30 Reglas financieras que cada 30 años debería saber (o arriesgarse a ir a la quiebra) 💲💲💲

El GRAN 3-0.

La edad en la que eres realmente un adulto. En sus 20 años, todavía podría oscilar siendo un poco inmaduro.

Una vez que llega el 30, se acabó el juego. Y ahora que tengo 35 ...

¡Dang! Soy yo De Verdad 35?

A la mitad de mis 30 años y lo he estado sacudiendo de la mejor manera posible.

Como resultado, he tenido algo de tiempo para reflexionar sobre las cosas que he hecho bien, y las cosas que he hecho mal << - confía en mí ... ha habido un montón de errores.

Vivir como un treinta y tantos trae muchos desafíos financieros nuevos e interesantes.

Probablemente estés ganando más dinero ahora de lo que nunca antes, pero también tienes más desafíos.

Un par de cosas con las que hemos lidiado es tener más hijos, construir un hogar, cambiar de carrera, iniciar nuevos negocios y enfrentar la pérdida.

Y esta década es una en la que la idea de la jubilación y otras cuestiones financieras se vuelve un poco más "real".

Ya sea que esté a punto de cumplir 30 años, o si se acerca a los 30, ahora es un buen momento para revisar las siguientes 30 reglas financieras para sus 30 años:

1. Crea prioridades de gasto

Por ahora, debes tener una buena idea de lo que valoras en la vida y qué tipo de estilo de vida quieres llevar. Esto significa que es hora de dejar de gastar en cosas que no son importantes para usted. ¿Sabes cuánta porquería que compré en mis 20 años fue una pérdida total de dinero? Demasiado.

Siéntese, piense en lo que quiere lograr con su dinero y luego cree una lista de prioridades de gasto que le resulte útil. Luego, gasta de acuerdo a esas prioridades. Tus gastos estarán más en línea con tus valores, y serás más feliz como resultado.

Si tienes un cónyuge, esto también los involucra. Mi esposa y yo estamos constantemente hablando de cuáles son las cosas importantes en las que queremos gastar nuestro dinero. En nuestros 30 años, los temas constantes giraban en torno a las actualizaciones de nuestro hogar, los viajes, la inversión en nuestros negocios y nuestros hijos: ¡tres niños en crecimiento realmente se suman! 🙂

2. Evalúe su progreso financiero hasta el momento

¿Qué tan lejos has venido? Reconoce tu progreso Le proporcionará la motivación que necesita para seguir. Honestamente evalúe sus pasos en falso y descubra cómo solucionarlos.

La buena noticia es que, cuando tienes 30 años, eres lo suficientemente mayor para reconocer lo quedeberíaestar haciendo, pero aún lo suficientemente joven como para recuperarse de parte de la estupidez financiera que puede haberle afligido anteriormente.

3. Incremente su Fondo de Emergencia

Eche un vistazo a su fondo de emergencia. ¿Es lo suficientemente grande como para cubrir tu estilo de vida actual? Lo más probable es que tenga más gastos y obligaciones ahora que cuando tenía 20 años. El fondo de emergencia que tuvo para esa década simplemente no lo reducirá a los 30 años.

Cuando mi esposa y yo estábamos casados, teníamos aproximadamente $ 500 en nuestra cuenta de ahorros.

Eso ni siquiera se acercaría a cortarlo ahora. Actualmente mantenemos cerca de 12 meses de fondos de emergencia a la mano. Hemos tenido más que eso cuando estábamos construyendo nuestra casa, pero nunca hemos estado por debajo de eso.

Aumenta tu fondo para el día lluvioso porque te prometo que algún día te encontrarás con una tormenta eléctrica.

Aquí está nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro en línea pagando las tasas más altas si no está obteniendo ningún interés en sus ahorros actuales.

