Qué hacer si su prestamista de préstamos estudiantiles ensucia su informe de crédito

Imagine esta situación: recibe una carta de Nelnet que confirma que sus préstamos estudiantiles se pagan en su totalidad. Luego, dos años después, intenta regresar a la escuela y obtener un préstamo estudiantil, solo para descubrir que se le niega porque la Base de Datos Nacional de Préstamos Estudiantiles dice que está en incumplimiento de dicho préstamo. A través de múltiples fallas, Nelnet envió su préstamo a colecciones en lugar de marcar su préstamo como se pagó por completo en su informe de crédito.

O imagen en esta situación compartida por el abogado de préstamos estudiantiles Adam Minsky: tuve un cliente que intentó consolidar sus préstamos a través del programa de consolidación directa a través de un administrador (Proveedor 1). Los préstamos fueron mantenidos por el Proveedor 2. En el medio del proceso de consolidación, el Proveedor 2 transfirió los préstamos al Proveedor 3. El Proveedor 1 envió el pago de consolidación al Proveedor 2; El Proveedor 2 no devolvió el pago ni lo remitió al Proveedor 3. Esto resultó en una duplicación del saldo del préstamo: el Proveedor 1 exigió pagos sobre el nuevo préstamo de consolidación, mientras que el Proveedor 3 exigió pagos sobre los préstamos subyacentes que aún estaban por cobrar. pagado. Todos los administradores de préstamos federales se culparon mutuamente y se negaron a comunicar o rectificar la situación

Ahora bien, aunque ambos son errores más extremos, los fallos ocurren. Debe darse cuenta de que las compañías de servicios de préstamos emplean a decenas de miles de personas y procesan millones de pagos y solicitudes cada año. Incluso trabajando al 99.99% de errores correctos, aún le pasarán a miles de prestatarios cada año (por desgracia) ...

¿Qué puede hacer si su prestamista de préstamos estudiantiles arruina su informe de crédito o sus préstamos? Estos son los pasos que puede seguir.

1. Comuníquese con su prestamista

El primer paso que debe tomar es simplemente llamar a su administrador de préstamos estudiantiles. Honestamente, muchas personas quieren lanzarse a pleitos y piensan que les devolverán sus préstamos estudiantiles debido a un simple error de papeleo. Las posibilidades de que eso ocurra son extremadamente bajas, y no existen, ni siquiera intentas resolver el problema tú mismo.

Como mencionamos anteriormente, estas son organizaciones grandes, y están haciendo muchas cosas diferentes. Los errores ocurren Lo mejor que puede hacer es llamar a su prestamista y tratar de resolver el error. Sí, le llevará algo de tiempo hacer la llamada y documentar su conversación, pero es el primer paso y resolverá muchos problemas.

Solo recuerda, documenta la fecha, la hora, con quién hablaste y la naturaleza de la conversación. Aún mejor si puede tomar una captura de pantalla de su teléfono para comprobar que lo llamaron, o grabar la llamada (siempre y cuando les diga que está grabando la llamada, de todos modos).

2. Enviar una carta certificada

Si hablar con su prestamista por teléfono o por correo electrónico no le está dando los resultados que necesita, es hora de llevar las cosas a otro nivel. Ahora es el momento de enviar una carta certificada a su prestamista y solicitar la resolución de su reclamo.

Dependiendo de su situación, es posible que deba enviar varias letras. Por ejemplo, si su prestamista está informando incorrectamente información a las principales agencias de crédito, querrá enviar un prestamista a cada agencia y a su prestamista.

Al enviar una carta a las oficinas de crédito, asegúrese de incluir una copia de su informe de crédito que sea incorrecta. Aquí hay una buena carta de muestra para enviar a los burós de crédito.

Si está disputando algo más serio, como nuestros ejemplos anteriores, es posible que necesite una carta de validación de la deuda. Aquí hay una gran muestra de una carta de validación de deuda que requerirá que la compañía demuestre que tiene derecho a cobrar la deuda.

Es importante tener en cuenta que si está buscando obtener una deuda validada, el prestamista o el cobrador tiene 30 días para proporcionarle la información a partir de la fecha en que recibe su carta. Es por eso que es esencial que envíe las cartas certificadas con comprobante de recibo.

3. Presentar una queja

Si todavía no llegas a ninguna parte, puedes presentar una queja sobre tu compañía de servicios de préstamos estudiantiles para tratar de poner el tema en marcha. Llamé a este paso # 3, pero honestamente lo puede hacer concurrentemente al paso # 2.

Al presentar una queja, no solo se moverá la parte inferior de la pirámide, sino que también se moverá la parte superior de la pirámide.

El mejor lugar para presentar una queja es la Oficina de Protección de Finanzas del Consumidor (CFPB). Puede presentar una queja en línea aquí: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Asegúrese de tomarse el tiempo para documentar todo con su situación para poder agilizar su reclamo.

También puede presentar una queja en el Departamento de Educación aquí: https://www2.ed.gov/about/contacts/gen/index.html

Finalmente, nunca está de más ponerse en contacto con su congresista. El Presidente y el Secretario de Educación han propuesto varias reformas a la forma en que se atienden los préstamos estudiantiles. Si tiene problemas, presentar una queja podría poner estas reformas potenciales en su radar.

4. Hable con un abogado de préstamos estudiantiles

Finalmente, si aún no obtiene la resolución que necesita, es posible que necesite hablar con un abogado de préstamos estudiantiles y ver si pueden ayudarlo.

Hay algunos escenarios en los que debe ir directamente a este paso:

• Estás siendo demandado por tu prestamista
• Han transcurrido los 30 días y su prestamista no ha presentado la prueba de la deuda y no se ha realizado ninguna resolución.

De lo contrario, si no está progresando, asegúrese de haber completado los pasos 1 a 3 y haber documentado todo antes de recurrir a un abogado. La documentación sólida hará que su caso sea mucho más fuerte si tiene uno.

Pensamientos finales

Puede ser difícil tratar con su prestamista de préstamos estudiantiles.Puede ser aún más difícil cuando están cometiendo errores.

Asegúrate de que aún comienzas en la parte superior, saltar a un abogado o pagar por asistencia cuando una simple llamada telefónica funcionaría no tiene sentido.

Si no está seguro de dónde empezar o qué hacer, considere contratar CFA o CFP para que lo ayuden con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a armar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Revisa El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Los errores ocurren, pero asegúrese de hacer un seguimiento. A nadie le importa más su dinero y su vida financiera que usted.