Wealthfront Review - Inversión de manos libres asequible para todos

Wealthfront es una plataforma de inversión automatizada en línea, comúnmente conocida como "robo-advisor". Wealthfront y otras plataformas de inversión similares se denominan robo-advisors porque su cartera de inversiones está diseñada y gestionada por algoritmos informáticos probados.

La plataforma construye su cartera con una pequeña cantidad de fondos cotizados (ETF) que son representativos de los mercados de acciones y bonos más amplios, así como de los recursos naturales.

Una vez que se ha creado su cartera, Wealthfront la gestiona completamente, incluida la reinversión de nuevos fondos en consonancia con la asignación de cartera designada, así como el reequilibrio periódico para mantener esas asignaciones de forma continua.

La ventaja de una plataforma de inversión como Wealthfront es que a) le proporciona una administración de inversión no intervencionista, yb) lo hace a un costo muy inferior al proporcionado por los gerentes de inversión humanos tradicionales.

Pero Wealthfront va más allá de los robo-asesores típicos en una categoría muy importante: cosecha de pérdidas fiscales, o TLH. TLH se ha vuelto más popular en el espacio robo-advisor, pero Wealthfront va más allá que cualquier otro, al ofrecerlo a todos los tamaños de cuenta. Pero más que eso, también brindan una metodología de inversión holística y eficiente en impuestos que tiene el potencial de aumentar el retorno de la inversión.

Con sede en Redwood City, California, Wealthfront administra aproximadamente $ 4 mil millones para 90,000 inversionistas individuales.

¿Cómo funciona Wealthfront?

Cuando solicite una cuenta de Wealthfront, se le formularán una serie de preguntas diseñadas para determinar su tolerancia al riesgo. Básicamente, eso significa su actitud hacia la posibilidad de que pueda perder dinero con sus inversiones.

Las personas varían de conservadoras a agresivas en su tolerancia personal al riesgo. Por esa razón, Wealthfront tomará esa determinación por adelantado y la usará como base para construir su cartera.

Una vez hecho esto, simplemente debe proporcionar fondos para la cuenta. Puede comenzar con un depósito mínimo de $ 500 y luego agregar dinero periódicamente o a través de contribuciones regulares como deducciones de nómina.

Puede comenzar con una cuenta básica, que se invierte en una breve lista de ETF, pero a medida que crece el saldo de su cuenta, Wealthfront ofrece varias opciones adicionales de cartera, que tienen el potencial de proporcionar aún mayores rendimientos.

Características y precios de Wealthfront

Las características básicas de Wealthfront incluyen:

Tipo de cuentas disponibles. Wealthfront está disponible para cuentas comunes e individuales de inversión tributable conjunta, tradicional, Roth, rollover e IRA SEP; fideicomisos, y planes 529.

Depósito mínimo para abrir una cuenta. Wealthfront requiere solo $ 500 para abrir una cuenta.

Reequilibrio automático. Wealthfront reequilibra automáticamente su cartera para mantener las posiciones de los activos en consonancia con su asignación de activos designado. Esto significa que puede "configurarlo y olvidarlo" en lo que respecta a sus inversiones.

Servicio al cliente. Puede ponerse en contacto con un representante por teléfono, de lunes a viernes, de 10:00 a.m. a 8:00 p.m., hora del este. También están disponibles las 24 horas del día, los siete días de la semana por correo electrónico.

Protección de cuenta Su cuenta de Wealthfront está protegida de la falla del corredor (pero no de las pérdidas relacionadas con el mercado) por el seguro de SIPC. Eso cubre su cuenta hasta por $ 500,000, incluidos hasta $ 250,000 en efectivo. También hay cobertura adicional a través de la agencia de compensación de Weathfront, Apex Clearing.

Aplicación móvil Wealthfront Wealthfront está disponible en Apple iOS y Android y ofrece todas las funciones del sitio web.

Costos / costo anual. Wealthfront cobra una tarifa de asesoría anual plana de 0.25% del valor de su cuenta. Además, los primeros $ 10,000 en su cuenta se administran gratis. No hay comisiones comerciales, y Wealthfront utiliza ETF de bajo costo para desarrollar su cartera, lo que mantiene los gastos de inversión al mínimo absoluto.

