costo de un asistente en el hogar.

¿Debería usted o sus padres considerar comprar una póliza de seguro de cuidado a largo plazo? Según los datos actuales, el costo promedio anual de la atención en un hogar de ancianos ahora es de casi $ 75,000, muy por encima del ingreso promedio del hogar. * Además, tenga en cuenta que el gobierno brinda asistencia financiera limitada a las familias que pagan el cuidado en un hogar de ancianos. Medicare solo pagará por la atención a corto plazo, y Medicaid está reservado para personas de bajos ingresos con activos limitados. Por esa razón, el seguro de cuidado a largo plazo puede ser una adición prudente al plan financiero de sus padres, o el suyo propio.

Un proceso gradual

Elaborar un plan financiero para los años de la tercera edad de sus padres debe ser un proceso gradual que se desarrolle con el tiempo. No espere hasta que se desarrolle una crisis para iniciar el diálogo o intente resolver todos los detalles en una reunión. Plantee preguntas que sus padres puedan considerar para una conversación de seguimiento. Después de varias conversaciones informales, es posible que desee considerar la ayuda de un profesional financiero.

Para tu información

Hay muchas organizaciones que proporcionan información valiosa y referencias. Además de los recursos enumerados a continuación, consulte a su biblioteca local o agencia de servicios para personas mayores para obtener otros servicios financieros, publicaciones y recursos en línea.

El Consejo Nacional sobre el Envejecimiento (www.ncoa.org)
Una organización sin fines de lucro que ayuda a las personas mayores a mantenerse sanas e independientes, encontrar trabajo, aumentar el acceso a programas de beneficios y descubrir formas significativas de continuar contribuyendo a la sociedad.

  • AARP (www.aarp.org)

Una organización sin fines de lucro enfocada en mejorar la calidad de vida de los estadounidenses mayores de 50 años.El AARP ofrece una multitud de productos y servicios para abordar problemas de atención médica, viajes y ocio y financieros para sus más de 38 millones de miembros.

  • Administración de Envejecimiento (www.aging.com)

Una agencia defensora del gobierno federal, la AOA ofrece una variedad de materiales impresos y en línea para ancianos, sus familias y profesionales con respecto a la vivienda, atención médica y servicios para personas mayores.

  • ElderWeb (www.elderweb.com)

Una rica colección de recursos en línea para las personas mayores y sus cuidadores en asuntos financieros, cuidado de la salud, arreglos de vivienda y asuntos sociales, mentales y legales.

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