5 Money Hacks que me han ahorrado más de $ 4,1 millones de dólares

Cuando se trata de salir adelante económicamente, encontrar una manera de aumentar sus ingresos puede ser especialmente poderoso.

Con más efectivo a su disposición, puede ahorrar más, invertir más y aumentar la riqueza en mayor escala. Suena increíble, ¿verdad?

Pero, ¿qué hay de ahorrar dinero? Para muchas personas, la idea de ahorrar dinero hace que quieran llorar. 😭

Usted ve, ahorrar dinero a veces puede significar un recorte. Ocasionalmente, puede significar ir sin las cosas que quieres, también.

En el peor de los casos, ahorrar dinero puede ser un gasto total para tu fuerza vital. Pase una mañana cortando cupones y sabrá exactamente de lo que estoy hablando.

Personalmente, preferiría golpearme con una espátula de acero inoxidable que cortar cupones durante 5 minutos.

Aquí está la cosa, sin embargo: Créalo o no, Me encanta ahorrar dinero.

Simplemente no en un "vamos a pasar todos los cupones de corte de fin de semana un poco".

Dejame explicar…

Aunque ahorrar dinero no es tan atractivo como ganar más, puede ser igual de poderoso, especialmente si lo haces bien.

No estoy hablando de cortar cupones aquí, ni estoy hablando de comprar de segunda mano, comer ramen dos veces por semana o coser tu propia ropa.

Estoy hablando de ahorrar dinero en una escala mayor, usar hacks de dinero para recortar sus gastos y pensar de manera innovadora para rediseñar la forma en que gasta.

"Los hacks como estos son lo que separa a las personas adineradas de los demás", dice Clint Haynes, planificador financiero de Kansas City. Cuando piensas en las formas "geniales" de ahorrar dinero, puedes crecer verdaderamente con el tiempo. Su estrategia no necesita ser alucinante, pero debe incluir pequeños cambios que puedan tener un gran impacto ".

En este caso, Haynes tiene toda la razón. Usando algunas estrategias y sin sacrificar mucho en absoluto, he ahorrado más de $ 4.1 millones de dólares en los últimos años. ¿Puedes creerlo?

4.1 millones de dólares!

No me creas?

Aquí hay 5 hacks de dinero que han llevado a millones en ganancias y ahorros adicionales a lo largo de los años. Algunos de estos números son estimaciones, pero obtendrás una idea a medida que avanzamos.

Money Hack # 1: busqué un seguro de vida.

¿Hay algo más aburrido que comprar un seguro de vida? No lo creo. Aún así, es un paso crucial si crees que puedes estar pagando demasiado. Si terminas ahorrando una tonelada de efectivo como yo, tampoco te parecerá tan aburrido.

En mi caso, tenía varias pólizas de seguro de vida a término diferentes que sumaban hasta $ 2.25 millones en cobertura. Una vez que comencé a comprar en línea un seguro de vida, me di cuenta de que podía obtener una póliza de término similar por $ 400 menos anualmente. Pero, aquí está el golpeador. Esta nueva póliza sería en realidad por $ 2.5 millones de dólares, agregando otros $ 250,000 en cobertura.

Obviamente, entré de lleno y arrebaté la nueva política para obtener más cobertura y $ 400 en ahorros cada año. En el transcurso de 30 años, este solo movimiento me ayudó a ahorrar $ 12,000. ¡Puntuación!

Ahorros de por vida del seguro de vida de refinanciamiento: $12,000.

Shazam!

Money Hack # 2: conduje el Lu.

¿Alguna vez has visto a un hombre adulto conduciendo un coche de la abuela? Bueno, ese fui yo durante mis primeros años como asesor financiero.

Un regalo de mi abuela, este 1998 Chevy Lumina fue mi orgullo y alegría. No solo estaba bien visto en el exterior, sino que me llevó a donde tenía que ir. Lo mejor de todo, fue absolutamente gratis. ¡Puntuación!

