6 formas de manejar el dinero mejor que nuestros padres

Esta es una publicación paga escrita por mí en nombre de Descubra préstamos personales. Todas son mis opiniones.

Al crecer, siempre busqué a mi padre consejos sobre lo esencial de la vida. Me apoyé en él para pedirle consejo sobre cómo conseguir mi primer trabajo, dónde debería ir a la escuela y cómo elegir mi carrera.

Estaba tan agradecido de tener un padre que estaba dispuesto a escuchar y ofrecer su guía cada vez que lo necesitaba. Y, en su mayor parte, su consejo fue bastante bueno.

Desafortunadamente, había un tema sobre el que no estaba calificado para dar ningún consejo: el tema del dinero. Mi padre se declaró en bancarrota dos veces y básicamente no tenía ninguna inversión.

Pero, mi padre no es un atípico en absoluto. La realidad es que muchos de su generación han luchado o continúan luchando.

Según una encuesta reciente del Insured Retirement Institute (IRI), solo el 24 por ciento de las personas de la generación del baby boom entre los 51 y 69 años de edad confiaban en que tenían suficientes ahorros para durar hasta la jubilación el año pasado. Además, solo el 39 por ciento de los encuestados se había tomado la molestia de determinar sus necesidades de jubilación.

Si queremos terminar en mejor forma, ahora es el momento de obtener nuestro dinero. Pero, ¿qué pasos debemos tomar para asegurar que terminemos mejor que nuestros padres? Y, ¿qué deberíamos evitar?

Aquí hay 6 pasos que puede comenzar a tomar hoy:

# 1: concéntrese en invertir como si su jubilación dependiera de ello.

Debido a que la vida era muy diferente para la generación de mis padres, creo que la forma en que manejaron el dinero y sus finanzas fue radicalmente diferente.

Mi padre nunca invirtió, principalmente porque no tenía suficiente dinero en efectivo y no entendía el punto. También creo que parte de la generación de mis padres pudo haber evitado invertir en el mercado bursátil porque era mucho más fácil tirar sus excedentes en CD que, en ese momento, ganaban 18 por ciento o más.

No creo que esa estrategia pueda funcionar hoy para ganar dinero sustancial. Los CD, o Certificados de depósito, pagan una miseria de lo que solían respaldar en el día. En mi opinión, la mejor manera de ahorrar para la jubilación es invertir en una cartera diversificada de acciones, bonos y otras inversiones. Pero no podemos dejar de tomar estos pasos por años como mis padres.

Para evitar no tener suficiente efectivo en la jubilación, los adultos jóvenes de hoy deberían comenzar a invertir ahora.

Un buen lugar para comenzar es el plan de jubilación patrocinado por su trabajo, donde puede obtener una combinación de empresas, pero también puede abrir otras cuentas como una IRA tradicional o Roth por su cuenta. Recuerde, puede invertir hasta $ 18,000 por año en un plan 401 (k) y otros $ 5,500 en ambas IRA tradicionales y Roth. Además, también puede considerar invertir en bienes inmuebles (ya sea directamente oa través de REIT) o con una cuenta de corretaje tradicional.

El cielo es el límite, pero el mejor momento para comenzar es ahora.

Mirando hacia atrás, no estoy seguro de que mi padre lo haya entendido. Tengo que asumir que estaba más preocupado por pagar su deuda, por lo que realmente no pensó en invertir.

# 2: Investigue antes de elegir un asesor financiero.

Mis padres no hicieron mucha investigación antes de elegir un profesional financiero con quien trabajar. Debido a que Internet aún no existía, solicitaron una recomendación de familiares o amigos y, por lo general, recurrieron a cualquier asesor que se cruzara en su camino.

Desafortunadamente, creo que la gente rara vez sabía lo que estaban pagando a su asesor, tampoco. Además, por lo que observé de las generaciones de mis padres, muchos no sabían cuánto costaron las tarifas en sus inversiones específicas.

