6 maneras de reclamar su 401k temprano y sin multa 💲💲💲

Trabajas, ahorras, te retiras, es la forma estadounidense, ¿verdad?

Pero, ¿qué sucede cuando has hecho un buen trabajo al ahorrar y te conviertes en uno de los afortunados en jubilarte antes de tiempo? ¿Todavía estás sujeto a las reglas del IRS de tener 59 años y medio antes de poder tocar tu dinero?

Formas de reclamar su 401k anticipadamente y sin multas:

Una visita de The Grim Reaper
Discapacidad elegible
Facturas médicas
Alivio de desastres
55 y separado del servicio
Manténgase igual y periódico con 72 (t)

(Demonio: ¿qué diablos pasa con el IRS y estas 1/2 edades de todos modos? Esto concluye mi despotricamiento.)

Si está estresado por tener que pagar el 10% de penalidad por retiro anticipado, no se asuste por el momento. El IRS - créalo o no - permite métodos para retirar fondos de su 401k sin penalización. Solo asegúrate de seguir las reglas antes de reclamar tu premio.

Algunas notas antes de la mano ...

Siempre tiene la opción de tomar un préstamo de 401k (si su plan lo permite). ¿Eso significa que debes tomarlo? Espero que tengas amplios fondos de emergencia que puedas tocar primero. Dicho de otra manera y más contundente: Mejor tener suficientes fondos de emergencia. ¿Lo tengo? Si no, asegúrese de conocer la Reglas de retiro de dificultad 401k.
Antes de hacer retiros en su 401k, hacer más que solo leer esta publicación. Consulte a su asesor financiero y / o profesional de impuestos para asegurarse de tener sus bases cubiertas.

Otra cosa, los métodos compartidos a continuación le permiten evitar la multa del 10%, pero no ...REPITO... no le impide tener que pagar el impuesto.

Ahora que ya nos hemos ocupado de eso, veamos cómo puede retirar fondos de su multa 401k gratis ...

1. Una visita de The Grim Reaper

De acuerdo, estoy seguro de que la muerte probablemente no sea la opción que querías escuchar. supongo técnicamente no te beneficias Tenga la seguridad de que su familia se beneficiará ya que pueden usar sus fondos de jubilación para cubrir gastos de entierro y complementar otras necesidades de ingresos ahora que usted no está.

Solo asegúrate de actualiza tus beneficiarios << has sido advertido.

2. Discapacidad elegible

Si se lo considera discapacitado, compre una compañía de seguros o el Seguro Social, entonces tiene derecho a cancelar su multa 401k gratis.

Deberá proporcionar una carta de discapacidad a su custodio 401k para verificar su estado y evitar la multa.

3. Facturas médicas

Una visita a la sala de emergencias puede sumar muy rápido hoy en día. Nuestro hijo mediano golpeó su cabeza en la puerta de nuestro baño y lo descubrimos realmente rápido.

CHA-CHING!

Si no los paga, lo siguiente que sabe es que los cobradores de deudas lo acosan. Para evitar la penalización, deben ocurrir algunas cosas:

Retirar el mismo año. Debe retirar el dinero en el mismo año en que incurrió en las facturas médicas.
7.5% Regla. Tome el 7.5% de su AGI (Ingreso Bruto Ajustado) y eso es en la medida en que las facturas médicas no reembolsadas le permitirán reclamar una multa sin cargo de su 401k.

En una nota lateral, no es necesario detallar sus deducciones para calificar para esto. Si no sabe lo que eso significa, entonces es mejor que le pague a alguien para que pague sus impuestos por usted.

Y si cree que tuve que tocar mi 401k para pagar la visita a la sala de emergencias de mi hijo, saque la cabeza de la cuneta.

4. Alivio de desastres

Con todas las tormentas e inundaciones que han golpeado recientemente a los EE. UU., Es una gran satisfacción saber que si se considera que su área es para desastres, puede aprovechar su 401k para realizar los gastos necesarios.

5. 55 y separado del servicio

De acuerdo con el IRS, aquellos que se jubilen anticipadamente o que abandonen el país pueden tener acceso a sus 401k antes de tiempo. Esta es su redacción:

"Hecho a un participante después de la separación del servicio si la separación ocurrió durante o después del año calendario en que el participante cumplió 55 años"

Puede tomar una distribución de un plan de contribución definida calificado, es decir, 401 (k), y evitar la multa del 10%. Un par de cosas importantes a tener en cuenta al hacer esto es que debe ser del 401 (k), 457 o 403 (b), para evitar la penalización del 10%.

Esto realmente le sucedió a mi suegro cuando su compañía pasó por una compra y le ofrecieron un paquete de jubilación anticipada a la edad de 55 años. Terminamos tomando una distribución de su 401k para tener algo de efectivo a la mano y luego distribuimos el resto en su IRA.

No te pierdas este punto importante: NO se transfiera a una cuenta IRA si cree que puede necesitar algo de dinero.

Si ya ha realizado una reinversión 401 (k) en una IRA tradicional, ya ha perdido esta oportunidad. Una vez que llega al IRA y realiza un retiro, entonces se le aplica una multa del 10%. Avanzar hacia una cuenta IRA podría tener sentido más adelante, pero hasta que lo sepa con certeza, no lo haga.

6. Manténgase igual y periódico con 72 (t)

Otra estrategia más compleja, que no me gusta mucho, es la regla poco conocida de 72 (t). ¿Por qué no soy aficionado a eso? Porque 1. te encierra por mucho tiempo y 2. es demasiado complicado para la mayoría.

¿Cuál es la regla 72 (t)? La regla de 72 (t) establece que los retiros de su 401k tienen que ser "pagos periódicos sustancialmente iguales". Debe utilizar uno de los tres métodos que el IRS ha determinado y luego tomar su pago en un horario establecido para un período de tiempo específico.Se requiere que tome esos pagos por 5 años o cuando cumpla 59 años y medio, lo que ocurra más tarde.

Ejemplo de 72 (t)

Digamos que te retiras a la edad de 53 años y eliges hacer 72 (t), entonces debes recibir pagos iguales durante 7 años. Si necesita más dinero durante ese tramo de 7 años, deberá retroceder y pagar la multa del 10% por todo lo que se haya deducido hasta ese momento.

¿Ahora ves por qué no soy un gran fanático?

Si comienza más tarde, digamos 56, tendrá que tomarlo durante 5 años hasta la edad de 61 años, aunque ya haya alcanzado 59 1/2.