¡Esta estructura de tarifas significa que puede tener una administración de inversión profesional de $ 100,000 por una tarifa de solo $ 225!

Wealthfront Investment Portfolio

Al igual que todos los robo-advisors, Wealthfront construye todas las carteras utilizando un pequeño número de ETF. Estos fondos capturan un porcentaje muy amplio de los mercados financieros, ya que prácticamente cada fondo representa una cartera de cientos de valores.

Wealthfront usa solo nueve ETF para construir carteras básicas. Esto incluye cuatro fondos de acciones, tres fondos de bonos, más fondos de bienes raíces y recursos naturales. Los dos últimos diferencian a Wealthfront de la mayoría de los otros robo-advisors, quienes generalmente ofrecen exposición a inversiones solo para acciones y bonos.

Los ETF de cartera básica incluyen los siguientes fondos, al 20 de septiembre de 2016:

Cepo:

• Stocks estadounidenses - Vanguard US Stock Stock Total (VTI)
• Acciones extranjeras - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Acciones de mercados emergentes: Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Acciones de dividendos - Apreciación del dividendo de Vanguard (VIG)

Cautiverio:

• Bonos del gobierno de EE. UU. - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• CONSEJOS DE EE. UU. - Charles Schwab Barclays Capital CONSEJOS DE EE. UU. (SCHP)
• Bonos Municipales - iShares S & P National Municipal (MUB)

Inversiones alternativas:

• Bienes Raíces - Vanguard REIT (VNQ)
• Recursos Naturales - Energy Select Sector SPDR (XLE)

Wealthfront ofrece otras carteras de inversión que proporcionan una gama mucho más amplia de componentes de inversión. Echaremos un vistazo más de cerca a esas carteras en Portafolios de indexación directa optimizados para impuestos .

Wealthfront Tax-Loss Harvesting (TLH)

Wealthfront es serio sobre TLH. Tan serio que incluso prepararon un Libro Blanco sobre el tema. (Pero te advierto, no es lectura ligera!) TLH es un proceso continuo de venta de posiciones de inversión perdedoras, compensación de ganancias. Más tarde, se compran inversiones similares para reemplazar las que se han vendido, manteniendo así su asignación de activos designados.

Parece un proceso complicado, pero como Wealthfront lo maneja de manera totalmente automática, simplemente sucede automáticamente. La idea básica es que vendiendo posiciones perdedoras, permite que las ganancias simplemente se desarrollen, de forma similar a las ganancias con impuestos diferidos que podría tener en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos.

Esto permite que el crecimiento continúe en su cartera en función de una cantidad de dinero cada vez mayor y con solo consecuencias impositivas mínimas en el camino.

Naturalmente, TLH está disponible solo en cuentas imponibles (no es necesario en cuentas de jubilación con protección fiscal como IRA).

Pero Wealthfront no se detiene en TLH cuando se trata de consideraciones de impuestos sobre la renta. También tienen sus cuentas de indexación directa optimizada para impuestos (consulte a continuación), que también usan acciones individuales para proporcionar mayores compensaciones de pérdida impositiva. Y para todas las cuentas, hacen uso de fondos indexados, que son eficientes desde el punto de vista tributario, ya que tienen muy poco movimiento de existencias que podría generar pasivos tributarios por ganancias de capital a corto plazo.

Reinversión inteligente de dividendos. Este es otro tipo de inversión favorecida por impuestos. Wealthfront usa dividendos para ayudar a reequilibrar su cartera. Eso minimiza la necesidad de vender un tipo de activo para reasignar fondos a otra clase de activos. Menos ventas de activos significa menos eventos que generan ganancias de capital.

Wealthfront cree que la combinación de varias inversiones con ventajas impositivas puede agregar tanto como 2.03% a su rendimiento de inversión anual en el largo plazo.

Wealthfront Portafolios de indexación directa optimizados para impuestos

Más allá de sus cuentas de inversión regulares, Wealthfront también ofrece otras tres carteras administradas que están diseñadas para reducir aún más su obligación tributaria por sus actividades de inversión. Y una vez más, estas carteras están disponibles solo para cuentas imponibles. Como se mencionó anteriormente, estas carteras usan acciones individuales para crear más actividad de inversión para ahorrar impuestos.