En estos días, toda esa información está más disponible. Puede buscar en línea para encontrar las tarifas de cualquier inversión que sugiera su asesor, y puede verificar las credenciales de su asesor utilizando BrokerCheck o SEC.gov de FINRA. O bien, puede administrar sus inversiones desde su propia cartera financiera en línea y renunciar a usar un asesor.

Con tanta información en las redes sociales, blogs e Internet en general, es más fácil que nunca tomar una decisión informada sobre su asesor y sus inversiones.

# 3: Investigue sus opciones de préstamo para encontrar la mejor opción para su situación.

Muchas personas en la generación de mis padres eran grandes en la financiación de automóviles. Sé que mis padres descubrieron la conveniencia de las tarjetas de crédito y las ofertas de "compre ahora, pague después" y, en mi experiencia, las aprovecharon al máximo.

La generación de mis padres pudo haber sido la primera en comprar autos lujosos y grandes casas suburbanas, pero algunos no miraron otras herramientas financieras para lograr sus metas personales, dejando a algunos, como mis padres, sin muchos ahorros para la jubilación.

Si queremos hacerlo mejor que nuestros padres, tenemos que asegurarnos de que estamos utilizando la deuda de una manera que promueva nuestros objetivos, en lugar de pedir prestado sin un plan.

Afortunadamente, es fácil investigar herramientas de préstamo y prestamistas actualmente. Internet ofrece un tesoro de información cuando se trata de leer reseñas y encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades.

Existen diferentes herramientas de préstamo para ayudar a las personas a lograr diferentes objetivos y comprar cosas que normalmente no tienen los ahorros para comprar por adelantado. Por ejemplo, una hipoteca permite a las personas comprar una casa con un pago inicial, y luego pagar la casa con un pago cada mes, hasta que los propietarios no le deben más dinero al banco. Los préstamos estudiantiles permiten a los estudiantes ir a la universidad y pagar los préstamos una vez que tienen un trabajo después de la universidad.

Las tarjetas de crédito permiten a las personas pedir dinero prestado y acumular crédito, y algunas incluso ofrecen la oportunidad de ganar dinero en efectivo o recompensas de viaje por cada dólar gastado. Los préstamos personales pueden ayudar a las personas a financiar compras que no tienen efectivo por adelantado, para consolidar y cancelar deudas, financiar gastos inesperados o lograr una aspiración personal como la adopción.

El uso de un préstamo personal puede ser ventajoso, dependiendo de la situación y sus objetivos, ya que ofrecen una tasa de interés fija, un monto y plazo de amortización mensual, y no requiere garantías para garantizar el préstamo.

Es bueno conocer las opciones de préstamos disponibles para que pueda tomar decisiones financieras informadas, pero también utilice estas herramientas para lograr sus objetivos. El uso de la deuda debe ser una decisión financiera planificada que se ajuste a su presupuesto y solo debe usarse si tiene un plan para pagar.

También hay tantas compañías diferentes que ofrecen herramientas de préstamos financieros, por lo que con la investigación adecuada, la comprensión del producto y la planificación financiera, puede encontrar la opción que mejor se adapte a su vida y a sus finanzas.

Por ejemplo, hay muchos prestamistas personales, pero si investiga a fondo, puede encontrar un prestamista que le ayudará a ahorrar dinero y a trabajar mejor para sus necesidades financieras.

Discover Personal Loans es un prestamista que ofrece una variedad de términos de pago y cantidades para elegir, sin tarifas (siempre y cuando pague a tiempo) y agentes de servicio al cliente 100% basados ​​en los EE. UU. Disponibles 24/7. Incluso brindan la opción de consolidar sus facturas en un solo pago mensual, si se encuentra en una deuda de mayor interés y necesita pagar.

# 4: Manténgase atento a las oportunidades de empleo que ofrecen mayores oportunidades de crecimiento financiero y profesional.