4. Pagar la deuda de interés alto

Si aún está abrumado por la deuda de alto interés en sus 30 años, ahora es el momento perfecto para salir de allí. ¿Pero, cómo empezar? Una herramienta que puede ser particularmente útil es una tasa de porcentaje anual 0% o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Si bien obtener una nueva tarjeta de crédito puede parecer contraproducente, este tipo de tarjeta en realidad puede mejorar sus finanzas si la usa con prudencia.

La mayoría de las tarjetas de crédito de 0% APR y transferencia de saldo ofrecen 0% APR por 12 a 21 meses. Si está cansado de pagar una tonelada de dinero por intereses cada mes, inscribirse en una tarjeta de crédito con transferencia de saldo y transferir sus saldos para obtener una APR del 0% es una salida rápida y fácil. Una vez que sus saldos estén seguros al 0% APR durante al menos 12 meses, puede tirar todo su dinero extra hacia sus deudas y pagarlas mucho más rápido.

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5. Busque buen valor

Trabajas duro por tu dinero. Asegúrate de obtener el mejor valor. Esto no significa que obtenga lo más barato, y no necesita obtener lo más barato, ahora que puede pagar artículos de buena calidad.

Mi esposa es la reina en esto. Ella siempre encuentra la forma de ahorrar dinero rápido.

Haga compras basadas en el verdadero valor (financiero y emocional), en lugar de únicamente en el resultado final.

6. Valora tu tiempo

Estoy seguro de que has escuchado la expresión "El tiempo es dinero“.

Tu tiempo es probablemente más valioso que cualquier otra cosa. Valora tu tiempo No necesita cambiar constantemente su tiempo por dinero. Busque maneras de maximizar su tiempo y ganar más eficientemente.

Y, si puede pagarlo, no tenga miedo de pagar a otros para que se encarguen de tareas mundanas en las que no quiere perder el tiempo.

7. Abra una Roth IRA

No confíe únicamente en el plan de jubilación de su compañía. Si califica, abra una IRA Roth y haga contribuciones.Con un aumento del déficit federal y con tasas de impuesto a la renta relativamente bajas (si se tiene en cuenta el historial), es probable que aumenten los impuestos. Una cuenta IRA Roth puede proteger parte de sus ingresos de los impuestos mientras le da un empujón a su jubilación.

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8. Compre una casa de la manera correcta

Si esperaste para comprar una casa hasta los 30, asegúrate de hacerlo bien. No te metas por encima de tu cabeza. Haga un pago inicial de buen tamaño. Una casa modesta que pueda pagar le permitirá evitar ser pobre de la casa y dejar sus recursos disponibles para otras cosas.

Compramos nuestra primera casa cuando tenía 29 años y fui enviado a Irak. Pudimos comprar directamente del propietario ya que él era un amigo de la familia. Esto nos ahorró miles de dólares debido al precio de venta y evitar comisiones de agentes inmobiliarios. Si has sido propietario de tu casa por un tiempo, sacar una segunda hipoteca de tu casa puede ser una manera de proporcionar un flujo de caja adicional si deseas hacer algunas remodelaciones o adiciones a la casa a medida que crece tu familia.

9. Invierta en un transporte confiable (tenga cuidado con los autos nuevos)

Asegúrese de tener una manera confiable de llegar a donde necesita ir. Si necesita ir al trabajo, necesita un automóvil que le pueda llevar a la confiabilidad allí o al menos a vivir en un área con tránsito público confiable.

¿Eso quiere decir que necesita comprar un auto nuevo? ¡¡Absolutamente no!!

Vea el siguiente video en respuesta a un lector que intentó convencerme de que necesitaban comprarle un auto nuevo a sus hijos porque necesitaban algo confiable.

Para los más aventureros, considere vivir lo suficientemente cerca como para caminar o ir en bicicleta al trabajo.

10. Proteja sus activos financieros

¿Tiene seguro de propiedad? Si no, ahora es el momento de obtenerlo. Cuando alcances los 30 años, es probable que hayas acumulado cosas más valiosas. Desde un lindo auto hasta una casa más grande, probablemente tengas más que perder en caso de una catástrofe. Incluso si alquila, debe obtener un seguro de inquilino.

