Cómo puede salir del incumplimiento del préstamo estudiantil en 5 sencillos pasos

Incumplir con los préstamos estudiantiles no significa que su crédito se arruine de por vida. Si bien los pagos no realizados y el valor predeterminado se mostrarán en su informe de crédito y ciertamente disminuirán su puntaje de crédito, existen pasos que puede seguir para eliminar el valor predeterminado.

En el camino, repararás tu crédito.

Sin embargo, si está en default, debe seguir los pasos para volver a la normalidad. El incumplimiento de los préstamos estudiantiles no es agradable; puede significar embargos salariales, compensaciones de reembolso de impuestos a los préstamos estudiantiles y más. La deuda de su préstamo estudiantil puede incluso lograr que lo despidan de su trabajo.

En este artículo, cubriremos cinco sencillos pasos para ayudarlo a salir del incumplimiento de préstamos estudiantiles.

1. Decida sobre la rehabilitación de préstamos, la consolidación de préstamos o el pago completo

Estas son las tres formas de salir del impago del préstamo estudiantil. Decidir cuál usar es el primer paso para salir de incumplimiento.

Esos pasos son:

1. Pagar el saldo del préstamo estudiantil en su totalidad
2. Consolidación de préstamos estudiantiles
3. Rehabilitación de préstamo

La manera más rápida es pagar sus préstamos estudiantiles en su totalidad. Para muchos, esto generalmente no es práctico. Las siguientes dos opciones son la rehabilitación de préstamos y la consolidación de préstamos.

La consolidación de préstamos no elimina el incumplimiento de su informe de crédito y puede haber limitaciones en los planes de pago. Una ventaja de la consolidación de préstamos es que es mucho más rápido que la rehabilitación de préstamos. El siguiente cuadro, de studentaid.ed.gov, resume estas diferencias.

Fuente: https://studentaid.ed.gov/sa/repay-loans/default/get-out

Dadas las desventajas de la consolidación de préstamos, este artículo se centrará en la rehabilitación de préstamos.

Tenga en cuenta que la rehabilitación de préstamos estudiantiles solo se puede usar una vez. Es importante asegurarse de que esté listo financieramente, que es lo que trataremos a continuación.

2. Prepara tus finanzas

Tendrá que hacer pagos consistentes y puntuales a los préstamos estudiantiles durante un período de tiempo determinado. Es importante que sus finanzas estén en orden para que no se pierda ningún pago. La preparación es la clave.

Al prepararse para los pagos de su préstamo estudiantil, es posible que deba hacer algunos cambios en su estilo de vida. Por ejemplo, comer menos, no ir al cine tanto, y tal vez mudarse con sus padres temporalmente, todo en un esfuerzo por asignar más dinero a los pagos de préstamos estudiantiles.

Si aún no está utilizando algún tipo de software financiero, ahora puede ser un buen momento. Lo ayudará a crear mejor un plan para los próximos 10 meses mientras realiza pagos de rehabilitación. También podrá rastrear los gastos y los ingresos más fácilmente y compararlos con su presupuesto de pago. Tal seguimiento detallado eliminará cualquier conjetura y le dará los números exactos para trabajar.

3. Comuníquese con su compañía de servicios de préstamos

A pesar de que tiene un préstamo estudiantil del gobierno, sus pagos a menudo van a un administrador que administra el préstamo en nombre del gobierno. Deberá informar al administrador de su préstamo o titular de su préstamo que desea iniciar la rehabilitación del préstamo.

El administrador de su préstamo también determinará los montos de sus pagos mensuales. Dependiendo de su situación financiera, puede trabajar con el titular de su préstamo para tratar de reducir el monto del pago.

Su préstamo estudiantil también puede ser con un cobrador de deudas si ha estado en incumplimiento por un tiempo prolongado. Aquí están los cobradores de deudas de préstamos estudiantiles y cómo encontrar sus préstamos.

4. Haz nueve pagos mensuales voluntarios, razonables y asequibles

Puede encontrar los formularios necesarios para la rehabilitación de préstamos aquí. Después de completar su solicitud y recibir una notificación de que ha sido aprobada, comenzará a realizar pagos.

El pago requerido se basará en su situación financiera. Debe realizar 9 pagos consecutivos en 10 meses y cada pago debe realizarse dentro de los 20 días posteriores a la fecha de vencimiento. Una vez que haya completado los nueve pagos, se eliminará el valor predeterminado.

Sus salarios probablemente ya están siendo embargados para cumplir con los pagos de préstamos estudiantiles. Embargo todavía ocurrirá incluso mientras realiza los nueve pagos requeridos. Esta es la razón por la cual el segundo paso es crítico para el éxito de cumplir con los nueve pagos.

Su presupuesto tendrá que incluir sus nueve pagos regulares más cualquier pago de embargo salarial.

5. Actúa después del pago final

Ahora que está en rehabilitación de préstamos y haciendo pagos, asegúrese de nunca perder un pago registrándose para pagos automáticos. Los pagos automáticos emitirán el pago de su cuenta bancaria antes de la fecha de vencimiento cada mes. No más olvidarse de hacer un pago. Solo asegúrese de que su cuenta bancaria siempre tenga suficiente para cubrir el pago mensual de su préstamo.

Si desea ver cuánto debe y confirmar que se están procesando sus pagos, puede iniciar sesión aquí.

Como nota final, esté atento y manténgase al tanto del titular de su préstamo mientras se procesa su solicitud. Simplemente significa, confirma y verifica todo lo que puedas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) encontró problemas con intermediarios o titulares de préstamos en el procesamiento de aplicaciones. Las quejas de los estudiantes incluyeron solicitudes demoradas y pagos mensuales más altos que los que se negociaron.

"Esto coincide con lo que he estado viendo en el terreno", dijo Adam Minsky, un abogado especializado en deuda estudiantil. The Washington Post de los hallazgos de CFPB."Durante la rehabilitación, veo una serie de problemas y problemas que pueden descarrilar a los prestatarios: irregularidades en el cálculo del pago mensual de un prestatario, la imposibilidad de deducir los pagos correctamente. . . fallas en levantar las órdenes de embargo salarial ".

Pensamientos finales

Salir del incumplimiento es lo mejor que puede hacer si no ha estado haciendo los pagos de su préstamo estudiantil. La rehabilitación de préstamos estudiantiles es una excelente manera de hacerlo realidad, pero las otras opciones también son buenas.

Lo que es importante es que, después de volver a la normalidad, haga todo lo posible para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido y progrese positivamente. Asegúrese de nunca volver a caer en el incumplimiento de préstamo estudiantil.