Estos robots de dinero ayudan a las personas a comenzar a invertir por una fracción del precio

He oído hablar de RoboCop. Él ha estado en un montón de películas.

He oído hablar de robocalls. Es entonces cuando los telemarketers o los políticos llaman a su número con mensajes grabados molestos.

Incluso he oído hablar de "Robopocalypse", una popular novela de ciencia ficción, principalmente porque Steven Spielberg casi hizo una película con ella.

Pero nunca había oído hablar de robo-asesores.

¿Qué diablos son los robo-asesores? ¿Y puedo confiar en ellos con mi dinero?

No estoy solo aquí. Según una reciente encuesta de LendEDU, menos de uno de cada cuatro millennials utiliza robo-asesores para administrar e invertir su dinero. De aquellos que no los usan, 62% dijo que es porque nunca han oído hablar de un robo-asesor.

Pero si aún no has oído hablar de ellos, lo harás. Porque cada vez son más populares por año.

Robo-Investing 101: lo que necesita saber

Considera esto como una guía para principiantes.

Robo-asesores (o robo-inversores, si lo prefiere) son aplicaciones que automatizan sus ahorros e inversiones. Estas las compañías financieras en línea usan software sofisticado en lugar de corredores de bolsa humanos para administrar su dinero. De esa forma, mantienen las tarifas bajas.

Realmente han existido por casi una década.

Lanzado en 2008, Mejoramiento es considerado el pionero de robo-investing. Su principal competidor, Wealthfront, se mudó a robo-investing en 2011.

Las dos compañías están compitiendo ferozmente por la participación en el mercado. Betterment tiene su sede en Nueva York, Wealthfront en Silicon Valley.

Tienen el mismo modelo de negocio básico, diseñado para inversores a largo plazo que desean una cartera administrada profesionalmente a bajo precio. Aquí está nuestro manual sobre cómo las dos aplicaciones son diferentes.

El sitio web de cada compañía le pregunta acerca de su edad, cuándo desea jubilarse y su tolerancia al riesgo.

Ambas compañías usan robots de software, programas propietarios que actúan como asesores automáticos, para dirigir sus inversiones y hacer cosas de manera barata que los corredores de bolsa y los administradores de dinero le cobrarían tarifas más altas por hacer.

Nuestros robo-asesores favoritos

Robo-asesores han recorrido un largo camino en una década. Hoy hay más de 100 de ellos.

Estos son algunos de nuestros favoritos:

• Blooom: Este robo-asesor ayuda a optimizar y administrar su 401 (k). Costo: $ 10 / mes, pero puede obtener un chequeo de cuenta gratis antes inscribirse.
• Mejoramiento: Considerado el pionero de robo-investing, esta aplicación invierte su dinero en una cartera de fondos indexados de bajo costo. Puede comenzar con un mínimo de $ 100. Costo: 0.25% / año
• Bellotas: Esta aplicación se conecta a sus tarjetas de débito y crédito y redondea automáticamente sus compras, invirtiendo el cambio digital de repuesto en una cartera simple basada en su tolerancia al riesgo. Puede usar la cuenta para automatizar sus ahorros y retirarlos en cualquier momento. Costo: $ 1 + 0.5% / mes (sin cargo por una cuenta de saldo cero)
• Alijo: Elija una cartera basada en sus creencias e intereses. Extraerá un monto establecido de su cuenta bancaria a intervalos regulares, y puede comenzar con tan solo $ 5. Además, recibirá un bono de $ 5 cuando se registre a través de este enlace. Costo: $ 1 / mes (primer mes gratis)

• Tintinar: Esta aplicación le permite invertir un monto fijo por día, semana o mes, un mínimo de $ 1 por día, extraído automáticamente de su cuenta bancaria. Costo: $ 1 / mes (más un bono de registro de $ 5)

Pros y contras

¿Puedes confiar en ellos?

Bueno, estas compañías tienen un plan de negocios bastante sencillo. Simplemente canalizan su inversión en una cartera de fondos indexados de bajo costo que hacen un seguimiento del mercado bursátil en su conjunto.

No es una cirugía cerebral Su estrategia de inversión real no es revolucionaria, vanguardista ni nada. Su truco es que hacen que sea fácil y barato invertir. Y una cartera de fondos indexados de bajo costo le da una probabilidad del 80% al 90% de superar cualquier otra cosa.

Esta funcionando. Mejoramiento ahora administra $ 9.5 mil millones en activos. Wealthfront está administrando $ 5 mil millones.

Hablemos de pros y contras. ¿Hay algún inconveniente?

Por supuesto. No es lo mismo que tener un planificador financiero de servicio completo. Idealmente, un asesor financiero humano real y en vivo lo conocerá personalmente y utilizará todas las herramientas disponibles para ayudarlo a alcanzar sus metas.

¿Lo positivo?

Es barato. Obtendrá ayuda de un experto en lugar de hacerlo todo usted mismo. Usted tiene una cartera de inversiones administrada profesionalmente a un precio bajísimo.

Simplemente resulta ser un robot.

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Le gusta RoboCop, pero cree que la primera película fue mejor que las secuelas.