Lo que la burbuja de préstamos estudiantiles realmente se ve

Ha habido mucha publicidad en torno a la burbuja de préstamos estudiantiles: el hecho de que los préstamos a través de préstamos para estudiantes hayan alcanzado más de $ 1.2 billones de dólares. Ese es un número insano. El monto total de la deuda pendiente de los EE. UU. Es de $ 17,5 billones. Demasiado para pensar, hay aproximadamente $ 13.5 billones en deuda hipotecaria en los Estados Unidos.

La conclusión es que la deuda de préstamos estudiantiles está subiendo. Pero, ¿estamos en una burbuja? ¿Y la burbuja explotará pronto? Si lo hace, ¿cómo se verá eso?

La breve historia de los préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles se crearon por primera vez en 1958 como parte de la Ley de Educación de Defensa Nacional. Esto fue durante la guerra fría, y era importante para la defensa nacional que los estudiantes asistieran a la universidad y obtuvieran títulos avanzados. ¿Piensa en todos los estudiantes que fueron a la escuela y ayudaron con el programa espacial y otros proyectos? Fue una idea realmente inteligente en ese momento.

Sin embargo, el sistema actual realmente comenzó en 1990, con un subsidio para préstamos y una garantía para los bancos. En 1993, comenzamos a recibir préstamos dirigidos por el gobierno. Hasta 2008, estos préstamos directos representaban alrededor del 25% de todos los préstamos emitidos; el resto eran préstamos privados o préstamos garantizados emitidos por compañías como Sallie Mae.

En 2010, se hizo el cambio para que todos los préstamos directos sean emitidos por el gobierno. Esto significaba que el gobierno era dueño de todos los préstamos federales, y no había más intermediarios que emitieran préstamos con una garantía del gobierno. Sin embargo, todavía existen préstamos privados.

Cómo se ve la burbuja actual de préstamos estudiantiles

Es importante mirar el historial de la deuda de préstamos estudiantiles para entender realmente cómo es esta burbuja.

Ahora, veamos hoy. Ya sabemos que hay $ 1.2 billones de deudas de préstamos estudiantiles por ahí. Eso se reduce a un promedio de $ 29,400 por estudiante.

Si todos estos fueran nuevos préstamos emitidos desde 2010, el estudiante estaría pagando $ 338 por mes después de la graduación. Esto está utilizando el plan básico de amortización estándar de 10 años y las tasas de interés actuales del 6,8%.

Dado que el salario inicial promedio para la clase de 2013 fue de $ 45,327, el graduado promedio pagaría casi el 9% de su salario anual para deshacerse de la deuda de su préstamo estudiantil. Aquí es donde radica el problema real.

losla burbuja actual del préstamo estudiantil no es realmente una burbuja, es más como una sanguijuela para los estudiantes y la economía. ¿La razón? A diferencia de la crisis de la vivienda, los préstamos estudiantiles siempre se reembolsarán, es el sistema creado por el gobierno. Dado que el gobierno posee los préstamos, pueden embargar fácilmente los salarios, tomar su Seguridad Social, y más. Entonces, no hay una pregunta sobre el pago. Pero lo que sucede es que esto contagia las ganancias de los prestatarios, esencialmente colocando un paracaídas detrás del automóvil que es la economía de EE. UU., Simplemente arrastrándolo hacia abajo.

Cómo estallará la burbuja de préstamos estudiantiles

Dado que hay muy poco riesgo de reembolso con los préstamos estudiantiles, ¿cómo estallará la burbuja de préstamos estudiantiles? Va a afectar otras áreas de la economía en las que la generación del milenio debería estar teniendo un gran impacto.

Por ejemplo, los graduados se verán obligados a alquilar más tiempo ya que no tendrán los ingresos o las razones de deuda para calificar para una hipoteca. Esto arrastrará a la economía, porque la compra de una casa impulsa otras áreas del gasto de los consumidores, como bienes de consumo, mejoras para el hogar y más. Los millennials van a tener que esperar hasta que controlen su deuda o aumenten sus ingresos, lo que tomará varios años después de la graduación.

Los graduados recientes también deberán dejar en suspenso otros artículos importantes, e incluso boletos pequeños. Todos estos factores arrastrarán a la economía, especialmente a medida que los gastadores actuales (Baby Boomers) comiencen a dejar la economía dominante y reduzcan sus gastos en la jubilación.

¿De qué otra manera ve aparecer la burbuja del préstamo estudiantil?