Esperando? Prepárese con estos consejos de dinero de padres que han estado allí

Para muchos, criar a un niño es una experiencia invaluable, una que no cambiarían.

Por muy valiosa que sea la experiencia, existe una etiqueta de precio imposible de olvidar, una considerable, que viene con el cuidado de un humano dependiente.

Ya sea que usted sea soltero o casado, nazca o adopte, planifique con anticipación o vuele por la base de sus pantalones, es importante hacer algunos movimientos financieros inteligentes antes de asumir la responsabilidad de un padre.

7 movimientos inteligentes de dinero para hacer antes de tener un hijo

Cualquiera sea la situación, probablemente tengas mucho en mente. Lo último en lo que quieres pensar es dinero.

Pero lo necesita, y estamos aquí para ayudarlo.

Aquí hay una lista de verificación de algunas consideraciones financieras que querrá hacer si planea tener hijos.

1. Considere los verdaderos costos de un pequeño humano

Agárrate a los sombreros de tu bebé.

Es probable que una familia con un ingreso familiar de $ 40,000 gastar algo como $ 21,000 antes del primer cumpleaños de su hijo, de acuerdo con un análisis 2017 NerdWallet. Este número no incluye seguro de vida ni ahorros universitarios.

Muchos padres dijeron que subestimaron groseramente este gasto, citando pañales y toallitas como el gasto más costoso. Si bien son costosos, el cuidado infantil a tiempo completo es el más alto, con un costo promedio de aproximadamente $ 8,000 al año.

Para algunos, la solución es abandonar sus carreras y convertirse en padres que se quedan en casa. Si este es el mejor curso de acción, deberá considerar el efecto en los ingresos de su hogar.

Scott y Jennifer Perry de Raleigh, Carolina del Norte, tienen un hijo de 15 meses, Isaiah. Scott Perry trabaja como gerente de proyecto a tiempo completo y bloguero a tiempo parcial en el sitio de béisbol y softball Catcher's Home. Antes de comenzar su familia, Jennifer Perry era fisioterapeuta a tiempo completo.

Cuando llegó Isaiah, ella volvió a trabajar a tiempo parcial para ayudar a reducir los costos de guardería.

"Ya no estábamos ganando lo que habíamos gastado, y ahora estos enormes costos venían en nuestra dirección (facturas médicas y guarderías)", escribe Scott Perry en un correo electrónico. "Todo fue un poco abrumador, especialmente combinado con nuestra falta de sueño los primeros seis meses".

Qué puedes hacer para prepararte

"Se trata de algo más que pañales y comida para bebés", escribe Leslie Tayne, la directora de resolución de deudas y directora general de Tayne Law Group, en un correo electrónico. Ella tiene más de una década de experiencia ayudando a personas, familias y empresas a salir de sus deudas. "Asegúrese de considerar los gastos ahora y en el futuro, tales como guardería, juguetes, ropa, gastos médicos, actividades extracurriculares, útiles escolares, facturas de compras más grandes, cumpleaños y una gran cantidad de otras cosas".

Comience investigando. Lea libros, revistas y blogs para padres. Aproveche las experiencias de otras personas y conozca cómo se ve la crianza en la vida real, y los costos.

No hay dos experiencias iguales, pero calcule algunos números ásperos (¡realistas!). Localice estos en un presupuesto. No será perfecto, y las necesidades de su bebé cambiarán de mes a mes, de año en año; sin embargo, esto al menos le dará una buena idea de qué esperar.

2. Reconoce tu deuda

Lo más probable es que tenga algún tipo de deuda, tal vez un préstamo para un automóvil, una hipoteca o préstamos estudiantiles persistentes.

"¡Está bien!", Dice Tayne. "Mientras sea manejable, está bien tener hijos y deuda."

Ella advierte, sin embargo, querrá asegurarse de que pueda mantenerse al día con los pagos incluso con un niño en la imagen. Si no puede, es cuando esas espeluznantes espirales de altas tasas de interés y cargos por pagos atrasados ​​pueden acumularse en su contra.

Qué puedes hacer para prepararte

El primer paso es obtener una buena visión general de sus diferentes deudas.

Si no estás seguro cómo para hacer esto, intente usar el servicio gratuito de monitoreo de crédito Crédito Sésamo.

Con Credit Sesame, podrá obtener una idea clara de las deudas que persisten. Lo más probable es que no puedas pagarlos de inmediato. De nuevo, está bien. Simplemente dibuje estos pagos en su presupuesto para asegurarse de no quedarse atrás.

Para saber qué debes, crea una cuenta gratuita de Credit Sesame. En el panel de control, haga clic en "Ver detalles" en "Mi análisis de deuda". Allí, tendrá acceso a la deuda de su tarjeta de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y otros préstamos.

