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¿Puedes llevar tu Old 401k a tu nuevo 401k?

¿Puedes llevar tu Old 401k a tu nuevo 401k?

Cambiar de trabajo trae muchas preguntas cuando se trata de lo que debe hacer con su cuenta de 401k. ¿Deberías transferirlo a una cuenta IRA? Retirarlo? ¿O incluirlo en tu plan existente?

Recientemente tuve una cita con un cliente que estaba lidiando con ese mismo problema. El cliente tiene un 401k con una empresa conocida en su empleador anterior y acaba de comenzar un nuevo trabajo. Por casualidad, el 401k de su nuevo empleador también estaba en la misma compañía. Si bien eso puede parecer una volcada, todavía queríamos explorar cuál era la mejor opción para él. Aquí hay un resumen de algunas de las preguntas que hice que finalmente llevaron a la conclusión de por qué tenía más sentido volver a colocar su viejo 401k en el existente.

¿Qué tan buenas son las nuevas opciones de inversión?

El hecho de que sea fácil transferir su antigua 401k a la nueva no significa que deba hacerlo si sus opciones de inversión son menos favorables. Tómese su tiempo y obtenga una lista de cuáles son sus opciones. Si las devoluciones son inconsistentes o las tarifas parecen demasiado altas, entonces opte por transferir su 401k a una IRA y administrarse usted mismo o contratar a un planificador financiero.

¿Cuánto planeas diferir?

Si su objetivo es diferir tanto dinero antes de impuestos como sea posible, entonces opte por el 401k contra el IRA. En 2010, puede diferir hasta $ 16,500 ($ 22,000 si tiene más de 50) en un 401k que fácilmente supera los $ 5,000 ($ 6,000 si supera los 50) que el IRA le permitirá diferir.

¿Te encanta el Roth?

¿Como te amo? Déjame contar las formas.

Nunca pensé que citaría a Shakespeare mientras hablaba sobre el Roth IRA, ¡pero eso es lo mucho que me encanta! Si su empleador ofrece un Roth 401k, debe considerar usarlo si no necesita la deducción tributaria actual que obtendría al contribuir con un 401k tradicional. No podrá pasar su antigua 401k a una Roth 401k, pero puede comenzar a agregarle dinero nuevo.

La situación de cada persona es diferente. Hable con un asesor financiero y asesor impositivo para que le aconseje sobre su situación específica.

¿Necesitarás tomar un préstamo?

La pareja a la que estaba ayudando estaba considerando tomar un préstamo en su 401k para algunas mejoras en el hogar. Si lo hubieran transferido a una IRA, solicitar un préstamo no hubiera sido una opción. (Sin tener que devolverlo en 60 días). Un 401k le da al empleado la opción de tomar un préstamo contra su saldo de 401k, solo si el 401k lo permite. Su 401k no tiene que permitir una provisión de préstamo y después de llamar a la compañía 401k para mis clientes, descubrimos que la suya no.

Hay un partido?

Si su 401k tiene una coincidencia o no, realmente no afecta si debe tirar la anterior o no, pero es bueno saber cuándo comienza a agregarle dinero. Un 401k que ofrece un partido es uno de los raros momentos en que realmente obtienes un "almuerzo gratis".

El proceso de reinversión

Si decide que entrar en su plan existente tiene sentido, este es el proceso que deberá seguir.

  1. Debe averiguar si su empleador actual aceptará reinversiones 401 (k). La mayor parte del tiempo veo que este es el caso, que el empleador actual aceptará reinversiones de los antiguos 401 (k). Sin embargo, me he encontrado con algunas instancias en las que el plan no lo permitía. La manera más fácil de averiguarlo es verificando con el departamento de recursos humanos o llamando al guardián 401 (k) de su empleador actual y ellos le podrán informar cuáles son las reglas en su plan actual.
  2. Solicitar papeleo. Una vez que hicimos la llamada telefónica, nos enteramos de que teníamos que recibir un kit de inscripción por correo. El kit de inscripción nos daría la opción de elegir nuestras nuevas selecciones de inversión para el plan existente e indicar qué porcentaje diferíamos de nuestro cheque de pago.
  3. Regístrese para obtener nuevo 401k. Tendrá que ir a su departamento de Recursos Humanos e inscribirse en su nuevo 401k. No se olvide de tener a mano su información de beneficiarios.
  4. Verificación de correo en el nuevo custodio 401k. Como estábamos pasando de una 401k a otra 401k en la misma compañía, tenía la impresión de que podrían transferir el dinero con bastante facilidad. Todavía era fácil, pero Tuvieron que enviarle el cheque a mi cliente y luego mi cliente tuvo que girar a la vuelta y devolverles el cheque para depositarlo en el 401k. ¿Pensé que eso fue una tontería? Absolutamente. A pesar del pequeño inconveniente, pudimos lograr lo que queríamos.

Reúnase con un profesional

Si no está seguro de cuál es el movimiento correcto para usted con respecto a su antiguo 401k, tómese un tiempo y reúna con un planificador financiero para ayudarlo en el proceso. Le prometo que es un proceso sencillo y que vale la pena su tiempo para estar mejor preparado para una jubilación exitosa.

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