Puedes leer los detalles principales de mi historia amorosa con Lu en este post, pero resumiré aquí. Básicamente, conducir este automóvil pagado e invertir la diferencia me ayudó a ahorrar e invertir $ 2 millones de dólares.

Así es como funcionan las matemáticas: Al manejar el Lumina (y evitar los pagos del automóvil a partir de entonces), he podido invertir $ 400 adicionales por mes. Si confía en un retorno agresivo del 10 por ciento desde mis primeros días, ese mes de $ 400 crece a más de $ 2.8 millones en 41 años. Incluso con un rendimiento del 8 por ciento, ganaría más de $ 1.5 millones.

Para llegar a la cifra de $ 2 millones, dividiremos la diferencia. Al final del día, conducir un automóvil pagado ha sido absolutamente enorme para mis finanzas. Fue enorme entonces, y sigue siendo enorme ahora.

¿Qué tan grande?

¡$ 2 millones de dólares enormes!

Mira esto en Facebook Live donde comparto por qué creo que el pago del auto es el pago n. ° 1 que te arruina la acumulación de riqueza.

Ahorros de por vida del Lu: $ 2 millones de dólares.

Kaboom!

Money Hack # 3: Hacemos un pago de hipoteca adicional cada año.

Los argumentos a favor y en contra de pagar su casa temprano son abundantes, pero no tiene que ser "todo o nada". Con solo un pago adicional cada año, puede ahorrar miles de dólares en intereses sin demasiada molestia o impacto en su balance final

Hay dos formas diferentes de ganar cuando realiza al menos un pago de hipoteca adicional cada año, dice Benjamin Brandt, asesor financiero de Dakota del Norte.

Un pago adicional por año reducirá la duración del préstamo, así como también reducirá el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Menos pagos totales y menos intereses pagados es más dinero en su bolsillo para otras áreas de su presupuesto ".

Cuando vivíamos en nuestra antigua casa, realizamos un pago adicional en nuestra hipoteca todos los años.Como nuestra hipoteca era de $ 120,000 y tenía una tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés) del 5 por ciento, estimamos que reduciríamos nuestro préstamo hipotecario por seis años y varios miles de dólares realizando un pago adicional cada año. ¡Puntuación!

Nos hemos mudado desde entonces, pero todavía estamos haciendo lo mismo. Con nuestro nuevo hogar que construimos nosotros mismos, optamos por un préstamo de quince años con una tasa de porcentaje anual (APR) del 3.25 por ciento.

Obtener un préstamo a menor plazo con una tasa más baja ofrece ahorros considerables por sí mismo. Pero teniendo en cuenta que nuestra hipoteca comenzó alrededor de $ 300,000, hacer un pago adicional cada año todavía nos está ahorrando un paquete.

¿Cuánto cuesta?

En el transcurso de nuestro préstamo, ahorraremos $ 8,175 en intereses. Mientras tanto, reduciremos un año y cinco meses de nuestra línea de tiempo de pago. No es enorme, ¡pero lo tomaré!

Ahorros de por vida para pagos de hipotecas extra: $8,175.

¡Consigue algo!

Money Hack # 4: aumentamos nuestras inversiones en un uno por ciento cada año.

Si bien no siempre he ganado mucho dinero, he aumentado mis ingresos a lo largo de los años. Sin embargo, para hacer un buen uso de ese dinero extra, he permanecido firme en mi dedicación a invertir para el futuro.

Para nosotros, eso ha significado aumentar nuestras inversiones en al menos 1 por ciento cada año. Cuando ganaba solo $ 40,000 por año, esto significaba invertir otros $ 400 por año. Cuando rompí seis cifras, esto significa agregar otros $ 1,000 a nuestras inversiones cada año.

Pero ahora que estoy ganando más de $ 158,000 en un solo mes a veces, ¡esto es obviamente enorme!

Sin divulgar demasiados detalles sobre nuestros ingresos e inversiones, puedo estimar fácilmente que nuestro estilo de inversión acelerado nos ayudará a recaudar entre $ 2 y $ 3 millones más por edad de jubilación dependiendo de nuestra tasa de rendimiento.