Otro buen consejo para futuros padres: Asegúrate de que tus finanzas estén protegidas. Credit Sesame también ofrece protección gratuita contra el robo de identidad. Esto incluye $ 50,000 en seguro de robo de identidad.

3. Aumente sus ahorros

Simple y llanamente: Necesitarás dinero, por lo que deberías comenzar a ahorrar lo más pronto posible.

Este es el movimiento monetario principal en el que Scott y Jennifer Perry se enfocaron durante los nueve meses previos al nacimiento de su hijo. Guardó dinero extra en una cuenta de ahorro en línea, lo que le ganó interés.

Incluso en su valiente esfuerzo, Scott Perry desearía haber comenzado esta tarea antes.

"Sabía de antemano que los costos hospitalarios serían increíblemente altos, y quería estar preparado para eso", dice."Estaba, y aún lo estoy, pensando en ello, asombrado de haber recibido múltiples facturas de cien dólares del hospital, incluso muchos meses después del nacimiento de nuestro hijo".

Esto ni siquiera incluye el costo de las visitas pediátricas múltiples que hicieron dentro de los primeros seis meses de la vida de su hijo. O los costos de cuidado infantil. O los pañales. O las toallitas. O todos los otros elementos esenciales del bebé.

Qué puedes hacer para prepararte

Comience a guardar dinero lo antes posible.

Tayne recomienda contratar un fondo de emergencia si aún no lo ha hecho. Eche un vistazo a su presupuesto y vea lo que puede ahorrar cada mes. Viértalo en una cuenta separada, no utilizada, a menos que haya una emergencia.

Si no está seguro de cuánto puede permitirse ahorrar en este momento, intente una aplicación de ahorro llamada Digit.

Digit automatiza el proceso de ahorro para usted e incluso determina la cantidad de dinero que puede permitirse ahorrar (¡sin que tenga sobregiros!) En una cuenta de ahorro asegurada por la FDIC.

Conectará la aplicación a su cuenta corriente, luego Digit revisará sus ingresos y gastos. Sus algoritmos hacen el resto.

La estrategia de "set-it-and-forget-it" ayudó a Penny Hoarder Matt WIley a ahorrar $ 4,300 sin darse cuenta. Ha usado esos ahorros para pagar cuentas de veterinarios inesperadas por sus bebés de pieles, gastos de bodas y un traslado reciente de Florida a la ciudad de Nueva York. Puedes leer su reseña de Digit aquí.

Cuando estás pensando en todo pero ahorrando dinero, Dígito todavía tendrá tu espalda.

4. Abordar la (s) pregunta (s) de seguro

Traer un bebé a la familia significa que alguien depende de usted, y eso puede ser aterrador.

Un mes después del nacimiento de su hijo, Scott y Jennifer Perry comenzaron a pensar en un seguro de vida.

"Decidí que era el momento de traer a un hombrecito a este mundo", dice Scott Perry. "Ahora, si uno de nosotros muriera, el otro sería responsable de criar y proporcionar todo el cuidado del niño, ahorrar para su universidad, etc. Era el peso de la responsabilidad que uno siente una vez que tiene un hijo".

Admite que investigar un seguro de vida fue abrumador.

"Tomó mucho tiempo y energía resolver esto y hacer una elección basada en lo que sería mejor para nosotros y nuestra situación", dice.

Además del seguro de vida, hay otros tipos de seguro a considerar también: automóviles, propietarios de viviendas, salud y discapacidad, solo por nombrar algunos.

Qué puedes hacer para prepararte

El mundo de los seguros es intimidante para muchos, pero comienza buscando en tu propio seguro de salud para ver qué cubre (ejem, el parto es costoso).

"Deberá asegurarse de comprender qué cubre y qué no cubre los costos hospitalarios durante el parto (y la posibilidad de emergencias médicas imprevistas o afecciones que lo afecten a usted o a su bebé)", dice Tayne.

Luego investigue otros tipos de seguro que pueda desear o necesitar.

Si eres joven y mayormente sano, considera comprar un seguro de vida a término en línea en Ethos. Se asocia con una importante compañía de seguros de vida con clasificación A para proporcionar pólizas a bajo precio. Por ejemplo, $ 30 por mes podría brindarle a su familia $ 1 millón de cobertura.

Cualquier persona, incluidos los contratistas independientes, puede obtener un seguro de vida a término a través de Ethos sin un examen médico o documentación extensa; solo complete una solicitud digital.

Si prefiere más opciones, diríjase a Policygenius. El motor de búsqueda le permite comparar el seguro de vida con cotizaciones instantáneas. Una vez que encuentre el ajuste correcto, puede aplicar el derecho en línea.