La generación de nuestros padres a menudo trabajó duro para un solo empleador de por vida. Obtuvieron beneficios increíbles y una pensión que les proporcionó ingresos en sus años de jubilación, generalmente después de trabajar para una empresa durante 20-40 años. Es genial que estuvieran tan dedicados a su empleador, pero los tiempos han cambiado. Las personas tienen más poder para administrar sus ahorros de jubilación, opciones de cuidado de la salud y más, lo que permite que la generación actual esté pendiente de otras oportunidades hasta que encuentren su ajuste perfecto.

En estos días, las personas rara vez se quedan con la misma empresa para sus carreras, sobre todo porque no siempre es ventajoso hacerlo. Las pensiones han sido reemplazadas por planes 401 (k), y las personas están asumiendo una mayor responsabilidad financiera por su propia atención médica.

Esto puede hacer que muchas personas hoy se sientan libres de explorar mejores opciones de empleo y de seguir buscando formas de mejorar su suerte en la vida. Podrían buscar un nuevo empleador o una carrera para aumentar sus ingresos, obtener un mejor plan de atención médica que funcione mejor para ellos, o encontrar proyectos, una cultura empresarial o una nueva industria que se ajuste mejor a ellos.

# 5: Cuide su puntaje de crédito.

Mis padres ignoraron su crédito por completo, principalmente porque había mucha menos información sobre cómo funcionaba. Un puntaje de crédito bajo podría haber impedido que personas como ellos califiquen para ciertas herramientas financieras, como préstamos.

En estos días, casi no hay excusa para dejar su puntaje de crédito al azar. No solo puede obtener una copia gratuita de su puntaje de crédito en línea, sino que puede encontrar información sobre cómo mejorar su puntaje crediticio con un clic del mouse.

Si alguna vez quiere comprar una casa, financiar un automóvil o solicitar un préstamo personal para pagar gastos inesperados u obtener otra meta financiera, necesitará un buen crédito y una larga historia de uso responsable del crédito. Yo digo que la mejor manera de comenzar a construir crédito es utilizar el crédito lenta y sabiamente. Pague todas sus facturas a tiempo o temprano, y no solicite más de lo que puede pagar. Si se encuentra por encima de su cabeza con facturas con intereses más altos que no puede pagar inmediatamente, considere un préstamo de consolidación de deudas para ayudarlo a pagar su deuda de una manera más simple que podría ahorrarle dinero.

# 6: Prepárese para el peor de los casos.

Si hay algo que sé sobre mis padres y muchos de sus amigos, es que no siempre planificaron para el peor de los casos. Creo que tal vez el concepto del "fondo de emergencia" nació de los desesperados boomers enfrentados cuando perdieron sus empleos y no tenían un plan de respaldo.

En estos días, es más importante que nunca asegurarse de tener un colchón financiero si pierde su trabajo, enfrenta un recorte de sueldo o se encuentra con alguna otra emergencia financiera. Como asesor financiero, sugiero ahorrar hasta 3-6 meses de ingresos en una cuenta de ahorro especial designada para emergencias solamente. De esa manera, estás preparado para cualquier dificultad que se te presente.

Mi esposa Mandy y yo aprendimos a hacer esto desde el principio. Siempre tratamos de planificar las emergencias inesperadas en la vida y nos mantenemos al margen de los problemas financieros al mantener un fondo de emergencia completamente abastecido. De esa forma, si uno de nuestros hijos tiene una emergencia médica, nuestro automóvil se descompone y debe ser reparado con una reparación de alto precio, o si ocurre algo inesperado, estamos preparados financieramente.

Mejor que tus padres

Si tus padres eran buenos con dinero o no importa poco. Es la forma en que trata sus finanzas y su crédito lo que puede determinar el legado financiero que deja atrás.

Si quieres ser mejor, hazlo mejor. Y si desea generar riqueza, es inteligente observar cómo las generaciones anteriores administraron sus finanzas, y qué herramientas y productos están disponibles en la actualidad para que pueda alcanzar sus metas financieras.

Esta es una publicación paga escrita por mí en nombre de Discover Personal Loans. Todas son mis opiniones.