Piensa en las cosas que tienes. ¿Cuánto costaría reemplazarlos? El seguro puede ayudarlo a cubrir ese costo sin romper el banco.

11. Compre seguro de salud

Ahora que estás envejeciendo, debes pensar en un seguro de salud. Incluso si lleva un estilo de vida saludable, existen razones para tener un seguro de salud. Si tienes hijos, definitivamente necesitas un seguro de salud. Si puede pagar un plan de deducible alto, puede tener sentido (si tiene relativamente pocos costos y necesidades de atención médica) comprar uno.

Luego puede ingresar dinero en una Cuenta de Ahorros de Salud, obteniendo una deducción de impuestos y permitiendo que el dinero crezca libre de impuestos siempre que lo use para gastos calificados.

12. Provea a su familia con seguro de vida

Si las personas dependen de usted para su sustento, necesita un seguro de vida. Hay muchas reglas prácticas, pero lo importante es que su familia esté provista hasta que su hijo menor sea un adulto.

Averigüe cuánto necesita para asegurarse de que su familia se ocupe de usted si algo le sucede, y compre una póliza de seguro de vida temporal que se adapte a sus necesidades. Si lo está haciendo increíblemente y ya es un seguro propio, es posible que desee consultar una política de entierro que garantizará que su patrimonio permanezca intacto y se lo permita a sus herederos.

13. Haz un testamento

Más del 55% de la población de EE. UU. No ha redactado un testamento. Por lo menos, necesita un testamento para dejar en claro la disposición de sus activos. Y, si tiene hijos, su voluntad estipula su tutela.

Crea un testamento Ahora mismo en línea por un precio bajo.

14. Tenga en cuenta a sus beneficiarios

Si está acumulando riqueza a un ritmo más rápido de lo que esperaba, probablemente sea un buen momento para comenzar la planificación patrimonial. Estructurar sus activos para que los herederos se beneficien es una gran manera de garantizar la continuidad. Las tácticas de planificación patrimonial, como el poder notarial y el poder de atención médica pueden garantizar que sus deseos se lleven a cabo si está vivo pero incapacitado.

Un error de planificación de sucesión común que veo no actualiza a los beneficiarios en planes de jubilación y pólizas de seguro de vida. Escuché una historia de terror en la que un esposo nunca cambió a su nueva novia al beneficiario de su póliza de seguro de vida en el trabajo.

Un desafortunado accidente automovilístico le quitó la vida y su novia se quedó sin nada. Los padres no le dieron nada a su nueva nuera (por razones que van más allá de mí).

Un control de rutina de los beneficiarios podría haber evitado esto.

15. Prepárese para lo inesperado con un seguro complementario

Además de otros tipos de seguro, asegúrese de considerar la posible necesidad de un seguro complementario. Si le preocupa que quede discapacitado y no pueda ganarse la vida, a corto o largo plazo, necesita un seguro de discapacidad.

Como soy el principal ganador de pan, aplicamos una política de discapacidad a largo plazo. Si dejara de trabajar, recibiríamos más de $ 4,000 por mes.

También estoy buscando un seguro dental con un jinete de ortodoncia, ya que mis hijos sin duda necesitarán aparatos ortopédicos (mamá y papá también tenían aparatos ortopédicos).

Haga un balance de sus necesidades y considere las políticas complementarias.

16. Planifique los costos de los niños

Si tiene una familia joven, o si está planeando una familia, ahora es el momento de prepararse para los costos que pueden conllevar los niños. A medida que sus hijos crecen, se vuelven más caros. Tenemos 3 niños pequeños, ya nos están comiendo fuera de casa y en casa.

La parte aterradora. ¡Solo empeora!

Desde proporcionar los elementos esenciales para la supervivencia hasta el pago de actividades extracurriculares, reserve un poco regularmente para estar preparado para los costos asociados con la crianza de los niños.