Las tres carteras de indexación directa optimizadas para impuestos incluyen:

• Wealthfront 100. Este portafolio está disponible para cuentas que tienen un saldo mínimo de al menos $ 100,000. La cartera incluye las acciones de hasta 100 de las compañías más grandes de EE. UU. Luego agrega posiciones en el ETF (VXF) de Vanguard Extended Market y en los ETF Vanguard S & P 500 (VOO) para proporcionar una representación de compañías más pequeñas.
• Wealthfront 500. Este portafolio está disponible para cuentas que tienen un saldo mínimo de al menos $ 500,000. La cartera incluye acciones de hasta 500 grandes empresas individuales, así como posiciones en el ETF (VXF) de Vanguard Extended Market que representan a compañías que no pertenecen al S & P 500, lo que significa compañías más pequeñas.
• Wealthfront 1000. Este portafolio está disponible para cuentas que tienen un mínimo de $ 1 millón. Esta cartera utiliza hasta 1.000 acciones en grandes empresas, y el Vanguard Small-Cap ETF (VB) para representar acciones de pequeña capitalización.

Estas carteras dan a los inversores de Wealthfront una ventaja incorporada sobre la opción de cartera única disponible con la mayoría de los robo-advisors. Significa que tendrá opciones de inversión adicionales disponibles a medida que su cartera crezca.

Wealthfront Path - Ayuda a establecer sus objetivos de inversión

Wealthfront Path es una herramienta que le permite determinar lo que necesitará hacer y cuánto le tomará alcanzar objetivos de inversión específicos. Puede ejecutar diferentes escenarios para ver cómo funcionará cada uno y para ayudarlo a determinar la mejor manera de hacerlo.

Path también incorpora Wealthfront's Portfolio Review, que está diseñado para analizar las cuentas de inversión de inversión externa y proporcionar un conjunto de recomendaciones basadas en datos para mejorar su tasa de rendimiento en esas cuentas.

La herramienta analiza los honorarios de la cuenta, incluidos los gastos anuales totales, que incluyen honorarios de asesoría, tarifas de transacción y tarifas de productos. También mide la eficiencia tributaria de las cuentas imponibles para minimizar su obligación tributaria en la cuenta, así como la diversificación de cada cuenta.

El análisis más interesante es lo que se conoce como "arrastre de efectivo". Esa es la cantidad de efectivo excedente en una cuenta de inversión más allá de lo que se necesita para cubrir las necesidades de liquidez a corto plazo en la cuenta. Puede ayudarlo a determinar si una cuenta de inversión en particular está totalmente invertida, o si contiene cantidades innecesarias de efectivo inactivo.

Esto le brinda la posibilidad de tener una visión general de toda su situación de inversión, incluso más allá de su cuenta de Wealthfront, y le permite coordinar todas las inversiones para trabajar para obtener el mejor rendimiento posible.

¿Funcionará Wealthfront para usted?

Wealthfront es sin duda uno de los mejores robo-asesores disponibles. Si busca una gestión de inversiones profesional, del tipo que le puede proporcionar una experiencia de inversión completamente a mano alzada, a un costo muy bajo, Wealthfront es la plataforma.

Además, con su estrategia integral de inversión eficiente en impuestos, incluida la recolección de pérdidas tributarias, Wealthfront ofrece quizás la gestión de cartera de inversión más sofisticada disponible para el inversor promedio.

El hecho de que Wealthfront administre los primeros $ 10,000 en su cuenta completamente gratis lo convierte en una opción natural para inversores nuevos y pequeños, especialmente porque requieren un depósito mínimo inicial de solo $ 500.

Otra área donde destaca Wealthfront es que su cartera básica ofrece exposición a los recursos naturales, en particular a la energía. Dado que la mayoría de los asesores robo invierten solo en el mercado bursátil en general, este sector ofrece una clase de activo especializado, que podría ser particularmente valioso en ciertos tipos de mercados.

Si está buscando una administración de inversiones completa y sofisticada con un registro de bajo costo para Wealthfront ahora.