Así es como esta estrategia podría funcionar para tu Joe de todos los días:

Digamos que gana $ 50,000 e invirtió esos $ 500 adicionales por año. Después de treinta años de invertir esos $ 500 adicionales y obtener un rendimiento del 8 por ciento, esos dólares adicionales crecerían a $ 61,172.93 por sí solos.

Entonces, ¡solo puede imaginarse cómo se incrementaría este número si agregara un 1 por ciento adicional de nuestras ganancias cada año o si ganara mucho más!

Ahorro total de por vida de invertir 1 por ciento más cada año: $ 2 millones +.

Oh Snap!

Money Hack # 5: Utilizamos recompensas de tarjetas de crédito.

Aunque permanecemos absolutamente libres de deudas fuera del dinero que debemos en nuestra casa, utilizamos varias tarjetas de crédito de recompensas para ganar dinero en efectivo, recompensas de viaje y más.

Dado que nunca pagamos intereses de tarjeta de crédito en nuestros saldos, este es realmente dinero gratis para tomar. Y sí, lo usamos totalmente para nuestra ventaja.

Aquí hay un buen ejemplo: El año pasado, volamos nuestra familia de cinco a Jamaica para unas vacaciones (esto fue antes de que agregaramos al bebé Janella). No solo utilizamos puntos de las tarjetas de crédito de la aerolínea para nuestros vuelos, sino que usamos puntos del hotel para reservar nuestro hotel.

Fue absolutamente dulce, y todo solo costó unos cientos de dólares en impuestos y tarifas de aerolíneas. Mejor aún, si hubiéramos pagado este viaje en efectivo, ¡podría habernos costado fácilmente $ 4,000 o más!

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Lo bueno es que esto es algo que hacemos todos los años. Tengo que cargar con todo tipo de gastos personales y comerciales, y se suman rápidamente a pesar de lo frugal que somos.

Si ganamos puntos y millas de manera conservadora y conseguimos un solo viaje de $ 4,000 gratis cada año hasta la jubilación, ese es un ahorro de $ 120,000 en treinta años. Y recuerde, este es un hobby completamente gratuito siempre que nunca lleve un saldo, nunca gaste de más, y evite los intereses de la tarjeta de crédito y las tarifas como la peste.

Sin embargo, como señala el asesor financiero de Indiana, Tom Diem, no todos deberían buscar este tipo de recompensas. Si está luchando con deudas, debe mantenerse lejos, muy lejos.

"No importa cuán grande sea el programa, el interés en los saldos será mayor que las recompensas al llevar incluso un equilibrio moderado", dice Diem.

Ahorros de por vida de Travel Rewards: $120,000+.

Dynomite!

Pensamientos finales

¿Recuerdas cómo pensaste que ahorrar dinero era aburrido? Con estos geniales hacks de dinero, mi familia ha podido ahorrar e invertir más de $ 4.1 millones de dólares utilizando un cálculo conservador.

Diablos, ¡podría ser incluso más que eso!

Si realmente quieres avanzar en la vida, es crucial recordar que los pequeños movimientos realmente suman. Si esos movimientos incluyen invertir un poco más cada año, pagar ese pago extra de la casa o manejar su automóvil viejo y pagado, puede usar sus ahorros para enriquecerse con el tiempo.

Por lo tanto, no te olvides de pensar en el panorama general. No olvide considerar cada factura que paga cada mes, y cómo podría reducirla o refinanciar y ahorrar algo de efectivo.

Con suficientes movimientos de dinero inteligente, el dinero que ahorre podría convertirse en millones de dólares.

O bien, podría ignorar el potencial y enviar esos ahorros a la fuga. La decisión es tuya.

¿Qué hacks de dinero has usado para ahorrar una tonelada de efectivo en los últimos años? ¿Realiza un pago adicional en su hipoteca todos los años? ¿Alguna vez ha refinanciado su casa? Por favor, comparte en los comentarios a continuación!