17. Comience a ahorrar para la universidad

Cuanto antes empiece a ahorrar para la educación universitaria de su hijo, mejor. Si no ha abierto una cuenta 529 o alguna otra que pueda usar para ahorrar para su hijo, hágalo ahora.

No tiene que cubrir completamente los costos universitarios de su hijo, pero puede ayudarlo. Tenemos la intención de ayudar a nuestros hijos a pagar sus gastos de subsistencia y los costos de los libros, pero no tenemos la intención de pagar el 100% de su matrícula. Preferimos alentarlos a que soliciten becas, se unan al ejército (más yo que a mi esposa) o trabajen mientras están en la escuela.

Lo bueno es que puede obtener dinero gratis depositado en su plan 529 registrándose en Upromise. No es mucho dinero, pero el dinero gratis es dinero gratis.

Hagas lo que hagas, no pongas en riesgo tu jubilación, pero comienza ahora.

18. Usa tarjetas de crédito sabiamente

Las tarjetas de crédito pueden ser tus amigos. Si los usa sabiamente, acumulando puntos de recompensas en compras planificadas y saldando el saldo cada mes, puede obtener grandes beneficios de las tarjetas de crédito.

Actualmente tenemos 4 tarjetas de crédito (1 personal y 3 negocios) que utilizamos y pagamos cada mes. De hecho, mi esposa envía pagos obsesivamente 2-3 veces al mes porque no quiere mantener el equilibrio ni en la cantidad más pequeña.

El reembolso, los viajes gratuitos y otros beneficios pueden ayudarlo a salir adelante financieramente al gastar en cosas que normalmente compra.

19. Reconsiderar deuda prepaga de bajo interés

Probablemente me molestaré por esto, pero quizás ahora no sea el momento de pagar por adelantado su hipoteca o sus préstamos estudiantiles. Si tiene una hipoteca con una tasa de interés baja, pregúntese si su dinero podría utilizarse mejor en otras inversiones.

El mercado bursátil continúa en alza, y este año hice retornos de dos dígitos tanto con Lending Club como con Prosper, lo que hace que se pregunte "¿tiene realmente sentido pagar deudas con intereses bajos?".

No creo que haya una respuesta correcta o incorrecta. Hemos financiado nuestra casa dos veces con una hipoteca de 15 años, lo que significa que nuestra casa se pagará antes de que nuestros hijos se gradúen de la escuela secundaria, ¡dulce! Todavía tenemos dinero suficiente para ahorrar para la jubilación, pero no estamos haciendo ningún pago adicional en nuestra hipoteca.

Si está pensando en pagar agresivamente su casa temprano, con su hipoteca, tenga en cuenta la tasa, así como la deducción de impuestos.

20. Crea un plan de jubilación

Muchas personas en sus 30 años todavía tienen que realizar un cálculo de jubilación. Ahora es el momento de que realice ese cálculo. Use una de las muchas calculadoras en línea para averiguar qué necesita en la jubilación y qué debe hacer ahora para alcanzar sus objetivos más adelante.

Tome en serio lo que quiere hacer en la jubilación y haga un plan.

21. Aumente sus ahorros de jubilación

Si gana más con 33 años que cuando tenía 26 años, ¿por qué no actualizó su contribución a los ahorros de jubilación?

Me topo con gente todo el tiempo que piensa que guardar el 5% de tus ingresos es suficiente. O a veces me dicen que ingresaron lo suficiente para obtener el partido 401k. Ummm ... bueno para ti, pero ni siquiera estás cerca.

Querrá trabajar para ahorrar al menos un 20% de sus ingresos.

No te estreses y piensas que tienes que comenzar allí. Aumente su contribución de ahorros de jubilación periódicamente. Cada aumento salarial debe ir acompañado de un aumento de ahorro.