Para todos los demás tipos de seguro, elaboramos una guía de 12 tipos de seguro y cómo determinar si vale la pena el costo.

Cada situación será diferente, así que considere cuidadosamente sus necesidades.

5. No olvide su plan de jubilación

Tener a alguien a quien cuidar no significa que deba olvidarse de su propio futuro.

Querrá asegurarse de que su fondo de jubilación esté en el camino correcto.

"Antes de tener hijos, es importante que tenga un buen comienzo en su fondo de jubilación y que haga un plan para continuar haciendo contribuciones", dice Tayne.

Afortunadamente, Scott y Jennifer Perry no han estado tan preocupados con esto, gracias a sus cuentas 401 (k) y Roth IRA. Gracias a vivir de forma frugal y a un aumento constante en sus ingresos, han podido aumentar la cantidad que están contribuyendo, incluso después de hacer que un niño participe de la situación.

Qué puedes hacer para prepararte

Si tiene problemas para ingresar dinero en su cuenta de jubilación, edítelo dentro de su presupuesto. Tayne lo alienta a considerarlo de la misma manera que consideraría el alquiler: esencial.

"Pague al principio de cada mes para no tener la tentación de gastarlo en otro lado", dice ella.

Si tiene un plan de jubilación a través de su empleador, vea si puede establecer un depósito directo para que una parte de su cheque de sueldo se desvíe automáticamente antes de que pueda tenerlo en sus manos.

También debe controlar su cuenta para asegurarse de que tenga sus mejores intereses en mente (ya sabe, todo lo relacionado con acciones y bonos).

Si echas un vistazo a tu cuenta y no sabes qué diablos está pasando, considera usar Blooom.

Blooom es un robo-asesor para cuentas de jubilación. Ofrece un chequeo gratuito 401 (k) para que pueda verificar el pulso de su cuenta.Si no le gusta lo que ve, puede optar por pagar $ 10 por mes para que Blooom controle su cuenta y realice ajustes automáticos que sean lo mejor para usted.

6. Escribe tu voluntad

Esto es algo que escuchamos de muchos padres acerca de los deseos: "Sí, sé que debería tener uno, es solo ..."

Escribir un testamento puede parecer una tarea desalentadora, pero es esencial si tienes niños en la foto.

¿Qué es exactamente un testamento?

"Un testamento determina quién recibe sus bienes y quién será nombrado el único cuidador de sus hijos [si usted muere]", dice Tayne.

Scott Perry dice que antes de tener a su hijo, él no tenía un testamento. Ahora lo hace, aunque todavía está en la lista de tareas de su esposa. (¡Te sentimos bien!)

Qué puedes hacer para prepararte

Antes de saltar en línea e imprimir alguna plantilla y jugar Mad Libs, sigue nuestra guía sobre cómo escribir un testamento.

Describe todo lo que necesita saber, incluidas las diferencias entre un testamento y un fideicomiso, el costo de un testamento (sí, ¡cuestan dinero!) Y cómo escribir uno si se está quedando sin fondos.

7. Planifica el futuro de tu hijo

Aunque la educación de su hijo no es algo que deba priorizar de inmediato, vale la pena considerarla.

Pero si estás luchando en otras áreas, esto es algo que está bien posponer.

"Es importante que no sacrifiques tu jubilación o fondo de emergencia para pagar la universidad, así que si esto no es algo que puedas comenzar a ahorrar de inmediato, elabora un plan para comenzar a incorporar contribuciones de fondos universitarios en el futuro", dice Tayne.

Scott Perry dice que comenzaron una cuenta de ahorros 529 después del nacimiento de Isaiah, pero es algo que él desearía haber reconocido al menos de antemano.

Qué puedes hacer para prepararte

Si desea iniciar una cuenta de ahorros para la universidad para su hijo, puede buscar un plan 529.

Un plan 529 es similar a un 401 (k). Básicamente, es una cuenta de inversión con beneficios fiscales. Esto te ayuda a ahorrar más dinero para alcanzar la meta: la universidad.

Investigue para asegurarse de que esta cuenta sea la adecuada para sus necesidades. Comience leyendo nuestra guía de planes 529.

¿La línea de fondo? Tienes esto

Buenas noticias: si ha llegado al final de esta guía, ya está en el camino correcto.

Claro, hay probablemente otras 100 millones de cosas de las que preocuparse cuando traes a un niño a la escena (¡no olvides cómo cambiará la forma en que declaras los impuestos!), Pero si sigues esta guía, estarás bien en tu manera, financieramente.

Carson Kohler ([correo electrónico protegido]) es un escritor del personal en The Penny Hoarder. Después de investigar y escribir este artículo, se da cuenta de que tiene mucho camino por recorrer hasta que esté lista para cuidar de cualquier cosa que no sea un gato.