¿Qué sucede cuando chupa tu 401k?

Hoy deseo abordar la pregunta: ¿Qué sucede cuando tu 401K es una mierda? ¿Alguna vez tuvo esa experiencia en un trabajo, tuvo un 401K y quería ahorrar, pero echó un vistazo a esto y es como qué diablos es esto. Algunos de ustedes lo han hecho, tal vez algunos de ustedes no, pero si se encuentran en esa situación, quiero ayudarlos.

Trabajo con muchos clientes, he visto muchos 401K que son ridículamente horribles.

Ellos son horribles.

Quiero abordar eso y ver qué podemos hacer para arreglar la situación.

En primer lugar, ¿qué tipo de cosas haría que una 401K sea una mierda o qué tipo de cosas estamos viendo aquí? Una de las cosas que veo es un 401K que tiene opciones muy limitadas. Creo que normalmente tienes que tener entre 12 y 15 fondos. Está bien, pero me gusta ver los planes que tienen más fondos, como 20-30 opciones diferentes.

Otra cosa que podría hacer que una mamada 401K podría ser que las inversiones que tienen, su rendimiento es simplemente horrible. Cuando miras los números de 5 años o de 10 años, son simplemente espantosos. No hay nada al respecto que sea atractivo para usted poner su propio dinero en él. UN

Otro rasgo malo que veremos es tener tarifas altas. Por lo general, los 401K deben tener un costo bajo, pero he visto que muchos proveedores tienen tarifas muy altas, altos cargos ocultos que realmente les quitan a su regreso.

Por último, cualquier tipo de 401K con un producto de anualidad que tenga algún tipo de cargo de rescate. En otro video tuve una diatriba financiera que hablaba de tener rentas vitalicias dentro de los productos 401K donde tenía un cliente que tenía que pagar un cargo de rescate muy importante para sacar su dinero cada vez que dejaba su trabajo. Esos son los diferentes factores que entran en tener un 401K que apesta.

Ahora que hemos identificado qué es lo que hace que un 401K sea una succión, ¿cuáles son algunas de las cosas que podemos solucionar? Una de las cosas difíciles es si tiene un 401K que tiene una coincidencia lo que significa que su empresa está proporcionando dinero gratis. Es difícil alejarse de eso. De hecho, te aconsejo que aproveches el partido, consigue el dinero gratis Si el 401K es tan horrible, invierte tanto para obtener tu dinero gratis, así que al menos tienes ese rendimiento. Eso es más o menos una devolución garantizada por parte de su empleador que coincide en su nombre.

No olvides el IRA

Si no hay coincidencia y, por lo tanto, tiene que hacer algo porque simplemente no puede hacerlo, las otras opciones que tiene, por supuesto, son hacer la IRA tradicional o Roth. Podrías poner $ 5000 en un tradicional o un Roth. No puede hacer ambas cosas, pero puede hacer $ 5000 a uno o una combinación de los dos.

Con el Roth, obtienes dinero libre de impuestos al jubilarse. Con tradicional obtendrá una amortización como invertiría en el 401K, por lo que es una opción. Como dije, solo puedes hacer $ 5000, pero digamos que tienes un cónyuge. También puede hacer $ 5000 en su nombre. Eso te acerca más a los $ 16,500 que puedes poner en 401K. Eso es algo a considerar.

Otra opción que puede hacer es simplemente hacer una cuenta de inversión individual regular o una cuenta conjunta si está casado. No obtiene ningún beneficio fiscal al hacerlo, pero le permite hacerse cargo de su dinero, invertir en fondos de inversión, acciones y bonos con los que se sienta más cómodo y tenga más control. Soy un hombre que ama el control. Me gusta estar a cargo de las cosas y no tener nada que me impida hacer las cosas que quiero hacer. Las IRA y las cuentas de inversión hacen justamente eso.

Ir por cuenta propia

Otra opción, y esto podría estar un poco fuera de tu zona de confort, es encontrar algún tipo de forma de tener actividad de autoempleo, por lo tanto, tienes ingresos de autoempleo. Al saltarse las riendas de trabajar por cuenta propia, ahora puede implementar su propia cuenta de jubilación, básicamente, configurar su propia 401K para su negocio.

Puedes hacer una IRA simple, una IRA SEP o una 401K individual. Lo que esos te dan son los mismos beneficios que el 401K, pero ahora tienes el control del que estaba hablando. Ahora que tiene el control para alejarse de los fondos mutuos de altos honorarios, aléjese de los fondos que tienen un desempeño sin brillo. Te alejas de todo eso. Te da ese control que no obtienes teniendo un 401K que apesta.

Si tiene más preguntas con respecto a su 401K, por favor acépteme en el blog, goodfinancialcents.com y estaré encantado de responderle y ayudarlo lo mejor que pueda. Además, asegúrese de visitarnos en Facebook, asegúrese de darnos el gran visto bueno, denos dos si puede. Lo apreciamos y pronto hablaremos con usted. Cuídate.

Las opiniones expresadas en este material son solo para información general y no están destinadas a proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona. Para determinar qué inversión (s) pueden ser apropiadas para usted, consulte a su asesor financiero antes de invertir.