22. Diversifica tus inversiones

¿Su cartera está adecuadamente diversificada? Ahora que tiene un poco más de dinero para usar, es un buen momento para cambiar un poco las cosas y diversificarse.

He hecho esto con mis inversiones metiéndome en acciones, fondos mutuos y préstamos entre pares.

La diversificación es importante en muchos frentes.

23. Construir más capital humano

En lugar de estancarse en sus 30 años, continúe desarrollando nuevas habilidades. Construya su capital humano para que pueda justificar promociones y aumentos. Siga aprendiendo y mantenga sus habilidades en forma. De esa manera siempre serás valioso para alguien, incluso si pierdes tu trabajo.

24. Diversifica tus ingresos

Ahora que tiene 30 y las cosas se han calmado un poco, es un buen momento para considerar la diversidad de ingresos. No confíe en su trabajo diario para todo su bienestar financiero. Eso es solo pedir problemas.

Pude diversificar mis ingresos al comenzar este blog y otras empresas en línea para complementar mis ingresos de mi práctica de planificación financiera.

Trate de cultivar la diversidad de ingresos con conciertos adicionales, inversiones y otros esfuerzos. De esta forma, el futuro financiero de toda su familia no corre peligro si es despedido de su trabajo.

25. Mira en el seguro paraguas

Si sus activos están creciendo, es posible que necesite un seguro general. Este seguro de responsabilidad extra puede proteger sus activos si usted es el objetivo de una demanda mayor.

¿Cuál es el costo? Por $ 1 millón en cobertura, el costo debería ser de alrededor de $ 150- $ 200 (el mío era de $ 180) por año. Por cada $ 1 millón adicional en cobertura, debe esperar pagar $ 100 adicionales.

26. Dar

Ahora que tienes los medios, comienza a dar a los demás. La caridad es una parte importante de las finanzas completas. Da lo que puedas para ayudar a otros. Incluso puedes ofrecer tu tiempo como voluntario, que también es un bien valioso.

Mi esposa y yo diezmamos el 10% de nuestros ingresos a nuestra iglesia y donamos a otras organizaciones benéficas. Debo admitir que esto no fue algo que hicimos directamente desde la puerta. Llevó años llegar al punto de sentirse financieramente cómodo para hacer ambas cosas.

Busque maneras de retribuir, ya que probablemente reciba ayuda desde el principio de su vida.

27. Obtenga ayuda para la planificación financiera si la necesita

A medida que sus finanzas se vuelven más complejas, existe una gran posibilidad de que necesite ayuda para resolver los entresijos. Ya sea que necesite ayuda con la planificación impositiva (me encanta mi contador), planee un curso de jubilación o averigüe qué póliza de seguro es la mejor para usted, considere trabajar con un planificador financiero que no tenga conflictos de intereses.

Aquí hay algo de ayuda para contratar al planificador financiero adecuado para usted. Una perspectiva profesional puede ser justo lo que necesita.

28. Mantener la flexibilidad

A veces se trata de tener flexibilidad. ¿Puedes mover tu dinero para encargarse de una emergencia? Si tuviera que levantarse y moverse, ¿podría hacerlo y luego resolver los detalles más adelante? Si perdió su trabajo, ¿tiene la flexibilidad de encontrar algo más o la creatividad para salir adelante con su fondo de emergencia?

Desarrolle un enfoque flexible para que pueda moverse con los cambios.

29. Vivir un poco

Recuerde que su dinero puede ser un medio para un fin. Puedes vivir un poco, también. No supongas que tienes que acumular una gran fortuna. Y no espere hasta que sea demasiado viejo para disfrutar de su dinero.

He tenido clientes que literalmente han trabajado toda su vida y ahora en sus 60 años son golpeados. Le dije a mi esposa que si bien quiero trabajar duro, quiero asegurarme de que nos tomemos un montón de tiempo. Todo trabajo y nada de juego no es de lo que se trata la vida.

Pasa un poco sobre algunas experiencias geniales y recuerdos familiares.